Réduisez vos impôts et construisez votre patrimoine

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Comment ne pas payer d’impôt ?

La France est réputée pour sa pression fiscale élevée. Pourtant, même au pays des taxes, il est encore possible de ne pas payer d’impôt. Comment ? En choisissant les bons investissements grâce au guide NEOFA.

Publié le 27 décembre 2023, par :

Réduire ses impôts grâce à des placements financiers

Plusieurs placements financiers permettent de réduire vos impôts, voire de supprimer, votre charge fiscale.

Acheter des parts de SCPI fiscales

Les SCPI fiscales (ou Société Civile de Placement Immobilier) ont pour objet d’acquérir des biens immobiliers éligibles à un dispositif de défiscalisation (Pinel, Malraux, etc.) et d’en assurer la gestion. Vous réduisez très fortement le montant de votre imposition sur les dividendes perçus.

La SCPI offre de nombreux autres avantages, comme un faible ticket d’entrée, une mutualisation des risques ou encore une gestion entièrement déléguée.

Soutenir les PME françaises pour réduire ses impôts

Vous cherchez une solution pour réduire vos impôts ? Investissez dans les Fonds Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI) ou les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) et décrochez une réduction d’impôts de 25 % de vos versements.

Si vous êtes un tant soit peu cinéphile, allégez votre charge fiscale jusqu’à 48 % en investissant dans des Sociétés pour le Financement du Cinéma et de l’Audiovisuel (SOFICA). Cet avantage fiscal est limité à 18 000 euros par an et 25 % du revenu global du foyer.

Placer vos économies sur un Plan d’Épargne Retraite (PER)

Le PER, c’est le produit phare pour préparer sa retraite, en toute sécurité. Depuis la loi Pacte, les versements effectués sont déductibles de votre impôt sur le revenu. Profitez-en !

Ce produit d’épargne vous offre une grande liberté de sortie. Vous pouvez utiliser les fonds de votre PER pour l’achat de votre résidence principale ou en cas d’accidents de la vie. Au moment de votre retraite, vous profitez d’un capital ou d’une rente.

Utiliser le PEA pour investir en Bourse

Se créer des revenus complémentaires à terme tout en profitant d’un avantage fiscal, c’est possible avec le PEA ! Si vous conservez votre placement pendant 5 ans minimum, vos gains seront exonérés d’impôts sur le revenu.

Souscrire une assurance-vie

C’est un des placements à long terme le plus plébiscité par les Français pour alléger leur fiscalité. En conservant votre contrat pendant au moins 8 ans, vos gains seront imposables à seulement 7,5 %, au lieu de 12,8 %, pour vos primes inférieures à 150 000 euros. Attention, vous restez redevable des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.

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Ne pas payer d’impôt en investissant dans l’immobilier

Autre solution pour ne plus payer d’impôt : investir dans l’immobilier. Plusieurs dispositifs sont disponibles.

La loi Malraux vous permet d’investir dans l’immobilier ancien avec pour objectif de réaliser des travaux de rénovation. En parallèle, vous bénéficiez d’une réduction d’impôts allant jusqu’à 30 % des travaux effectués pendant 4 ans, dans la limite de 120 000 euros.

Si l’immobilier patrimonial vous intéresse, investir dans la rénovation d’un bien classé Monument historique et le mettre en location vous donne droit à un régime fiscal très favorable. Vous pourrez reporter votre déficit foncier sur votre revenu global, sans aucun plafond.

L’investissement locatif est aussi un bon moyen de défiscaliser, tout en diversifiant son patrimoine. Parmi les dispositifs les plus populaires, nous retrouvons :

  • Pinel avec une réduction d’impôt jusqu’à 17,5 % du prix d’acquisition du bien en 2023.
  • Pinel+ (SuperPinel) et Denormandie avec une réduction d’impôt de 21 % du prix de votre investissement dans la limite de 63 000 euros.
  • Le statut de Loueur de Meublés Non Professionnel (LMNP) : le régime micro-BIC vous permet d’être imposés sur la moitié de vos recettes locatives. En LMNP réel, vous êtes autorisé à déduire l’ensemble de vos charges, à amortir votre bien et à reporter votre déficit foncier.

Minimiser ses impôts grâce à la planification fiscale

Pour minimiser vos impôts, une stratégie s’impose. Elle nécessite une étude précise de votre situation et de vos objectifs. Le but est de déterminer les réductions, les déductions, les abattements, les exonérations ou encore les crédits d’impôt auxquels vous avez le droit. Pour cela, il est indispensable :

  • De s’informer sur les dispositifs fiscaux disponibles, leur accessibilité, leurs avantages et leurs inconvénients.
  • De connaître le principe du plafonnement global des niches fiscales : utiliser des dispositifs de défiscalisation sans tenir compte de ce plafond rend votre stratégie inopérante. Les niches fiscales vous empêchent, en effet, de profiter de toutes les réductions d’impôts dont vous pourriez bénéficier.
  • De comprendre le fonctionnement du déficit foncier : inutile d’engager des travaux importants, si vous dépassez le plafond du déficit reportable. Pensez également à lisser de manière optimale vos charges en fonction de vos futures rentrées d’argent.

Enfin, une bonne stratégie fiscale impose une sacrée dose d’anticipation. Prenons un exemple tout simple : réaliser une donation de la nue-propriété de votre résidence principale à vos enfants permet de diminuer l’impôt sur les successions au moment de votre décès.

Seul, il est difficile d’y voir clair et de mettre en place une stratégie fiscale efficace. Mais heureusement, les conseillers fiscaux NEOFA sont là pour vous aider. Contactez-les sans tarder pour découvrir comment ne plus payer d’impôt.

Optimisez vos impôts dès aujourd’hui !

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Nicolas Delorme
Auteur
Nicolas a 15 ans d’expérience internationale et a travaillé au sein de la banque privée suisse Lombard Odier pendant 10 ans, où il a créé et développé avec succès les activités d’intermédiaire financier de Lombard Odier en Asie où il a vécu pendant 5 ans. Il a ensuite dirigé les activités de développement commercial international des gérants de fortune indépendants et des family offices genevois. Nicolas a travaillé 4 ans avec Alain en tant qu'associé dans Planet of Finance.
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