69 % des Français estiment leur future pension de retraite comme insuffisante pour vivre décemment. Simplifiée par la loi Pacte de 2019, le plan d’épargne retraite vous permet justement d’épargner durant votre vie active afin de profiter d’un revenu complémentaire au moment de votre retraite. Avec Neofa, découvrez comment ouvrir votre PER !
Ouvrir un PER : pourquoi faire ?
Avec la loi PACTE de 2019, le PER a gagné en souplesse et en simplicité. Auparavant, seul un déblocage des fonds au moment de la retraite était possible. Vous pouvez maintenant, sous certaines conditions, récupérer votre épargne de manière anticipée. Vous pouvez donc parfaitement ouvrir un PER en 2021, puis décider en 2030 de financer votre résidence principale avec les fonds épargnés.
Lors de l’ouverture de votre PER, vous pouvez désormais choisir la nature de votre épargne et ses modalités de gestion. Fonds euros, unités de compte, gestion libre ou pilotée, la loi PACTE vous offre de nombreuses options en fonction de vos objectifs et de vos besoins.
Ouvrir un plan épargne retraite permet aussi au titulaire de profiter d’avantages fiscaux. Les cotisations annuelles versées sur votre PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de 10 % de votre revenu annuel. Il s’agit donc d’une option intéressante pour réduire vos impôts.
D’autres avantages peuvent être cités :
- Les versements ne sont pas plafonnés
- En cas de décès, vos proches récupèrent les sommes versées
- Les fonds sont exonérés d’ISF
- Les cotisations versées n’entrent pas dans le plafond des niches fiscales
Lire également : Comment défiscaliser avec un PER ?
Où peut-on ouvrir un PER ?
Plusieurs acteurs du marché de l’épargne peuvent vous proposer un PER. Il s’agit notamment :
- Des assureurs
- Des mutuelles
- Des établissements de prévoyance
- Des banques
- Des gestionnaires d’actifs
Adressez-vous à votre conseiller patrimonial pour ouvrir un PER par son intermédiaire.
Bon à savoir : Ouvrir un PER entreprise
Cette possibilité existe dans toutes les sociétés comportant au moins un salarié autre que le chef d’entreprise. Sa forme juridique ou son secteur d’activité n’ont aucune importance. Une partie des cotisations, voire leur intégralité, est alors prise en charge par l’entreprise.
Qui peut ouvrir un PER ?
Le plan d’épargne retraite est accessible :
- Aux salariés
- Aux dirigeants d’entreprises
- Aux indépendants (auto-entrepreneurs par exemple)
- À tous les non salariés
Vous l’ignorez sans doute mais vous pouvez également ouvrir un PER sans pour autant exercer une quelconque activité professionnelle.
Enfin, lors de la liquidation de votre plan, les sommes débloquées seront imposées au taux de votre tranche d’imposition. Ce type d’épargne est fortement conseillé aux contribuables soumis à un taux d’imposition élevé pendant leur vie active et à une perte de revenu importante au moment de la retraite.
À quel âge ouvrir un PER ?
Légalement, toute personne âgée entre 18 et 68 ans est autorisée à souscrire à un plan d’épargne retraite.
Néanmoins, pour optimiser les avantages offerts par le PER, il est préférable de disposer d’une situation financière stable assurant des versements réguliers. Dans le cas contraire, le titulaire ne profiterait pas pleinement des avantages liés au PER tout en assumant les frais.
De la même façon, opter pour ce type d’épargne au moment de la retraite ne présente pas grand intérêt, l’objectif étant de se constituer des revenus complémentaires à sa pension.
L’âge idéal pour ouvrir un PER est sans doute aux alentours de la quarantaine lorsque le titulaire dispose d’une situation professionnelle établie.
Lire également : Comment préparer sa retraite à 30ans, 40ans et 50 ans ?
Quels sont les frais pour ouvrir un PER ?
Il s’agit d’un point important à vérifier avant de souscrire à un plan d’épargne retraite. En règle générale, ce dernier implique des frais :
- d’adhésion forfaitaire payables à l’ouverture ;
- de gestion ;
- de conversion ;
- d’arrérage prélevés sur les versements de la rente ;
- de transfert d’organisme pour les plans de moins de 10 ans.
Avant d’ouvrir un PER, il est préférable de comparer les offres des différents organismes. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller en patrimoine Neofa pour vous guider ! Après avoir analysé vos besoins, il vous proposera une solution globale pour valoriser votre patrimoine et atteindre vos objectifs.
Lire également : Assurance-vie ou PER, comparatif pour la retraite
Les trois points clés à retenir concernant l”ouverture d’un plan d’épargne retraite :
- L’ouverture d’un PER peut être réalisée auprès de nombreux organismes différents.
- Cette solution d’épargne permet de se constituer un revenu complémentaire pour la retraite tout en défiscalisant.
- L’âge idéal pour commencer un plan d’épargne retraite se situe autour de 40 ans, soit environ 20 à 25 ans avant la cessation de son activité professionnelle.
