Gérer mon patrimoine

Votre épargne et les biens que vous possédez par héritage méritent la plus grande attention et la compétence d’experts pour vous aider à les valoriser sans risques inconsidérés. En effet, une bonne gestion patrimoniale demande de la réflexion, un goût du risque assorti d’une certaine prudence, ainsi qu’une saine diversification de ses placements.

Aujourd’hui tout le monde est d’accord pour reconnaître que déposer son argent sur un livret A est un placement sans danger, mais c’est aussi celui qui rapporte le moins, voire rien du tout ! À l’opposé de ce type d’épargne qui présente surtout l’avantage de laisser vos liquidités disponibles à tout moment, il y a les placements en bourse avec le risque de perdre une partie du capital. Entre ces deux extrémités, il existe de nombreux supports qui peuvent convenir aux personnes soucieuses de rentabiliser leurs économies tout en prenant des risques mesurés.

Quel que soit votre profil d’épargnant, tous les conseillers en gestion patrimoniale vous diront qu’il est fortement conseillé de diversifier ses placements. Ainsi, l’adage « on ne met pas tous ses œufs dans le même panier » est tout à fait approprié au domaine patrimonial. En choisissant des supports différents, vous élargissez le champ des possibilités de gains tout en réduisant les risques de pertes. En réalité, il s’agit tout simplement de lisser les résultats financiers en compensant ceux qui sont médiocres par ceux qui sont excellents.

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D’un point de vue global, la gestion de patrimoine consiste à créer du revenu avec les biens possédés mais aussi les organiser pour anticiper les étapes de sa vie (divorce, retraite, décès…).
C’est pour ça qu’il ne faut pas confondre épargne et patrimoine.

On ne s’improvise pas fiscaliste et si certaines opérations vous apparaissent comme particulièrement intéressantes sur le moment, il est souvent plus raisonnable de faire appel à des conseillers en gestion de patrimoine avant de vous engager.
Ces experts sont à même de répondre à toutes vos questions et à vous guider dans le choix des meilleurs placements en fonction de la législation en vigueur et de votre situation (en matière de fiscalité, régime matrimonial, succession future…). Un conseiller en gestion patrimoniale est un partenaire qui vous connait bien et qui est à vos côtés pour vous proposer des solutions pour gerer, répartir votre patrimoine. Sa mission est de vous accompagner dans vos choix pour protéger votre patrimoine et parvenir à vos objectifs financiers.

Si vous voulez vous constituer un patrimoine, il faut commencer le plus tôt possible. Une épargne même limitée, mais régulière, est le meilleur moyen de parvenir à atteindre ses buts financiers.

Généralement, la première finalité de l’épargne est l’achat de sa résidence principale. Ensuite, la plus-value réalisée lors de la vente permet de se loger plus grandement. Il devient alors possible d’investir dans d’autres supports (immobilier locatif, assurance-vie, portefeuille boursier…) en fonction de l’évolution de sa vie familiale et professionnelle.

En vous rapprochant d’un conseiller patrimonial dès le début de constitution de votre épargne, vous prenez une sage décision. Ce spécialiste a les connaissances juridiques et financières nécessaires pour vous éviter de commettre les erreurs habituelles de tous les novices et de perdre un temps précieux.

Ainsi, en fonction de votre appétence pour le risque, il peut vous guider vers :

• des placements à court terme qui laissent votre argent disponible en cas d’un besoin urgent ou pour anticiper de futures dépenses (déménagement, changement de véhicule…) ;
• des investissements immobiliers (comme un studio destiné à loger un enfant pendant ses études et qui se transformera en revenu locatif par la suite) ;
• des actions en bourse dont on peut se défaire à tout moment, mais avec une insécurité financière si la période n’est pas favorable ;
• des projets d’investissement à long terme sans accès rapide à ses liquidités.