Quels sont les meilleurs placements bancaires ?

Ça y est, vous avez décidé de vous investir dans les placements bancaires, et vous faites bien.
Si beaucoup se tournent vers les classiques Livret A et autres assurances, d’autres recherchent des placements bancaires plus innovants, plus rentables, voire plus éthiques. Vous avez un peu de mal à faire le tri parmi toutes les offres disponibles ? Découvrez, avec Neofa, quels sont les meilleurs placements bancaires à réaliser.

Mis à jour le 4 janvier 2024

C’est quoi, un placement bancaire ?

Commençons par le commencement : qu’est-ce qu’un placement bancaire ?

Il s’agit, tout simplement, d’une forme d’épargne déposée auprès d’une banque. Sa durée est variable. Elle peut aller de quelques semaines à plusieurs années. On parle alors de placements à court terme, moyen ou long terme.

Certains placements vous permettent d’accéder à votre argent quand vous le souhaitez. On parle alors d’épargne disponible. D’autres, au contraire, bloquent les fonds, accessibles uniquement en cas de paiement de pénalités, parfois élevées.

Les placements ont pour objectif de vous faire gagner de l’argent. Des intérêts, variables selon la nature du véhicule d’épargne utilisé, sont donc appliqués à votre capital. Mais gardez bien cela en tête : moins vous prenez de risques, plus le rendement de votre épargne sera faible.

Enfin, les gains issus de vos placements bancaires sont, la plupart du temps, soumis à l’impôt et aux divers prélèvements sociaux. Le rendement net de votre investissement peut donc s’en trouver fortement amoindri.

Pour aller plus loin sur les placements financiers :

• Liste des placements sans risques
• Conseils pour bien investir son argent
• Classement des meilleurs placements financiers
• Choisir le bon placement

Meilleurs placements bancaires pour une épargne sécurisée

Les livrets réglementés

Avec un risque proche de zéro, les livrets proposés par les banques vous assurent de conserver votre épargne quoi qu’il arrive. Mais en contrepartie, pas de miracle ! N’espérez pas faire fortune avec ce type de placement bancaire. Leur taux d’intérêt des livrets d’épargne a longtemps été quasi nul. Pour tenir compte de l’inflation, leur rémunération a été relevée par le Gouvernement en 2023. Cette hausse reste insuffisante. Si vous placez votre argent uniquement sur ces produits d’épargne, vous risquez de voir votre patrimoine fondre sous l’effet de l’augmentation du coût de la vie.

Le Livret A, la star des livrets réglementés

Le Livret A est sans doute le plus célèbre des livrets réglementés. Son taux de rémunération, quasi nul pendant plusieurs années, est passé à 3 % depuis le 1er février 2023. Il est, par ailleurs, plafonné à 22 950 €(hors capitalisation des intérêts) pour les particuliers. Votre argent reste néanmoins accessible puisque vous pouvez le retirer, sans frais, à tout moment.

Le LEP, pour les ménages les plus modestes

Le LEP est réservé aux personnes avec un faible revenu fiscal de référence. Son plafond de versement est de 10 000 euros seulement. Quant à sa rémunération, atteint, tout de même, 6 %.

Le PEL et le CEL

Le PEL (plan épargne logement) un placement bancaire intéressant si vous souhaitez épargner pour réaliser un achat immobilier. Le capital et les intérêts peuvent vous aider à financer votre bien. Mais surtout, au bout d’un certain délai, vous avez accès à des crédits et à des conditions privilégiées.

L’assurance-vie en fonds euros

Avec ce type de contrat d’épargne, l’assuré a investi un capital garanti sans limitation de temps. Les intérêts annuels sont, quant à eux, capitalisés. Il existe deux grands types de fonds euros :

• Les classiques, composés d’obligations, très sécurisés et stables, permettant de percevoir des revenus réguliers.
• Les opportunistes, comportant moins d’obligations et portant sur des produits plus diversifiés. Avec ce type de fonds euros, vous obtenez un meilleur rendement, mais vous prenez aussi plus de risques. À vous de voir !

Avec la hausse des taux, les rendement des fonds euro repartent à la hausse et regagne en popularité. A l’heure où nous écrivons cet article, nous ne pouvons pas vous donner la moyenne des fonds euro pour 2024 mais tous s’accorde à dire qu’elle sera plus élevée que les années précédentes

Les meilleurs placements bancaires pour booster le rendement de son épargne

Vous êtes prêts à prendre des risques pour accroître la rentabilité de vos placements ? Voici les solutions d’épargne à votre disposition.

L’assurance-vie en unités de compte

Un contrat d’assurance-vie en unités de compte vous permet d’améliorer considérablement le montant de vos gains. Votre épargne est, en effet, investie dans des actions, des parts de fonds communs, ou encore des obligations. En fonction de votre profil risque, votre conseiller en patrimoine vous proposera un portefeuille équilibré, afin de bénéficier pleinement de cette solution d’épargne considérée comme l’un des meilleurs placements bancaires :

• Vous êtes de nature plutôt prudente ? Préférez un portefeuille contenant seulement 25 % d’unités de compte. Les 75 % restants pourront être conservés en fonds euros.
• Vous souhaitez prendre des risques, mais pas trop ? Optez pour un portefeuille équilibré à 50 % d’unités de compte.
• Enfin, les plus téméraires pourront dynamiser le rendement de leur assurance-vie en misant, par exemple, 75 % de leur épargne sur des unités de compte.

Investir en Bourse avec les PEA et CTO

La Bourse est, sans aucun doute, l’un des investissements les plus rentables sur le long terme. Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) font donc logiquement partie des meilleurs placements bancaires existants.

Le PEA est idéal si vous souhaitez investir dans des actions, obligations ou ETF tout en défiscalisant. Après cinq ans, vos plus-values sont en effet exonérées de tout impôt sur le revenu. Vous restez néanmoins redevables des prélèvements sociaux.

Le CTO vous offre la possibilité d’investir dans l’ensemble des marchés financiers mondiaux. Ce placement bancaire ne présente, néanmoins, aucun avantage fiscal.
Dans tous les cas, prenez garde ! En investissant en Bourse, vous êtes soumis à la volatilité des titres. Le risque de perte en capital est réel. Soyez prudent et n’hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller en patrimoine.

Quel est le placement le plus rentable ?

Tout d’abord, oubliez les livrets réglementés et les assurances-vie en fonds euros. Vous n’en retirez pas grand-chose. Pour rentabiliser son épargne face à l’inflation, il est nécessaire de prendre un peu de risque et de se tourner vers des placements plus complexes. En voici quelques-uns pour booster votre épargne :

• L’investissement en Bourse
• L’achat de parts de SCPI, aussi appelé la « pierre papier »
• L’assurance-vie en unités de compte

D’autres placements vous promettent une belle rentabilité sur le long terme. Ils sont aussi plus risqués et demandent des connaissances bien spécifiques. Il s’agit notamment :

• Du financement participatif
• Des placements financiers atypiques ou exotiques comme la cryptomonnaie, l’or, le vin, l’art, les voitures de collection, les montres de luxe, ou encore les bois et forêts

Comment bien diversifier son patrimoine ?

En matière d’investissement, il existe une règle d’or : ne jamais mettre tous vos œufs dans le même panier ! Pour rentabiliser votre patrimoine et répartir les risques de perte en capital, diversifiez vos placements !

Accompagné d’un conseiller en patrimoine, commencez par déterminer votre horizon de placement. C’est le critère numéro 1 pour déterminer le meilleur placement bancaire adapté à vos besoins. Vous pouvez choisir de réaliser un investissement à court, moyen ou long terme. Tout dépendra de votre situation personnelle et de vos projets. La pyramide de Maslow peut vous être d’une aide précieuse pour hiérarchiser vos besoins en matière d’épargne.

Si vous commencez à diversifier votre patrimoine, optez, dans un premier temps, pour des produits de placement sûrs et facilement liquides.

Par la suite, vous pouvez envisager des investissements plus risqués, toujours à l’aide de votre épargne disponible. En fonction de votre profil risque et de vos projets, votre patrimoine peut, par exemple, être composé :

• De 70 % d’actions et des obligations
• De quelques actifs monétaires
• De 25 % d’investissements immobiliers en direct, en pierre papier, en actions, voire en crowdfunding immobilier
• De 5 % de placements dits exotiques

Vous l’aurez compris. Il existe une grande quantité de solutions pour valoriser votre patrimoine ! Revenus complémentaires pour la retraite, défiscalisation, rendement à court terme pour un projet, tout dépendra de vos objectifs. Pour sélectionner le meilleur placement bancaire adapté à votre situation, contactez sans tarder les conseillers patrimoniaux Neofa.

Les trois points clés à retenir :

• Les livrets réglementés et les assurances-vie en fonds euros sont des placements bancaires sécurisés, mais peu rentables.
• Pour booster votre épargne, optez pour des placements avec un taux de rendement plus élevé.
• La diversification est le secret d’une bonne gestion de votre patrimoine.

Besoin d’aide pour investir ?

Investir dans des placements est un sujet complexe que nos conseillers indépendants ont l’habitude de traiter. N’hésitez pas à nous contacter via ce formulaire. L’un de nos experts vous rappellera (gratuitement) pour faire le point sur votre situation et vous mettre en relation avec le conseiller le plus adapté.