Comment calculer le montant de sa retraite ?
Une nouvelle vie s’annonce ! Dans quelques années ou quelques mois, vous allez enfin avoir plus de temps. Mais, pour en profiter sereinement afin d’opter pour les meilleurs placements dès maintenant, il est indispensable de connaître les sommes qui vous seront versées. Alors, comment calculer le montant de sa retraite ? Réponse avec Neofa !
Publié le 22 août 2022, par :
Calcul du montant de sa retraite : les grands principes à connaître
Le fonctionnement du système de retraite en France
La France a fait le choix de la retraite par répartition. Il existe un régime général de base, mais aussi des régimes spécifiques à certaines catégories de travailleurs. Le premier concerne les salariés du privé. Les seconds s’adressent notamment aux professions libérales ou au secteur public. Ces régimes prévoient des modes de calcul des retraites différents.
Les salariés du secteur privé bénéficient, par ailleurs, d’une retraite complémentaire prise en charge par l’Agirc-Arrco. Là encore, les modalités de calcul diffèrent du régime de base.
Dans tous les cas, le montant de votre retraite dépend principalement de trois facteurs :
- Vos revenus perçus au cours de votre carrière ;
- Du nombre de trimestres cotisés sur le sol français, dans l’Union européenne ou dans un pays ayant signé une convention de sécurité sociale avec la France ;
- De votre âge au moment de votre départ à la retraite.
Âge de départ à la retraite, décote, taux plein : de quoi s’agit-il ?
En France, dans le régime de base, l’âge de départ à la retraite est fixé à 62 ans. Pourtant, pour obtenir une retraite à taux plein (50 % de vos revenus), il est nécessaire :
- De travailler jusqu’à 67 ans ;
- Ou de travailler jusqu’à 62 ans et de justifier d’un nombre minimum de trimestres en fonction de votre année de naissance. Des trimestres non cotisés peuvent également vous être accordés. Chaque arrêt d’activité professionnelle de 60 jours consécutifs entraîne ainsi la comptabilisation d’un trimestre supplémentaire. De la même façon, la naissance ou l’adoption d’un enfant permet de profiter d’une majoration de 8 trimestres, partagés entre les parents.
Dans le cas contraire, le travailleur se voit appliquer une décote sur le taux de sa retraite. En pratique, vous toucherez donc moins de 50 % de vos revenus dans le cadre de votre régime de base.
Notez toutefois, certains travailleurs peuvent bénéficier d’office d’une retraite à taux plein à 62 (par exemple les mères de famille ayant élevé au moins trois enfants) ou 65 ans (les parents d’enfants handicapés sous certaines conditions).
Comment calculer le montant de sa retraite de base ?
La formule pour calculer votre retraite de base est la suivante :
Salaire annuel moyen × taux de liquidation × (durée de cotisation effective / durée de référence en fonction de votre âge)
Comment calculer son salaire annuel moyen ?
Il s’agit de la moyenne de vos revenus perçus lors des 25 meilleures années de votre carrière. Pour obtenir votre salaire annuel moyen, il est donc nécessaire d’appliquer la formule suivante :
Sommes des revenus annuels bruts des 25 meilleures années / 25
Attention, lors de votre calcul, vous ne devez pas tenir compte :
- Des années où votre salaire était insuffisant pour valider un trimestre ;
- Des revenus perçus l’année de votre départ en retraite ;
- De vos indemnités de maladie et allocations chômage : les indemnités de maladie peuvent, dans certains cas, être intégrées au calcul.
Comment calculer le taux de liquidation de sa retraite ?
Ce taux dépend soit de votre durée de cotisation, soit de votre âge de départ en retraite.
Vous partez à la retraite à l’âge du taux plein, soit 67 ans ? Vous bénéficiez automatiquement du maximum légal de 50 %.
- Vous décidez de prendre votre retraite sans avoir atteint 67 ans ? Deux situations sont possibles :
- Vous avez atteint 62 ans, vous pouvez dès alors justifier du nombre de trimestres nécessaires, tous régimes de base confondus : votre taux de liquidation est de 50 % ;
Dans le cas contraire, le montant de votre retraite subit une décote équivalente à 1,25 % par trimestre manquant.
Durée de cotisation et durée de référence
Pour connaître la durée effective de vos cotisations, il suffit de vous référer à votre relevé de carrière. Celui-ci est accessible en ligne sur le site info-retraite.fr.
La durée de référence, quant à elle, correspond au nombre de trimestres nécessaires pour une retraite à taux plein. Elle dépend de votre année de naissance.
| Année de naissance | Nombre de trimestres exigés |
|---|---|
| 1955 à 1957 | 166 (41 ans et 6 mois) |
| 1958 à 1960 | 167 (41 ans et 9 mois) |
| 1961 à 1963 | 168 (42 ans) |
| 1964 à 1966 | 169 (42 ans et 3 mois) |
| 1967 à 1969 | 170 (42 ans et 6 mois) |
| 1970 à 1972 | 171 (42 ans et 9 mois) |
| 1973 et après | 172 (43 ans) |
Comment calculer le montant de sa retraite complémentaire ?
Tout au long de votre carrière, les cotisations de votre retraite complémentaire sont prélevées mensuellement sur votre salaire. Elles sont alors converties en points en fonction d’un prix d’achat variable d’une année sur l’autre.
Au moment de votre retraite, l’ensemble des points obtenus sont convertis en euros sur base de la valeur du point valable l’année de votre départ.
Pour résumer, voici la formule pour calculer votre retraite complémentaire :
Montant annuel brut de votre retraite complémentaire = nombre de points accumulés x valeur du point au jour de votre départ en retraite
En mettant fin à votre activité professionnelle, vous verrez forcément vos revenus diminuer. Pour conserver votre niveau de vie, afin de profiter pleinement de votre temps libre, n’attendez pas la dernière minute pour préparer votre retraite. Contactez un conseiller en patrimoine indépendant Neofa et faites, dès maintenant, les bons choix de placements pour votre avenir.
Sources :
- https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F14044
- https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F15522
- https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F34117
- https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F21552
