Qu’est-ce que le PEA jeune ?

Depuis 2019 et la loi Pacte, tous les adultes âgés de 18 à 25 ans peuvent souscrire un PEA jeune. Vous n’en avez pas encore entendu parler ? Définition, fonctionnement, avantages, ouverture, Neofa vous explique tout en détail. 

La loi autorise deux PEA par foyer fiscal. Les jeunes majeurs, rattachés au foyer fiscal de leurs parents, n’avaient pas toujours pas la possibilité d’ouvrir leur propre plan d’épargne actions. Depuis la loi Pacte, les choses ont changé. Dorénavant, ils sont autorisés à détenir un PEA jeune. Objectif du gouvernement, les sensibiliser aux marchés boursiers et les familiariser avec la gestion financière.

Cette enveloppe fiscale permet d’acquérir ou de vendre des actions afin de se constituer une épargne. Pour cela, le PEA jeune se compose:

• D’un compte-titres pour stocker des titres de sociétés ;
• D’un compte-espèces pour percevoir les dividendes.

Si le fonctionnement du PEA jeune est identique à celui du PEA classique, son plafond de versement est, en revanche, limité à 20 000 euros.

Comme son homologue, le PEA jeune profite d’une fiscalité avantageuse. Le détenteur est exonéré de l’impôt sur les plus-values sur tous les retraits effectués au moins 5 ans après l’ouverture du compte. En ouvrant un PEA à 18 ans, vous bénéficiez donc d’une exonération fiscale à 23 ans ! 

En revanche, un retrait demandé avant les 5 ans de détention entraîne automatiquement : 

• La clôture du PEA jeune ;
• L’imposition des plus-values au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à hauteur de 12,8 %.

Le jeune a le choix entre la gestion libre et la gestion déléguée. Dans le premier cas, il est à la manœuvre et décide lui-même des différents arbitrages. Dans le second cas, il confie à un professionnel la sélection des titres, la surveillance de son portefeuille et l’exécution des transactions.

Autre avantage clé : aux 26 ans du détenteur, le PEA jeune est transformé de manière automatique en PEA classique. Son plafond des versements augmente alors à 150 000 euros, tout en conservant son antériorité fiscale.

Il est possible de demander à tout moment le transfert de son plan dans un autre établissement bancaire. Dans ce cas de figure, les avantages fiscaux et l’antériorité du contrat sont préservés.

Le PEA jeune est commercialisé uniquement par les établissements autorisés. Pour ouvrir votre plan d’épargne, adressez-vous à votre banque, à une société d’assurance, à un courtier ou à un intermédiaire financier. 

Presque toutes les banques traditionnelles proposent le PEA jeune. Cette enveloppe fiscale est disponible chez certaines banques en ligne. 

Dans tous les cas, vous devez présenter un justificatif d’identité, un relevé d’identité bancaire et un justificatif de domicile. L’établissement vous demandera également de remplir un questionnaire MIF (marché d’instruments financiers). Il évalue ainsi vos compétences et votre profil d’investisseur. Il ne vous reste plus qu’à remplir et à signer votre contrat. L’ouverture de votre PEA jeune sera effective quelques jours plus tard.

Il n’est jamais trop tôt pour ouvrir un PEA jeune et définir sa stratégie d’investissement ! Faites appel à un conseiller en gestion patrimoniale indépendant Neofa et commencez, dès aujourd’hui, à construire votre patrimoine de demain.