Gestion de patrimoine: définition et explication

Vous désirez créer ou développer votre patrimoine en le protégeant ? Ou simplement le transmettre à vos proches ? Alors comment ca se passe ? Fortune, placements financiers, investissement immobilier, impôts, héritage, laissez-moi vous expliquer tout ce qu’il faut savoir sur la gestion de patrimoine, en termes simples.

Pour être honnête, donner une définition précise de la gestion de patrimoine n’est pas chose facile. Pourquoi, me demanderez-vous ? D’une part, la discipline est transversale : elle touche autant des notions de finance que d’immobilier, en passant par du juridique. D’autre part, on se doit de discerner patrimoine privé et patrimoine professionnel.

• Le patrimoine privé correspond aux biens d’une personne physique
• Le patrimoine professionnel comprend tous les équipements, fonds de commerce et locaux attenants à la profession d’un individu.

D’un point de vue global, la gestion de patrimoine consiste à créer du revenu avec les biens possédés mais aussi les organiser pour anticiper les étapes de sa vie (divorce, retraite, décès…).

C’est pour ça qu’il ne faut pas confondre épargne et patrimoine. L’épargne, économiquement parlant, fait partie du patrimoine. Ce sont les liquidités et la fortune placée dans des actifs financiers, directement impactés par les fluctuations des marchés financiers, comme par exemple les actions ou l’immobilier.

Du coup, c’est quoi avoir du patrimoine ? Commençons par une définition littérale. Du latin patrimonium, « venant du père », le patrimoine privé d’une personne regroupe tous les biens qu’elle possède, hérités ou constitués. Il peut se léguer, se transmettre et se vendre. Vous voyez, je ne vous ai pas assommés tant que ça avec mon latin.

Mais les biens en question, ce n’est pas seulement votre fortune, non. Gérer son patrimoine revient donc à gérer toutes les possessions de la famille, matérielles ou non, y compris les droits et obligations.

En quoi ça consiste, la gestion de patrimoine ? Contrairement à la société de gestion, le cabinet de gestion ne s’occupe pas que de vos portefeuilles boursiers. Il est responsable de la totalité de votre patrimoine et de la bonne marche de votre héritage.

• Placer votre capital et le faire fructifier, en optimisant vos placements
• Diversifier votre patrimoine via différents supports : immobiliers, actifs, objets d’art…
• Préparer votre succession et protéger vos héritiers
• Réduire vos impôts grâce à l’optimisation fiscale et à la défiscalisation
• Garantir votre retraite

Le conseiller en gestion de patrimoine a donc entre ses mains expertes l’ensemble de vos biens. Que peut-il bien faire avec ? Il peut vous conseiller des supports sur lesquels placer votre argent : prenez une assurance vie, achetez un immeuble, investissez dans des obligations. Il connaît les tendances et les fluctuations des différents marchés, alors vous avez tout intérêt à l’écouter, mais rassurez-vous, vous avez le droit de garder le contrôle. En sa qualité de conseiller, il vous indiquera comment gérer votre succession et vous donnera les trucs et astuces pour payer moins d’impôts.
Ça a l’air super sympa comme service, non ? Mais comment ça marche exactement ? Patience. Vous allez rencontrer tout un tas de termes techniques, mais n’ayez pas peur, on est là pour vous aider à comprendre. Il existe quatre « formules » principales en gestion de patrimoine, selon le niveau de conseil que vous recherchez.

L’audit patrimonial

C’est la base de toutes les offres des conseillers financiers. Comme exposé précédemment, les gestionnaires effectuent une analyse détaillée de votre situation afin de juger au mieux des placements pertinents pour vous. C’est en quelque sorte un état des lieux de votre patrimoine. Ce diagnostic a surtout pour objectif de vous inciter à passer à l’étape suivante.
Voyez un aperçu : comment faire un audit patrimonial.

L’ingénierie patrimoniale

Ce principe est en fait une version évoluée de la précédente. Le conseiller patrimonial collabore avec des fiscalistes, des notaires, des agents immobiliers pour diversifier vos supports d’investissement et garantir l’optimisation fiscale. Il étudie les meilleurs axes d’investissement et s’assure de leur bonne rentabilité à long terme.

L’architecture ouverte

Le but de cette technique est de ne pas concentrer tous vos placements au même endroit et de laisser « ouvert » le champ des possibles. Votre gestionnaire patrimonial, en collaboration avec des sociétés de gestion, accèdera alors à tous types d’actifs et de marchés et placera votre capital selon les opportunités.

La gestion déléguée

Vous pouvez en savoir plus dans cet article sur la gestion sous mandat. Le concept est simple : vous déléguez l’entière gestion de votre capital à un conseiller financier par le biais d’un mandat de gestion. Il existe plusieurs sortes de gestion déléguée selon votre profil mais grosso modo, le conseiller s’occupe de tout, vous ne vous occupez de rien. Pratique, hein ?
Alors, vous êtes rassuré ? Vous voilà devenu expert en la matière. Il n’y a plus qu’à sauter le pas et vous offrir les services d’un gestionnaire patrimonial. Vous aurez tous les outils à portée de main pour faire fructifier votre capital, sans bouger le petit doigt. Merci qui ? Merci le conseiller !

Un gestionnaire de patrimoine est un professionnel spécialisé dans l’optimisation et la gestion des actifs financiers et immobilier d’un client. Son rôle principal consiste à analyser la situation financière de son client, à comprendre ses objectifs et à proposer des solutions personnalisées pour atteindre ses objectifs. Cela peut passer par différents sujets comme la réduction d’impôt, les investissements immobilier ou financiers, la préparation de la retraite. Les gestionnaires de patrimoine jouent également un rôle essentiel dans la planification successorale, en conseillant leurs clients sur la manière de transmettre leur patrimoine à la génération suivante de manière efficace sur le plan fiscal.

Bien plus qu’un conseiller bancaire, le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est donc le médecin de famille. C’est un généraliste du patrimoine qui peut donc coordonner avec les experts suivants afin de vous aider à atteindre vos objectifs.

• Notaire
• Expert-comptable
• Expert fiscal
• Gestionnaire de portefeuille
• Banquier ou salarié au sein d’un établissement financier
• Courtier en assurance

A quoi sert un gestionnaire de patrimoine? Qu’est ce qu’il fait ? Contrairement à la société de gestion, le cabinet de gestion ne s’occupe pas que de vos portefeuilles boursiers. Il est responsable de la totalité de votre patrimoine et de la bonne marche de votre héritage.

• Réduire vos impôts grâce à l’optimisation fiscale et à la défiscalisation
• Placer votre capital et le faire fructifier, en optimisant vos placements financiers ou immobilier.
• Diversifier votre patrimoine via différents supports : immobiliers, actifs, objets d’art…
• Préparer votre retraite avec des revenus complémentaires (et oui, c’est toujours important…)
• Préparer votre succession et protéger vos héritiers
• Garantir votre retraite

Le conseiller en gestion de patrimoine a donc entre ses mains expertes l’ensemble de vos biens. Que peut-il bien faire avec ? Il peut vous conseiller des supports sur lesquels placer votre argent : prenez une assurance vie, achetez un immeuble, investissez dans des obligations. Il connaît les tendances et les fluctuations des différents marchés, alors vous avez tout intérêt à l’écouter, mais rassurez-vous, vous avez le droit de garder le contrôle. En sa qualité de conseiller, il vous indiquera comment gérer votre succession et vous donnera les trucs et astuces pour payer moins d’impôts.

Ça a l’air super sympa comme service, non ? Mais comment ça marche exactement ? Patience. Vous allez rencontrer tout un tas de termes techniques, mais n’ayez pas peur, on est là pour vous aider à comprendre. Il existe quatre « formules » principales en gestion de patrimoine, selon le niveau de conseil que vous recherchez.

Dans un cadre économique en perpétuelle transformation, il est crucial de gérer votre épargne de façon stratégique. Le conseil en gestion de patrimoine est une approche nécessaire pour accroître votre patrimoine. Que ce soit par un investissement immobilier pour votre résidence principale ou un investissement locatif ou des placements financiers, chaque décision doit être prise selon votre profil d’investisseur.

Un plan d’épargne bien organisé vous permettra de placer votre argent de façon efficace, tout en tenant compte de la fiscalité et l’IFI. En partenariat avec un cabinet de conseil et d’autres experts du domaine, vous pourrez améliorer votre stratégie patrimoniale et penser à la transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions, surtout en cas de décès.

Investir son argent est une étape cruciale. Pour cela, il faut regarder les diverses options, que ce soit immobilier ou les placements financiers. La souscription d’un contrat d’assurance vie peut être également une solution intéressante, car elle permet de créer votre patrimoine tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Ce type d’épargne peut être adapté pour financer les études des enfants et préparer sa retraite, en fonction de votre situation personnelle.

Il est essentiel de définir vos objectifs à court et moyen terme, en fonction de votre situation professionnelle et de vos projets futurs.

Réduire vos impôts est un objectif que de nombreux épargnants cherchent à atteindre. Faire appel à un gestionnaire de patrimoine peut s’avérer être une solution efficace. Le gestionnaire de patrimoine possède une expertise pointue dans l’optimisation fiscale, avec une connaissance de la loi et des placements défiscalisant pour vous guider dans le choix des dispositifs adaptés à votre situation personnelle.

En analysant vos revenus et vos investissements, le gestionnaire de patrimoine pourra vous proposer des stratégies sur mesure pour diminuer votre charge fiscale. Que ce soit par le biais de placements en assurance-vie, de dispositifs comme le Pinel ou le Malraux, ou encore par des dons à des œuvres caritatives, les options sont diverses.

Il est essentiel d’optimiser son patrimoine en faisant les bons choix afin de gérer votre patrimoine de manière efficace, en constituant un capital solide et en générant des revenus complémentaires sur le moyen et long terme mais en mettant la protection de votre patrimoine au cœur de la réflexion.

La gestion de votre patrimoine doit prendre en compte l’optimisation fiscale, juridique et financière. Les experts doivent également intégrer la transmission du patrimoine (clause bénéficiaire ?). De plus, il est judicieux de placer son argent en fonction de vos objectifs, en consultant d’autres professionnels si nécessaire.

La transmission de patrimoine est un enjeu essentiel pour de nombreuses familles. Elle permet de garder et de transmettre les biens accumulés au fil des générations. Dans ce cadre, la succession joue un rôle clé, car elle détermine comment l’héritage sera partagé entre les héritiers. Les lois qui régissent la succession peuvent changer en fonction des législations.

En plus, la donation est un moyen souvent utilisé pour aider à la transmission de biens de son vivant. Elle permet de donner une portion de son patrimoine à ses proches tout en diminuant les droits de succession. Cette méthode peut non seulement alléger la pression fiscale, mais aussi renforcer les liens familiaux en permettant aux bénéficiaires de profiter de leur héritage avant le décès du donateur. N’hésitez pas à contacter un expert pour comprendre comment économiser 5’000 EUR, 10’000 EUR, 50’000 EUR ou plus, selon votre situation.

Pour se lancer dans la carrière de conseiller en gestion de fortune, diverses options de formation sont disponibles. Les facultés proposent des licences et masters en sciences économiques, juridiques ou managériales, indispensables pour maîtriser les fondamentaux du métier. Par ailleurs, certaines grandes écoles de management offrent des cursus dédiés à la gestion de patrimoine, alliant enseignements théoriques et mises en situation pratiques. Pour compléter cette formation, des instituts privés dispensent des cours spécialisés sur l’imposition, les placements financiers et la transmission de patrimoine. Pour plus d’information, visiter le site de sur la formation de ONISEP ou DAUPHINE.

Neofa propose à des conseillers en gestion de patrimoine de rejoindre la plateforme afin de les aider à développer leur cabinet en leur donnant différents outils (Agenda interactif, call//video call, messagerie épargnant, CRM, devis, DER, lettre de mission, simulateur, etc..) avec un flux d’épargnants. Des formations sont également inclues, avec comme focus la conversion client, ou en d’autres termes, comment développer ses compétences commerciales pour faire grandir son cabinet. Si vous êtes conseillers en gestion de patrimoine et désirez augmenter la performance de votre cabinet et développez votre clientèle, découvrez l’académie Neofa.

Préjugé n°1 : la gestion patrimoniale, c’est pour les riches. Faux !

Malgré les rumeurs, recourir aux services d’un cabinet de gestion de patrimoine ne nécessite pas forcément de détenir une grosse fortune. Cela dit, c’est plus pertinent. Car avec un petit patrimoine, vous serez probablement vite comblé par les placements classiques proposés par votre banque : livrets, assurance vie, épargne logement, et j’en passe. Mais quand la gestion classique ne suffit plus à vous satisfaire, alors c’est qu’il est temps d’aller voir quelqu’un (un conseiller, pas un psychologue).

Préjugé n°2 : la gestion de patrimoine, ça concerne seulement l’immobilier. Encore faux !

Comme nous l’avons vu en première partie, la gestion de patrimoine s’applique aussi bien à vos placements immobiliers qu’à l’ensemble de vos possessions. La question qui se pose maintenant c’est « est-ce que mon vieux fauteuil préféré fait partie de mon patrimoine ? » et la réponse est oui. Le patrimoine englobe tous ces biens :

• Les meubles, véhicules et équipements (même ménager, oui, oui) ;
• Les placements financiers, c’est-à-dire la fortune (liquidités, épargne, actions et obligations…) ;
• Les propriétés foncières ou immobilières (immeubles, maisons et appartements, terrains…) ;
• Les biens personnels, c’est-à-dire les biens physiques, y compris les objets d’art et de collection ;
• Les biens professionnels tels que les immeubles d’exploitation et fonds de commerce ;
• Les droits d’auteur ainsi que les inventions et brevets ;
• Les droits d’usufruit ;
• Les dettes (eh oui, dommage).

Le saviez-vous ? Plus de 80% de la valeur patrimoniale des Français est composé de biens immobiliers.
Dans le jargon juridique, tous ces biens patrimoniaux sont réunis sous le terme « actifs » et constituent ce qu’on appelle un « portefeuille ». C’est bien joli tout ça mais comment fait-on pour gérer notre portefeuille d’actifs ? C’est très simple : on fait appel à un conseiller en gestion de patrimoine.