Les banques ne vous conseillent plus, Neofa vous accompagne
Les Echos – le 09 août 2021
Il y a quelques décennies, on pouvait considérer que « le banquier était au service de son client ». Depuis, les choses ont bien changé : les placements pas toujours judicieux conseillés avant la crise trop célèbre de 2008, le turn-over des banquiers eux-mêmes, la dématérialisation de la société qui change le rapport du client avec son banquier et dope les banques en ligne sans contact humain…
Faut-il s’inquiéter de cette situation ? Non, car cet état de fait aura au moins eu le mérite de créer un nouveau marché dans le monde de la finance et de permettre à de nouveaux acteurs, jeunes et dynamiques, de s’engouffrer dans cette brèche, en vue de rendre un service qui n’était plus assuré – en l’améliorant au passage.
C’est ainsi que le conseil financier s’est mis à l’heure du numérique et a su s’adapter aux besoins des épargnants. La plateforme développée par la société Neofa en est un excellent exemple.
Neofa, la plateforme des conseillers financiers indépendants
Jeune start-up prometteuse, Neofa est une entreprise dynamique née en 2020 sous la houlette d’Alain Broyon et Nicolas Delorme, ses deux heureux cofondateurs. L’idée de la société fut de développer et de mettre en ligne une plateforme numérique sur laquelle des conseillers financiers indépendants triés sur le volet pourraient être mis en relation avec les épargnants les plus exigeants, soucieux de faire fructifier leurs économies au gré des meilleurs placements disponibles en fonction de leurs moyens et de leur situation. En quelques mois, ce sont déjà plus 2 500 épargnants qui ont trouvé leur bonheur.
Ce concept novateur permet de démocratiser l’accès aux conseils financiers de qualité, lesquels n’ont aucune raison d’être réservés à une poignée de portefeuilles confiés aux grandes banques dont les noms font teinter des milliards d’euros ou de dollars aux oreilles profanes.
La plateforme développée par l’enseigne offre une solution pour être accompagné par des conseillers indépendants. Trouver un conseiller en gestion de patrimoine qualifié rapidement n’aura jamais été aussi facile, grâce à un algorithme et à des critères de sélection facilitant les recherches. Appels téléphoniques, visioconférences ou échanges écrits : évidemment, tout est là. Grâce à ces outils d’accompagnement, NEOFA permet au conseiller et à l’épargnant d’avoir un endroit pour échanger, communiquer et travailler en toute confiance.
Une réponse inédite aux besoins de placements
Vous en aurez (sans doute) fait vous-même l’expérience vous-même. Si jadis les banquiers étaient (souvent) indéboulonnables, ce n’est plus le cas. C’est à présent une valse dans les agences bancaires, un véritable jeu de chaises musicales. Dans certaines enseignes, le premier confinement de 2020 a été très mal géré, si bien que des clients se retrouvaient sur le carreau pour leurs dossiers, qu’il s’agisse d’emprunts ou de placements. Pour le taux 0 de la réactivité, on était servi… !
En parallèle, les offres d’épargne classiques, encadrées ou non par l’État ou les autorités financières européennes, ne proposent que des rendements très faibles. Les taux d’intérêts diminuent constamment et, rapportée à l’inflation annuelle de la masse monétaire, la rémunération est même négative. Chacun pourra s’en rendre compte après un rapide calcul…
La crise financière de 2008, qui semble n’être jamais terminée en France et devoir rebondir avec le freinage des activités à cause de la gestion de la Covid-19 et de ses variants, a instillé une certaine pusillanimité dans de nombreuses banques françaises. Là comme ailleurs, la prise de risque ou – tout simplement – l’inventivité, l’originalité, n’existent plus. La banque regarde son intérêt propre, indépendamment de celui de son client. Mais à quoi bon immobiliser de l’argent sans qu’il fructifie ? Non seulement on n’en profiterait pas, mais en plus il s’éroderait en termes de pouvoir d’achat…
C’est précisément ce cercle vicieux que l’un des fondateurs de Neofa, Nicolas Delorme, a identifié et cherché à combattre : « On a tous connu ce moment où nous avions besoin de conseil financier, que ce soit pour optimiser notre fiscalité, préparer notre retraite, ou simplement investir dans des placements financiers ou immobiliers pour construire notre patrimoine. Premier réflexe : on appelle notre banque et notre banquier. Malheureusement, la plupart du temps il ne répond pas, ou ce n’est plus le même, ou alors il essaie de nous vendre un produit qui n’a rien à voir avec nos besoins juste parce que c’est dans ses objectifs du mois… Résultats : manque de confiance et frustration. Alors on abandonne l’idée de se faire conseiller et on finit par perdre de l’argent. »
Combien coûte un conseil ?
Le conseil financier qu’il est possible d’obtenir auprès de spécialistes et d’experts par l’entremise de la plateforme concerne tous les domaines de la finance. Retraite, immobilier, fiscalité, placements financiers et autres sont en rendez-vous, les prix démarrant à 25 € par mois pour un abonnement fixe et 150€ pour un conseil ponctuel, très raisonnable. Ainsi, fini le vieux système de facturation où, plus on avait d’argent à placer, plus on payait !
Le résultat ? La fourniture de conseils et de services de qualité, sur mesure, pour chaque épargnant en quête du ou des solutions les plus adaptées à ses besoins.
