Combien ça coûte un bilan patrimonial ?

Un conseiller en gestion de patrimoine entrant en relation avec un nouveau client réalise fréquemment un bilan patrimonial. Ce dernier constitue une étape essentielle. Lui seul permet au gestionnaire de patrimoine de vous conseiller de la manière la plus appropriée. Alors, combien coûte un bilan patrimonial ? Nous allons vous dire cela, en commençant d’abord par regarder ce que vaut un bilan patrimonial « gratos ».

Publié le 30 mars 2021, par :

Trouver un bilan patrimonial gratuit ?

Le bilan patrimonial est une image à l’instant T de votre patrimoine. Il est comparable au bilan comptable d’une entreprise. Indispensable, il vous permet de dégager une vision claire, objective et synthétique de l’ensemble de vos avoirs. Si besoin, lisez comment faire ce bilan (dans les grandes lignes) et pourquoi c’est le rôle du CGP de vous le faire.

Nombre de sites internet et de pseudo-conseillers proposent des outils “GRATUITS”, soit pour réaliser vous-même ce bilan patrimonial, soit pour vous l’offrir. Études patrimoniales gratuites en ligne ? Faciles à trouver donc. Mais attention danger !

Il existe un dicton en gestion de patrimoine : “Si vous pensez que la compétence est chère, essayez l’incompétence, c’est encore plus cher.”

Un bilan patrimonial “gratuit” ou “offert” l’est toujours pour une bonne raison. Un conseiller qui ne se fait pas rémunérer, signifie donc 3 possibilités :

1. il passe très peu de temps sur votre bilan ou le fait réaliser par un logiciel ;
2. il trouve sa rémunération ailleurs et sur votre dos ;
3. c’est Mère Teresa.

L’étude patrimoniale ainsi réalisée est donc au mieux biaisée, au pire mauvaise. Et parfois les deux

Combien coûte un vrai bilan patrimonial ?

Le coût d’une étude patrimoniale, si elle n’est pas faussée par une approche produit, correspond au temps effectif passé par le conseiller pour collecter les données, les traiter, les analyser et en faire la restitution. Le prix final d’un bilan patrimonial correspond donc à la complexité du dossier et au volume des données à traiter.

Un conseiller indépendant et objectif sait qu’un bilan ne va pas systématiquement déboucher sur la vente de placements. Il est donc normal pour lui de vous facturer des honoraires.

Il vous sera souvent proposé un coût horaire ou forfaitaire.

En termes de coût horaire, tablez sur un minimum de 150 euros de l’heure, avec des différences selon le lieu, le niveau d’expertise du conseiller, etc.
Au forfait, c’est la nature et la complexité du patrimoine et de la situation à analyser qui vont déterminer le prix. Comptez donc :

• autour de 500 à 600 euros pour du simple : particulier salarié, célibataire, sans enfants…
• jusqu’à 4 000 / 5 000 euros pour un cas complexe : chef d’entreprise payant l’impôt sur la fortune immobilière avec enfants issus de plusieurs mariages…

Avant d’initier toutes démarches, le conseiller patrimonial doit impérativement vous proposer une lettre de mission (son devis), dans laquelle il détaille le tarif et le contenu de son intervention.

Au final,**payer des honoraires pour une étude patrimoniale est de nature à vous assurer un conseil pertinent et objectif. **

De plus, nombre de conseillers qui facturent ce bilan patrimonial proposent d’en déduire ultérieurement le coût, notamment si vous suivez leurs recommandations ou engagez une relation à long terme.

Besoin d’aide pour développer votre patrimoine ?

Développer son patrimoine peut être un sujet complexe que nos conseillers indépendants ont l’habitude de traiter. N’hésitez pas à nous contacter via ce formulaire. L’un de nos experts vous rappellera (gratuitement) pour faire le point sur votre situation et vous mettre en relation avec le conseiller le plus adapté.