Les meilleurs investissements pour 2025

Les récentes prévisions du Fonds monétaire international (FMI) indiquent une croissance économique mondiale modérée pour 2025 et anticipe une croissance du PIB mondial d’environ 3 % en 2025. La croissance en Chine est estimée à 4,5 %, tandis que celle des États-Unis pourrait atteindre 2,2 %, alors que la France devrait s’approcher de 1,1% malgré une fin d’année 2024 compliquée.
Les tensions géopolitiques persistantes, les politiques monétaires des banques centrales et les fluctuations des prix des matières premières créent des incertitudes, donc il faut penser à couvrir ses risques.

Quelles sont les orientations globales ?

Pour les investissements en 2025 et au-delà, plusieurs orientations globales méritent d’être soulignées. Rappelons tout d’abord que le contenu fourni dans cet article ne tient pas compte de votre situation particulière et ne constitue pas un conseil personnel. Comme déjà annoncé, la performance des entreprises par rapport à leurs attentes de bénéfices est devenue un indicateur essentiel. Cela suggère qu’il est peut-être temps de reconsidérer une approche d’investissement passif qui se contente d’acheter l’indice (par exemple via un ETF), au profit d’une stratégie plus active et sélective.

L’attention des marchés se focalisera sur des facteurs macroéconomiques tel que les taux d’intérêt mais également sur Donald Trump et sa politique extérieure et douanière qui influencera l’Europe, la Chine et bien évidemment l’Amérique. La politique de la FED sera aussi et toujours importante, afin de voir comment son approche proactive assurera un atterrissage en douceur. Dans ce contexte, une diversification prudente entre différentes classes d’actifs (actions, obligations, matières premières, etc.) et entre différentes régions géographiques est cruciale pour atténuer les risques et maximiser les rendements.

Historiquement, la période allant de la crise financière de 2007 à la fin de la pandémie a été favorable aux valeurs de croissance de qualité. Cependant, les conditions économiques actuelles ont changé. Se limiter à cette catégorie pourrait faire manquer des opportunités dans d’autres segments de marché. Il est donc recommandé d’adopter une approche d’investissement plus diversifiée et flexible, en tenant compte des nouvelles dynamiques économiques.

Aussi, bien que les obligations offrent encore des rendements intéressants, il est temps de penser à diversifier, soit par valeurs cycliques, certaines matières premières ou de l’immobilier. Avec les taux qui ont baissé, l’immobilier représente à nouveau une diversification intéressante pour votre portefeuille, mais attention à ne pas acheter dans des régions trop chères.

Comment positionner au mieux son portefeuille face aux risques géopolitiques ?

Pour positionner au mieux leurs portefeuilles face aux risques géopolitiques, les investisseurs doivent adopter une stratégie diversifiée et bien pensée. Des risques géopolitiques ont toujours été présents et ont amené une part d’incertitudes dans le marché. Néanmoins, certaines classes d’actifs peuvent offrir une protection. Par exemple, pourquoi ne pas privilégier les liquidités et les obligations à court terme pour leur résilience et leur faible risque. Vous pouvez également partiellement couvrir votre portefeuille avec des stratégies sur les options ou des produits structurés (n’hésitez pas à contacter un conseiller pour en discuter!).  

Il faut aussi souligner la divergence probable des politiques monétaires entre les États-Unis, le Royaume-Uni et l’Europe, ce qui pourrait affecter les taux de change. Un affaiblissement de la livre sterling et de l’euro par rapport au dollar favoriserait les actions britanniques et les obligations souveraines européennes par rapport aux bons du Trésor américain.

Aussi, les banques tendent à bien performer dans des environnements de taux d’intérêt plus élevés, car elles peuvent augmenter les frais sur les prêts. On conseille de se concentrer sur les entreprises de haute qualité qui ont un pouvoir de fixation des prix (les fameuses actions pricing power). Ces entreprises peuvent ajuster leurs prix pour maintenir leur rentabilité en période d’inflation et de taux d’intérêt élevés.

En ce qui concerne les actions technologiques, par exemple les GAFA ou Nvidia, l’opportunité existe mais le risque reste élevé, de par les investissements massifs effectués par ces entreprises dans l’intelligence artificielle et les data centers. Nous sommes toujours au début de cette révolution de l’intelligence artificielle. Soyez néanmoins prudent, et décidez s’il faut diminuer votre exposition, ou prendre du risque lors d’une faiblesse des marchés en fonction de votre risque et horizon temps.

Quelles sont les plus grandes menaces qui pèsent sur les portefeuilles ? Que faire pour y remédier ?

Les élections américaines étant passées, le nouveau président américain Donald Trump pourrait générer un risque de volatilité de part sa prise de décision parfois extrême. 

Les entreprises mondiales solides ont survécu et prospéré malgré les cycles électoraux et des guerres mondiales. Néanmoins, une volatilité accrue due à des risques géopolitiques, tels que les conflits en Ukraine et dans la bande de Gaza, reste une menace. Bien que ces conflits aient augmenté le coût des matières premières, les prix sont toujours inférieurs aux sommets de 2023. Une exposition aux producteurs de matières premières peut aider à atténuer ce risque.

Nous nous posons toujours la question de savoir si nous devons investir entièrement dans notre pays, la France, ou diversifier. Je vous dirai de ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier. Un portefeuille bien diversifié par classe d’actifs, région et secteur vous offrira une protection financière efficace.

La prudence est de mise

Nous mettons en garde contre la tentative de synchroniser le marché, l’imprévisibilité ayant été démontrée en 2023, où l’essentiel des rendements s’est concentré sur le quatrième trimestre. Nous soulignons que les politiques monétaires peuvent varier selon les régions, influençant ainsi la volatilité des marchés. Une perspective à long terme est donc essentielle.

Nous insistons donc sur l’importance de rester investi malgré les incertitudes. Les investisseurs pourraient être tentés de liquider leurs actifs et de placer leur argent dans des comptes de trésorerie à taux d’intérêt comme les livrets ou comptes à terme. Cependant, nous rappelons que chronométrer les marchés est pratiquement impossible, et cette stratégie risque de faire manquer les opportunités de gains lorsque les marchés rebondissent.

N’oubliez jamais que l’investissement est un marathon, pas un sprint. La patience et la concentration sur la qualité des investissements sont cruciales.

En fonction de vos projets, de vos ressources et de votre profil de risque, plusieurs solutions d’investissement sont à votre disposition en 2025.

Dans l’ensemble, nous devrions assister en 2025 à un environnement dans lequel l’inflation s’est stabilisé, le marché du travail s’affaiblit légèrement et l’économie ralentit. Néanmoins les taux devraient continuer à baisser progressivement. Donc si vous décidez d’investir dans des obligations, privilégiez les obligations de hautes qualités afin d’éviter le risque de défaillance.

Si l’année 2025 est très bonne pour les investisseurs en actions, elle l’a été aussi pour les investisseurs en cryptomonnaies. Les crypto-monnaies de premier ordre comme le Bitcoin et l’Ethereum ont fait un bond de 200 % et de 150 %, respectivement. L’année 2025 semble prometteuse pour les crypto-monnaies en raison de deux éléments importants. Les institutionnels sont toujours entrain d’entrer dans le marché avec de l’argent frais et la nomination de Trump pousse également en faveur des cryptos.

2025 pourrait donc être une année passionnante pour le marché des cryptomonnaies.

Le capital-investissement a traversé une période d’ajustement dans un contexte de hausse des taux d’intérêt et d’incertitude sur les marchés. Il faut toutefois rester positif à l’égard de cette classe d’actifs, compte tenu de sa surperformance historique en période de volatilité des marchés et des signes indiquant que les opportunités à court terme pourraient être attrayantes pour les acheteurs ayant accès au capital.

L’intelligence artificielle (IA) ayant suscité l’intérêt et les afflux importants des investisseurs au cours de l’année dernière, les gestionnaires de fonds se préparent aux nombreuses opportunités et risques découlant de ces investissements en 2025. En effet, les entreprises adoptent déjà l’IA pour augmenter leur productivité, par exemple en optimisant leur chaîne d’approvisionnement, et l’intégration de la technologie deviendra bientôt une activité habituelle. L’immense potentiel de l’intelligence artificielle en tant que plus grande innovation technologique depuis l’avènement de l’électricité continuera de créer des opportunités comme dans l’écosystème des semi-conducteurs numériques par exemple, la santé ou la finance. L’IA permet également de grands développements dans le business de la voix, avec un possible changement de paradigme dans tous les services supports de clients, représentant un énorme gain de productivité. Alors que l’IA prolifère dans tous les secteurs, il semble intéressant de positionner les portefeuilles pour bénéficier de cet environnement en évolution rapide.

En 2025 avoir une ou plusieurs assurance-vie reste et restera une bonne idée . Les fonds euro ont retrouvé leur attractivité grâce à la remontée des taux : ils redeviennent donc pertinents dans le cadre d’un portefeuille diversifié ou peu risqué. Ils offrent une garantie en capital appréciable pour les investisseurs prudents ou pour avoir une poche de liquidité pour saisir une opportunité. Vous pouvez aussi loger dans votre assurance-vie une multitude de classes d’actifs comme les produits structurés qui vous permettront de mieux maîtriser votre niveau de risque et de connaître à l’avance votre rendement. Enfin, la fiscalité de l’assurance-vie reste attractive surtout si vous vous rapprochez de vos 70 ans et que vous souhaitez dès maintenant optimiser votre succession.

Si vous souhaitez préparer votre retraite de façon intelligente tout en baissant dès maintenant vos impôts, le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un investissement à ne pas manquer ! Avec une gestion financière dynamique, similaire à celle d’un contrat d’assurance-vie multi-supports, vous pouvez profiter de nombreuses opportunités pour augmenter vos revenus au moment de votre retraite. Des fonds en euro avec capital garanti aux unités de compte, le choix est vaste et les possibilités infinies ! Alors, n’hésitez plus : optez pour le PER, assurez votre avenir financier en toute sérénité !

Votre stratégie d’investissement doit tenir compte de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et de vos objectifs financiers. Par conséquent, je considère que votre allocation cible à long terme de votre stratégie d’investissement constitue un bon point de départ pour la conception de votre portefeuille.

Étant donné que nous nous attendons tous à ce que les marchés restent sensibles aux tendances économiques à mesure que la croissance ralentit, envisagez d’aligner votre portefeuille sur vos objectifs stratégiques en matière de catégories d’actifs. Cela vous aidera à faire face à la volatilité potentielle tout en restant positionné pour profiter des opportunités du marché lorsqu’elles se présenteront.

A lire également :
Quand commencer à investir ?

Comme nous l’avons vu, en 2024, les marchés ont été dominés par un groupe restreint de méga-capitalisations axées sur la technologie. Étant donné que nous pensons que les performances seront probablement plus équilibrées au fur et à mesure que nous progressons, nous recommandons de mettre davantage l’accent sur la diversification pour 2025.

Bien qu’il soit prévu un ralentissement de la vigueur de l’économie et de la consommation en 2025, les tendances récentes ont fait preuve d’une certaine résilience. Les dépenses de consommation et la modération de l’inflation devraient soutenir des secteurs tels que les services de communication et la consommation discrétionnaire. Envisagez de sous-pondérer les services financiers, compte tenu de la baisse des taux et le resserrement des normes de crédit. Privilégiez les banques les plus solides qui seront mieux résister que d’autres. 

Envisagez une réallocation vers des obligations à long terme de haute qualité afin de profiter des avantages des rendements plus élevés actuels (les fonds à échéance 2029 ou 2030 sont bien pour ça). Le fait de privilégier les échéances plus courtes dans les allocations d’obligations d’entreprises peut contribuer à limiter le risque de crédit.

Afin de bâtir votre patrimoine, il est primordial de diversifier et d’équilibrer judicieusement vos investissements en fonction de vos objectifs. Pour cela, vous aurez besoin d’une bonne dose d’expertise, d’un soupçon de recul et de pas mal de patience. Pas évident, n’est-ce pas ? Ne laissez pas ces obstacles vous freiner dans votre quête de la réussite financière ! Tournez-vous plutôt vers les conseillers indépendants Neofa pour sélectionner les meilleurs investissements de 2025. Grâce à leur savoir-faire et à leur expérience, ils sauront vous guider pour construire un portefeuille solide, équilibré et adapté à vos besoins.

N’attendez plus pour faire le choix de la performance en toute confiance : optez pour Neofa et donnez vie à votre patrimoine !

Ceci n’est pas un conseil en investissement.

Il y a bien évidemment les investissements classiques dont tout le monde parle. Puis, il y a les autres : des placements, plus originaux, moins connus du grand public.

Livret A, plan d’épargne, logement ou retraite, de grands classiques en matière de placements bancaires ! Ce ne sont pas vraiment des investissements, leur rentabilité est faible. Leurs plafonds légaux vous empêchent d’y placer des sommes importantes. Les produits bancaires sont des placements sans risque pour placer votre argent à court ou à long terme afin de vous constituer une épargne de précaution. Autre avantage à mentionner : ils sont entièrement défiscalisés.

Pour diversifier vos placements, pourquoi ne pas vous tourner vers l’assurance-vie, l’un des produits bancaires les plus populaires du marché ? Avec une rentabilité respectable et des avantages fiscaux attrayants, l’assurance-vie peut être un atout pour votre portefeuille, tout en protégeant votre avenir financier.

Pour résumer, les produits bancaires restent une valeur sûre pour les investisseurs prudents.

La bourse, c’est l’opportunité d’investir dans des actions, des obligations ou des fonds communs de placement afin de faire fructifier votre capital sur le long terme. Pour cela, le PEA semble être le véhicule le mieux adapté.

Si les marchés financiers peuvent rapporter gros, ils sont très volatils. Il faut savoir limiter les pertes et bien se renseigner avant de se lancer. Cela vous évitera quelques déconvenues fort désagréables.

Mais ne vous inquiétez pas ! Avec un bon accompagnement, les investissements en bourse sont souvent une option lucrative et passionnante pour les investisseurs audacieux en quête de rendements élevés et de diversification.

L’immobilier locatif, c’est un peu comme le roc sur lequel vous pouvez bâtir votre avenir financier à long terme. Il offre des avantages alléchants tels qu’un rendement potentiel élevé, des plus-values à la revente et des opportunités de défiscalisation.

Comme toujours, il existe des risques qu’il faut savoir gérer. Pour évaluer la rentabilité d’un investissement immobilier, il faut prendre en compte

• les coûts d’acquisition ;
• les frais d’entretien ;
• les taxes ;
• le montant des assurances ;
• la gestion du bien pouvant demander du temps et une certaine expertise

Vous souhaitez placer votre argent dans des investissements plus originaux ? Vous pouvez vous tourner vers les placements alternatifs comme les œuvres d’art, les manuscrits anciens, les plantations de bois tropicaux, les panneaux solaires, les chevaux de course ou encore les voitures de collection. Les possibilités sont quasi infinies et vous permettront de sortir des sentiers battus des investissements classiques.

Ne vous méprenez pas, ces types de placements ne sont pas nécessairement plus simples ou plus sûrs comparé aux investissements traditionnels. Il est crucial de vous entourer des meilleurs conseils d’experts et de faire preuve de prudence avant de vous lancer.