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Neofa, la plateforme qui aide chaque épargnant à créer et optimiser son patrimoine.
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Nous sommes convaincus que les épargnants français méritent une solution pour créer, développer et gérer leur patrimoine. Pour cela, nous avons imaginé cette plateforme comme le nouveau monde de l’épargne des Français. Plus simple, impartial et accessible à tous.

Un environnement de confiance où les épargnants peuvent échanger en toute sécurité avec des conseillers financiers sélectionnés dans toute la France. Fiscalité, immobilier, placements, retraite, assurance vie, transmission de patrimoine…seuls vos besoins comptent.

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Où trouver un bon conseiller en gestion de patrimoine et comment le choisir ?

La plupart des gens s’imaginent qu’il est indispensable d’avoir une épargne conséquente pour faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine.
C’est ce que vous pensez ? Pas du tout !! Et bien, croyez-le ou non, le conseil en gestion de patrimoine est en réalité accessible à la plupart d’entre nous. Regardons ensemble le métier de conseiller en gestion de patrimoine, comment un conseiller peut vous aider, à quel prix et surtout comment choisir le bon conseiller.

Mis à jour le 5 février 2025, par :

Créez, développez et gérez votre patrimoine dès aujourd’hui !

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Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Définition et métier du conseiller patrimonial

Le métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est d’accompagner les particuliers, les familles, et même les entreprises dans la valorisation, la protection et l’optimisation de leurs actifs. Ce professionnel joue un rôle clé dans la gestion des richesses, en apportant des solutions sur-mesure adaptées aux besoins spécifiques de chaque client. Le métier de gestionnaire de patrimoine donc requiert une expertise approfondie dans divers domaines tels que la fiscalité, les investissements, la succession et la protection des biens. Grâce à une analyse détaillée de la situation personnelle et financière de leurs clients, ces experts sont en mesure de proposer des solutions adaptées pour créer et développer leur patrimoine financier et immobilier

Pour aller plus loin:
Quelles formations pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

Rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine

Un conseiller en gestion de patrimoine agit en tant qu’expert polyvalent dans plusieurs domaines, notamment la finance, l’immobilier et la fiscalité. Sa mission principale est de guider ses clients dans l’élaboration et la mise en œuvre d’une stratégie patrimoniale. Pour ce faire, il commence généralement par réaliser un bilan patrimonial, une analyse approfondie de la situation financière, immobilière et fiscale du client. Cette démarche permet de comprendre les besoins, les objectifs à court, moyen et long terme, ainsi que les contraintes spécifiques à chaque individu.

Son rôle dépasse la simple gestion des placements : il s’assure que les choix effectués sont alignés avec les objectifs de vie de ses clients, qu’il s’agisse de préparation de la retraite, d’investissement immobilier, de réduction d’impôts ou encore de transmission du patrimoine. Vous l’avez compris, il vous apporte un vrai conseil en gestion de patrimoine, avec une approche globale de votre patrimoine.

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Bilan patrimonial, une étape clé

L’établissement d’un bilan patrimonial constitue une étape essentielle dans ce processus. En effet, il permet au conseiller en gestion de patrimoine d’obtenir une vue d’ensemble des actifs et des passifs de son client. Ce bilan sert de fondation pour la mise en place de stratégies fiscales, financières et successorales adaptées aux objectifs et aux besoins spécifiques du client.

Le bilan patrimonial ne se limite pas à un simple inventaire des biens. La gestion patrimoniale implique également une analyse approfondie de la situation financière du client, y compris ses revenus, ses dépenses, et ses projets futurs. Grâce à cette évaluation, le conseiller en gestion de patrimoine peut identifier les opportunités d’investissement, les risques potentiels, et les solutions d’optimisation fiscale qui peuvent être mises en place. Par conséquent, cette étape est cruciale pour garantir une gestion efficace du patrimoine.

La gestion de patrimoine

En analysant les différentes options d’épargne disponibles, le conseiller en patrimoine peut proposer des solutions adaptées pour des placements à court, moyen ou long terme, tout en intégrant l’aspect de la fiscalité. C’est simplement la définition de la gestion de patrimoine.

Les placements immobiliers représente un aspect clé du travail du conseiller. Investir dans la pierre peut offrir des rendements intéressants et diversifier le patrimoine d’un client. Il peut mettre en place des investissements immobiliers, en négociant le crédit immobilier, trouvant le bien et optimisant les revenus fonciers. Le gestionnaire de patrimoine immobilier va donc analyser le marché immobilier, identifier les opportunités d’investissement et conseiller sur le type de bien à acquérir, que ce soit pour la location, la revente ou l’usage personnel.

En ce qui concerne les placements financiers, le conseiller est en mesure de guider ses clients vers des investissements qui correspondent à leurs aspirations. Il diversifie donc votre patrimoine avec des produits d’investissement variés tels que des assurances-vie, des fonds communs de placement, du private equity, des scpis ou encore des titres de créance. . De plus, le conseiller doit également prendre en compte les aspects fiscaux des placements, afin d’optimiser la rentabilité nette pour le client.

La préparation de la retraite avec un conseiller en gestion de patrimoine.

La préparation de la retraite est une étape cruciale pour garantir une vie sereine et agréable une fois le moment venu. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine permet d’optimiser cette transition. En premier lieu, il est essentiel de faire un bilan et d’établir uen stratégie avec son conseiller. Il pourra ainsi vous recommander entre différentes solutions pour créer des revenus complémentaires tels que :un plan d’épargne retraite, des assurances vie, de l’investissement locatif, etc..

La protection du conjoint est un élément fondamental à ne pas négliger dans la planification de la retraite. Grâce à des solutions telles que des assurances vie ou des dispositions testamentaires, il est possible de garantir un soutien financier à son partenaire en cas de décès. Le conseiller en gestion de patrimoine peut aider à mettre en place ces dispositifs pour assurer une sécurité financière à long terme.

Réduire ses impôts

La gestion de son patrimoine est une préoccupation pour de nombreux Français, et l’un des objectifs majeurs est de réduire ses impôts de manière légale et efficace. Faire appel à un conseiller patrimonial peut s’avérer être une solution judicieuse pour ceux qui souhaitent maximiser leur situation fiscale. En effet, un professionnel aguerri saura vous guider pour choisir le bon dispositif adapté à votre profil et à vos besoins spécifiques. Que ce soit à travers des investissements immobiliers, des produits d’épargne ou des placements financiers, le bon choix peut faire toute la différence.

En outre, la notion d’optimisation fiscale est au cœur de la mission d’un conseiller patrimonial. Ce dernier analysera votre situation personnelle et professionnelle afin de mettre en place des stratégies efficaces. Il pourra ainsi vous proposer des solutions sur mesure, telles que l’utilisation de dispositifs de défiscalisation, qui vous permettront de diminuer la pression fiscale tout en sécurisant votre avenir financier.

Où trouver un bon conseiller en gestion de patrimoine?

Vous pouvez trouver différents types de conseillers; ceux qui travaillent en banque de détails,  ceux qui travaillent en banque privée/family office et les conseillers patrimoniaux qui travaillent dans des cabinets de gestion de patrimoine.

Vous me demanderez qui sont les meilleurs? Ce sont les conseillers en gestion de patrimoine qui travaillent de manière impartiales et sans biais dans ces cabinets indépendants. Il y a en plus 4’000 en France. Alors regardons comment le choisir?

Comment choisir le  meilleur conseiller en gestion de patrimoine ?

Choisir un conseiller patrimonial est une étape cruciale pour optimiser la gestion de votre patrimoine. Cette décision ne doit pas être prise à la légère. Il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères afin de s’assurer que le professionnel que vous sélectionnez répondra à vos attentes.

Neofa a sélectionné pour vous les meilleurs cabinets en gestion de patrimoine en France (plus de 150 cabinets), qui ont une approche transparente et impartiale du conseil. Ces conseillers ont été sélectionnés via un processus strict et rigoureux (qualifications, certifications reconnues, recommandations, méthodes de travail, expériences, etc..). Néanmoins, un des éléments importants de la sélection repose sur vous: Quel est votre feeling avec le conseiller, pouvez-vous lui parler comme à un ami et lui faire part de toutes vos préoccupations. Car en effet, même s’il est un expert financier, avec toutes les certifications nécessaires, il faut que la communication entre vous et lui soit parfaite. Donc à vous de jouer, venez vous inscrire sur Neofa et comparer les conseillers en gestion de patrimoine, pour trouver celui qui vous correspond le mieux.

À partir de quand consulter un conseiller en gestion de patrimoine ?

À partir de quels revenus aller voir un conseiller patrimonial ?

Pour faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine il faut avoir certains prérequis. L’important ce n’est pas le montant que vous gagnez chaque mois, mais la façon dont vous dépensez (ou non) votre argent.

Revenu ou capacité d’épargne ?

En soi, le plus important ce ne sont pas vos revenus. C’est votre capacité d’épargne. Même sans argent au départ, si tous les mois, vous arrivez à mettre un peu de côté, vous allez rapidement vous constituer une épargne de précaution. Chez Neofa, un gestionnaire de patrimoine peut vous conseiller dès que vous êtes en mesure d’investir autour de 50 EUR /mois. Il peut également vous aider à gérer votre budget, en optimisant vos dépenses et ainsi vous permettre d’épargner.

J’ai des revenus mais pas de patrimoine

Si vous bénéficiez de revenus stables, il est tout à fait possible de vous constituer, avec le temps et grâce à l’emprunt, un patrimoine locatif. Et oui ! Même si votre capacité d’épargne n’est pas très importante. C’est la magie de l’effet de levier. L’immobilier est particulièrement adapté pour ça. Là encore, le conseiller en gestion de patrimoine peut vous guider au mieux de vos intérêts.

À partir de quel patrimoine s’adresser à un conseiller ?

Si les revenus ne sont pas forcément un problème, ne faut-il tout de même pas être riche pour s’adresser à un gestionnaire de patrimoine ? Là, vous confondez deux choses : gestion de patrimoine et gestion de fortune. La gestion de patrimoine est bien plus accessible.

C’est quoi exactement le patrimoine ?

Le patrimoine comprend la totalité de vos avoirs : épargne long terme (assurance-vie, PEA…), immobilier (résidence principale, investissement locatif dans un studio…), plus éventuellement d’autres types d’actifs (or, bijoux, objets d’art…).
Il comprend également vos liquidités (le cash), soit l’argent disponible sur votre compte bancaire ou encore celui placé sur vos livrets d’épargne. Un patrimoine peut être majoritairement investi dans l’immobilier, avec très peu de liquidité disponible. Ou à l’inverse, être quasi 100% en liquidité.

À partir de quel patrimoine s’adresser à un conseiller ?

Si on considère le patrimoine dans son entier, le niveau moyen pour entrer en matière est autour de 100 000 EUR. Certains conseillers en gestion de patrimoine regarderont plutôt dès 150 000 ou 200 000 EUR. D’autres, vous conseilleront dès 50 000 ou 75 000 EUR. Ils sont plus rares. On parle bien ici de la valeur globale du patrimoine, que celui-ci soit liquide (épargne disponible) ou pas (immobilier, épargne bloquée).

Chez Neofa, nous voulons démocratiser la gestion de patrimoine et nous avons donc sélectionné les conseillers sur la plateforme qui n’ont pas de limite minimum. Que vous ayez 10’000 EUR, 100’000 EUR, 1mio EUR ou plus, nous vous trouverons le conseiller adapté à votre profil et vos besoin. Testez-nous, fixez un premier entretien téléphonique gratuit avec 1 expert.

À partir de quels revenus aller voir un conseiller patrimonial ?

En soi, le plus important ce ne sont pas vos revenus. C’est votre capacité d’épargne. Même sans argent au départ, si tous les mois, vous arrivez à mettre un peu de côté, vous allez rapidement vous constituer une épargne de précaution. Un gestionnaire de patrimoine peut vous conseiller dès que vous êtes en mesure d’investir autour de 50-100 EUR /mois. Il peut également vous aider à gérer votre budget, en optimisant vos dépenses et ainsi vous permettre d’épargner.

Le conseiller en gestion de patrimoine n’est donc pas réservé à une élite passant ses journées sur un yacht aux Seychelles ou voyageant systématiquement en first. Une très large majorité peut recourir à ses services. Maintenant, pour savoir quand faire appel à un gestionnaire de patrimoine, tout va dépendre de votre situation, de vos projets et de vos interrogations. Avant tout, le CGP fera avec un vous un audit de votre patrimoine.

Comment savoir si j’ai besoin d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Comment savoir quand opter pour un gestionnaire de patrimoine ? La réponse est simple : dès que vous commencez à vous questionner sérieusement sur votre argent, sur votre avenir ou celui de votre famille.
Je me pose des questions sur mon patrimoine et mes finances :

  • Comment améliorer mes placements financiers ?
  • Comment faire fructifier mon patrimoine ?
  • Je paie trop d’impôts, comment optimiser ma fiscalité ?
  • Je veux investir dans l’immobilier, quelle est la meilleure solution ?
  • Comment préparer ma retraite dès maintenant ?
  • Comment préparer ma succession au mieux pour ma famille ?
  • Comment gérer l’héritage que je vais bientôt toucher ?
  • Comment financer les études de mes enfants ?
  • Comment obtenir des revenus complémentaires ?

Ces différentes interrogations, on les a tous à un moment ou à un autre de notre vie. Recourir à un gestionnaire de patrimoine apporte des réponses précises à chacune de ces questions. En sa qualité d’expert et compte tenu de la maîtrise qu’il a de ces différents domaines, les conseils qu’il vous apporte ont une super valeur ajoutée. Le conseiller peut vous aider sur des investissements immobiliers, pour votre fiscalité, des placements financier, préparer votre retraite, etc..

Le gestionnaire de patrimoine, c’est un peu à la fois le couteau suisse et la boussole de votre épargne.

Un conseiller en gestion de patrimoine : est-ce vraiment adapté à ma situation ?

Ne suis-je pas trop jeune pour m’adresser à un conseiller financier ?

Bien au contraire, plus vous commencez jeune la prise en charge et la gestion de votre épargne, plus vite, vous serez en mesure de vous constituer une jolie cagnotte. Le gestionnaire patrimonial est la personne idéale pour vous accompagner.

Que faire quand une partie de mon patrimoine est professionnel ?

Venant compléter l’approche de l’expert-comptable, le conseiller en gestion de patrimoine a toutes les compétences et tous les outils à sa disposition pour vous accompagner efficacement dans la gestion de votre patrimoine professionnel.

Un indépendant peut-il recourir à un gestionnaire patrimonial ?

Les indépendants sont bien moins protégés que les salariés. Ils ont donc tout intérêt à mettre rapidement en place des systèmes de prévoyance et d’épargne-retraite. Un conseiller patrimonial vous guide et vous aide à choisir les meilleures solutions.

Quel est le rapport coût / avantage à investir auprès d’un gestionnaire de patrimoine ?

On est tous à un moment ou à un autre de notre vie rattrapés par des problématiques financières ou patrimoniales. Certaines de ces problématiques ne sont franchement pas simples à traiter. Elles requièrent une expertise technique, des connaissances particulières et un suivi rigoureux. Le gestionnaire de patrimoine va s’avérer alors d’une grande aide.
Soyons clairs : le gestionnaire patrimonial est là avant tout pour vous faire gagner de l’argent. Il est aussi là pour vous en faire économiser. C’est la base de son job. Mais pas seulement. Il vous fait aussi gagner du temps et vous offre une réelle tranquillité d’esprit en s’occupant de tout un tas de problèmes à votre place.

Quel est le coût d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le coût d’un conseiller en gestion de patrimoine peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Tout d’abord, certains conseillers facturent des honoraires fixes pour leurs services, tandis que d’autres préfèrent un modèle basé sur un pourcentage des actifs sous gestion. En général, ce pourcentage peut osciller entre 0,5 % et 2 % par an, selon la complexité de la gestion et la taille du patrimoine. Et pour faire simple, vous trouverez aussi des conseillers qui mixent ses 2 approches, avec des honoraires de conseils et ensuite des honoraires de gestion, qui représente les frais d’accompagnement du conseiller. Pour être honnête, c’est cette approche que nous préférons, car le conseil est plus transparent et impartial.

Recourir à un conseiller en gestion patrimoniale indépendant est l’un des meilleurs choix que vous puissiez faire pour vous, vos proches, vos projets et votre épargne. Ce qu’il vous coûte est sans commune mesure avec ce qu’il vous rapporte. Parole de scout !

Foire aux questions

Faire appel à un conseiller patrimonial dépend de votre situation financière mais surtout de vos besoins et objectifs. Dès que vous avez un besoin de prendre des décisions financières (impôts, immobilier, placements financiers, retraite, succession), un conseil personnalisé reste utile à tous et peut vous apporter énormément de valeur, pas commencer à ne pas faire d’erreur.

Chez Neofa, il n’y a pas de limite minimum de patrimoine pour avoir droit à du conseil impartial et transparent. C’est pour cette raison que Neofa a sélectionné des centaines de conseillers en gestion de patrimoine à travers la France, pour que vous trouviez celui qui vous correspond à votre profil et vos besoins.

Un gestionnaire de patrimoine est un expert chargé de conseiller et d’accompagner ses clients dans l’organisation, la protection et la valorisation de leur patrimoine. Son rôle consiste à analyser la situation financière, fiscale et juridique de ses clients afin d’optimiser pleinement leurs investissements et transmettre leurs biens dans les meilleures conditions.