Quelle différence entre patrimoine et capital ?

Patrimoine ou capital ? La distinction n’est pas évidente pour tous. Ces deux termes sont parfois utilisés, à tort, pour désigner la même réalité. Choisir les bons mots est essentiel pour bien gérer sa fortune et valoriser au mieux ses actifs. Quelle est la différence entre patrimoine et capital ? NEOFA vous explique tout en détail.

Publié le 21 septembre 2023, par :

Qu’est-ce que le patrimoine ?

Pour faire simple, votre patrimoine correspond à l’ensemble de vos biens à un instant précis. Il comprend :

  • Vos biens immobiliers : résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, garage, cave, terrain, etc. ;
  • Vos actifs financiers : contrat d’assurance-vie, actions, obligations, parts de SCPI, contrats d’épargne, cryptomonnaies, etc. ;
  • Vos biens meubles : voiture, œuvre d’art, mobilier, etc. ;
  • Vos actifs immatériels, comme les droits de propriété intellectuelle (marques, brevets, droits d’auteur) ;
  • Vos droits d’usufruit et de nue-propriété ;
  • Vos biens professionnels : fonds de commerce, parts d’entreprise et titres de profession libérale.

D’un point de vue juridique, il s’agit plus exactement de votre patrimoine brut. Votre richesse à un instant T est en réalité représentée par votre patrimoine net. Celui-ci tient compte de vos obligations, de vos dettes et de vos engagements financiers. Ces derniers regroupent :

  • Des intérêts d’emprunt souscrit pour l’acquisition d’un bien immobilier ;
  • Une pension alimentaire versée pour l’entretien de vos enfants suite à votre divorce ;
  • Des dettes fiscales ;
  • Etc.

Le patrimoine peut servir à satisfaire les besoins de son titulaire. C’est le cas, par exemple, de votre voiture ou de votre résidence principale. C’est aussi un outil essentiel pour préparer votre retraite, réaliser un projet professionnel, financer les études de vos enfants.

Bon à savoir : votre patrimoine est durable
Seuls les biens durables sont compris dans le patrimoine d’un particulier. Les biens périssables ne sont pas comptabilisés. Un exemple simple : votre réfrigérateur fait partie de votre patrimoine, contrairement aux produits alimentaires stockés à l’intérieur.

La différence entre patrimoine et capital ?

Contrairement au patrimoine, le capital fait référence à la somme investie. Il est susceptible de produire un revenu. Pour mieux comprendre cette distinction, prenons un exemple concret.

En 2020, vous souscrivez une assurance-vie et vous y versez 100 000 €. Cette somme correspond à votre capital et à une partie de votre patrimoine. Huit ans plus tard, en 2028, vous clôturez votre contrat. Vous recevez 130 000 €. Cette année-là, cette somme représente votre patrimoine. En revanche, votre capital est toujours de 100 000 €. Les 30 000 € supplémentaires correspondent à la plus-value réalisée sur votre investissement.

Autre exemple pour mieux appréhender la différence entre capital et patrimoine. Vous achetez une maison de 500 000 €. Il s’agit du capital investi. Trois ans plus tard, la maison est vendue au prix de 550 000 €. Votre patrimoine vaut maintenant 550 000 €. Le capital de départ, quant à lui, reste le même. La différence de 50 000 € correspond à la plus-value réalisée lors de la vente du bien.

Pour valoriser votre patrimoine, il est essentiel de mettre en place une stratégie d’investissement de votre capital. Faites confiance aux gestionnaires indépendants Neofa. PEA, SCPI, marché boursier, immobilier, ils vous accompagnent pour investir efficacement votre argent et le faire fructifier.

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Nicolas Delorme
Auteur
Nicolas a 15 ans d’expérience internationale et a travaillé au sein de la banque privée suisse Lombard Odier pendant 10 ans, où il a créé et développé avec succès les activités d’intermédiaire financier de Lombard Odier en Asie où il a vécu pendant 5 ans. Il a ensuite dirigé les activités de développement commercial international des gérants de fortune indépendants et des family offices genevois. Nicolas a travaillé 4 ans avec Alain en tant qu'associé dans Planet of Finance.
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