Exploration des frais de transfert de l'assurance-vie : comprendre les coûts liés au transfert de ce type de contrat d'assurance.

Dans quoi investir son argent ?

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Meilleurs placements pour investir 100 000 euros

Cette somme vous permet de vous intéresser à l’immobilier, ce placement que tout votre entourage vous recommande. Mais vous entendez aussi cette petite voix qui vous dit qu’il faut diversifier. Comment y parvenir sans se disperser ? Pour avancer, on vous propose une sélection des meilleurs placements pour investir 100 000 €. Vous serez alors prêt pour un rendez-vous efficace avec un conseiller financier et faire ensuite les bons arbitrages.

Publié le 3 novembre 2020, par :

Pour 100 000 €, une bonne stratégie de placement requiert un conseiller financier

Bien gérer la fiscalité

Pour savoir combien rapportent 100 000 € placés, l’impact de la fiscalité doit être pris en compte. Vous risquez sinon de vous agacer sur le grignotage de la rentabilité de vos placements.
Quand le montant de vos investissements augmente, cela va souvent de pair avec une augmentation de vos revenus. Vous avez donc intérêt à vous tourner davantage vers des placements de capitalisation avec des gains qui sont réinvestis. En effet, comme les revenus des placements de distribution sont taxés tous les ans, les limiter va alléger votre charge fiscale.
Pour autant, ne vous précipitez pas sur tous les produits qui affichent le mot défiscalisation en lettres capitales. Ils sont en effet nombreux, mais il faut surtout qu’ils correspondent à votre profil, à votre patrimoine et qu’ils servent au mieux vos intérêts.
Avant de vous lancer, consultez un gestionnaire de patrimoine qui vous expliquera comment conjuguer efficacement investissement et avantages fiscaux. Cela vous donnera les premiers éléments pour une stratégie d’investissement personnalisée.

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Savoir si vous voulez investir pour le court terme ou le long terme

Bien sûr, la réponse ne sera pas aussi tranchée. Vous devez toujours garder une partie de vos placements en épargne de précaution.
Histoire de rester serein face aux imprévus, l’idéal est de garder sous la main l’équivalent de 6 mois à 1 an de salaire sur un Livret A. Avec un taux d’intérêt fixé à 0,50 % depuis février 2020, ce n’est pas le Pérou en termes de rentabilité, mais c’est toujours mieux que votre compte courant pour garder de l’argent sous la main. Et heureusement, vous allez trouver de quoi faire fructifier le reste de votre capital (ce qui fera quand même une belle somme) parmi les différents placements sélectionnés un peu plus loin. Pour en savoir plus : meilleur placement financier à court terme.

Quant à l’arbitrage court terme/long terme, il est plus simple de l’aborder en vous posant la question suivante. Quels sont les moments de votre vie où vous vous voulez disposer de liquidités ? S’ils font partie de vos objectifs, commencez à positionner dans le temps :

  • l’achat de votre résidence principale ;
  • les études de vos enfants ;
  • le coup de boost pour une retraite dorée.

À partir de ce raisonnement par projet, il vous sera plus facile de voir comment diversifier vos placements et dans quelle proportion. Cette démarche est d’autant plus importante qu’elle vous permet aussi de mieux appréhender un autre arbitrage, celui du risque/rendement.
Vous le savez, les placements qui proposent les meilleurs rendements sont souvent aussi les plus risqués. Mais ce qu’il est intéressant de retenir aussi, c’est qu’en général les fluctuations sur ces placements volatils se lissent sur le long terme. À condition d’être bien conseillé, cela vous permet d’élargir la palette de placements à intégrer dans votre réflexion pour savoir que faire avec 100 000 €.

Lire également :
Comment investir 50 000 € ?
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Meilleurs placements pour investir 100 000 €

Le PEA

Le PEA (plan d’épargne en actions) vous permet d’investir votre argent sur des actions européennes sans subir d’imposition au-delà de 5 ans (les prélèvements sociaux seront toujours là par contre). Lisez si besoin définition du PEA.

On parle d’action, la volatilité est donc là. Mais ces avantages fiscaux et la possibilité de sortir en capital et/ou en rente lui donne des atouts pour commencer à préparer votre retraite avec un PEA.

Les SCPI pour investir dans l’immobilier facilement

Quand on parle de pierre papier, on pense essentiellement aux SCPI (sociétés civiles en placements immobiliers). Elles ont la côte parce que :

  • vous achetez des parts de société, pas besoin de passer chez le notaire ;
  • vous encaissez tous les trimestres des loyers en n’ayant aucun souci de gestion, le choix du bien, du locataire, les travaux, vous ne vous en occupez pas ;
  • vous profitez de rendement autour de 4 % en 2020 pour les SCPI de rendement (source IEIF).

Mais le revers de la médaille existe aussi pour ces produits :

La location meublée non professionnelle (LMNP)

Si vous préférez l’immobilier physique, la location meublée non professionnelle profite :

  • d’une fiscalité attractive ;
  • d’un marché dynamique ;
  • d’une progression des loyers qui booste vos revenus locatifs.

Vos revenus locatifs sont des bénéfices industriels et commerciaux (BIC), et cela vous permet de déduire toutes vos charges et d’amortir votre bien immobilier.

La nue-propriété, pour investir dans l’immobilier avec une décote

Pour comprendre l’intérêt de la nue-propriété, on va parler un peu jargon avec le mécanisme juridique de démembrement de propriété.
Cette notion scinde le droit de propriété entre la nue-propriété qui permet de vendre ou de transmettre le bien, et l’usufruit qui permet de l’occuper ou de le louer.
En contrepartie d’être privé de façon temporaire de le louer ou de l’habiter, le prix d’achat est alors inférieur d’environ 40 % par rapport à celui d’un bien acquis en pleine propriété. De plus, la nue-propriété ouvre droit à des avantages fiscaux notamment à l’exonération de taxe foncière. Le viager est une application de la nue-propriété.

L’assurance-vie

D’où vient cet engouement français pour l’assurance-vie ?
Sa souplesse d’utilisation lui permet de s’adapter à différents profils de risque.
Elle permet de préparer sa retraite avec une sortie en capital ou en rente et elle se transmet hors succession donc avec une fiscalité plus favorable qu’une succession classique. Par contre, qui dit souplesse, dit solution sur-mesure. L’accompagnement par un CGP est indispensable pour choisir celle qu’il vous faut.

Participer au capital d’entreprises non cotées

Vous pouvez investir dans une petite ou nouvelle entreprise et viser une augmentation de capital par exemple via le financement participatif. Il s’agit de crowdfunding, c’est la même chose.
Les deux autres options pour investir dans des entreprises non cotées sont

  • les FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation)
  • et les FIP (fonds d’investissement de proximité).

Tous deux sont des FCPR (fonds commun de placement à risque). Vous avez lu “risque” et vous avez entendu aussi “meilleur rendement”. Si dans le cadre d’une diversification, ces produits rendent atteignables des objectifs de rendement plus ambitieux, ils demandent du discernement.
Évoquez ces opportunités avec votre conseiller en gestion de patrimoine, pour ces placements nouveaux venus sur les marchés financiers, l’avis d’un spécialiste est vivement recommandé.

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Foire aux questions

Souvent, plus c’est risqué, plus ça rapporte. Si vous voulez les meilleurs rendements, la bourse est en bonne position. Le PEA peut être une bonne solution pour investir sur du moyen/long terme. L’immobilier locatif meublé donne également de bons résultats. Lisez aussi cet article pour bien investir votre argent.

En premier il faut toujours garder un peu d’épargne de précaution et pour le reste on diversifie. Pour ce montant, prenez l’avis de votre conseiller financier avant d’agir.

Vous avez compris avec les lignes précédentes que le rendement de vos 100 000 € va dépendre de la répartition entre les différents placements et du niveau de votre aversion au risque. C’est là qu’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant pourra vous aider à chiffrer vos objectifs patrimoniaux en écoutant vos besoins et vos attentes.

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Emeric Le bel de Penguilly
Auteur
LLP Conseil est un cabinet spécialisé dans l'élaboration et la mise en place de stratégies patrimoniales sur mesures. Nous vous accompagnons dans la résolution de vos problématiques patrimoniales, qu'elles soient juridiques, fiscales,...
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