Faire un bilan de patrimoine : pourquoi et comment ?
Faire le point sur son patrimoine est une étape indispensable pour établir une stratégie d’investissement efficace. Cet audit permet, en effet, de poser un diagnostic et de définir, sur cette base, les orientations de vos futurs placements. Mais comment et quand faire un bilan patrimonial ? Suivez ces 3 étapes et vous déciderez ensuite s’il vaut mieux le faire vous-même ou profiter de l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine.
Publié le 16 février 2021, par :
Avant de faire votre audit patrimonial…
Sécuriser ou développer votre patrimoine réclame de l’engagement et du savoir-faire.
Vous pouvez décider de vous occuper de votre bilan de patrimoine vous-même, mais il faut être prêt à y consacrer du temps pour vous former, comprendre, analyser et faire le suivi.
Si vous n’êtes pas prêt pour cet investissement en temps et la régularité nécessaire, il est préférable de rencontrer un expert.
Le bilan patrimonial est la première chose dont un conseiller en gestion de patrimoine vous parlera. Précisons aussi une chose importante avant d’entrer dans le détail : pour profiter d’un avis éclairé, il va falloir vous dévoiler un peu.
Remarque : le bilan patrimonial diffère du bilan comptable d’une entreprise.
Les 3 étapes du bilan de patrimoine
Le bilan patrimonial, se fait en 3 étapes :
1 – Votre situation patrimoniale sous l’angle financier, fiscal et successoral
- l’audit financier (on parle aussi de bilan fonctionnel) fait le point sur la répartition entre vos actifs immobiliers et financiers, et le poids des dettes dans votre passif ;
- l’audit fiscal met l’accent sur votre impôt sur le revenu et l’IFI. Taux moyen d’imposition, taux marginal d’imposition et rentabilité nette de vos placements seront ainsi prêts pour les simulations ;
- le bilan successoral dresse un état des droits et des biens acquis par vos proches à la succession et calcule les frais liés.
2 – La traduction de vos projets de vie en objectifs patrimoniaux
Je sais, ça fait un peu bouquin de développement personnel, mais dans cette étape, on évoque le « pourquoi » de votre patrimoine. Souvent négligée, elle est importante pour le choix de stratégie mais aussi pour être réactif quand des imprévus s’en mêlent.
3 – Les stratégies patrimoniales
La voilà la dernière étape tant attendue : faire de votre patrimoine un instrument au service de vos projets. Les options qui vous sont présentées cadrent parfaitement avec votre mode de vie et vos projets parce que vous vous êtes donné les moyens d’une préparation approfondie.
Les faiblesses d’un bilan gratuit avec Excel ou un logiciel
Les faiblesses d’un bilan gratuit avec Excel ou un logiciel
Vous êtes le roi du tableur et vous voulez gagner du temps ? Même si le nombre d’outils existants peut laisser penser le contraire, l’analyse d’un bilan patrimonial reste complexe. Elle dépend de vos objectifs et de votre profil d’investisseur, mais aussi de l’environnement fiscal, juridique et financier compliqué à appréhender. Un bilan de patrimoine gratuit cache quelque chose…
De plus, votre tolérance au risque n’est pas facile à auto-évaluer.
Conclusion : trouvez le conseiller de gestion en patrimoine qu’il vous faut, adapté à votre situation patrimoniale.
Quelques questions pour finir…
En pratique, la facturation du conseiller en gestion du patrimoine s’établit sur une base horaire ou forfaitaire. Dans le premier cas, il faut compter au minimum 150 euros de l’heure. Au forfait, le prix peut aller de 500 à 600 euros pour un patrimoine simple (dans le cas d’un salarié par exemple) à près de 5 000 euros lorsque la situation est plus complexe (chef d’entreprise avec plusieurs enfants par exemple)
Certains sites internet spécialisés vous proposent de réaliser vous-même un bilan de patrimoine en remplissant un formulaire en ligne. Évidemment, ce type de service demeure très superficiel. Il ne vous permet pas de profiter de l’expertise d’un professionnel.
Les compagnies d’assurances et les banques offrent très souvent à leur client des bilans patrimoniaux. La plupart du temps, ce service est gratuit. Toutefois, il convient d’être prudent. L’objectif de votre conseiller reste de vous vendre des placements spécifiques. Il pourrait donc manquer d’objectivité.
Pour réaliser un bilan patrimonial optimal et profiter de conseils personnalisés, la meilleure solution est de vous adresser à un conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Pour trouver le meilleur CGPI, n’hésitez pas à contacter les professionnels Neofa.
De plus, votre tolérance au risque n’est pas facile à auto-évaluer.
