Comment planifier sa retraite grâce à la gestion de patrimoine ?

Le départ à la retraite est une des étapes décisives de votre vie. Si beaucoup l’attendent avec impatience, pour certains, c’est aussi un moment redouté en raison de la baisse de revenus. Voilà pourquoi il est essentiel de bien planifier sa retraite grâce à la gestion de patrimoine. Comment ? NEOFA vous explique tout.

Ce n’est pas un scoop : le système de retraite actuel est fragile. Personne ne peut garantir sa pérennité sur le long terme. C’est pourquoi, pour envisager sa retraite sereinement, il est indispensable de développer son patrimoine le plus tôt possible. Objectif : profiter de revenus complémentaires pour vos vieux jours.

Mais quand commencer à planifier sa retraite grâce à la gestion de patrimoine ? Il n’y a pas d’âge pour bien se préparer. Vous pouvez parfaitement commencer à épargner dès vos 20 ans ou 30 ans. Mais une chose est sûre, à 40 ans, c’est le bon moment pour mettre un coup d’accélérateur.

Tout dépend de votre situation personnelle, de votre profil, de vos revenus et de votre patrimoine. Pour choisir les placements les mieux adaptés, l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine est indispensable.

achetant votre résidence principale, vous vous libérez du poids d’un loyer. En anticipant cette acquisition, vous devriez également avoir remboursé l’intégralité de votre crédit avant vos 64 ans. Vous augmentez donc de façon mécanique votre revenu disponible.

Une fois vos enfants indépendants, vous pourrez revendre votre bien immobilier pour acheter un logement plus petit et disposez ainsi d’une épargne complémentaire. L’immobilier est une excellente solution pour financer un séjour en résidence senior ou en EHPAD.

L’immobilier locatif présente plusieurs avantages. Il vous permet :

• D’acquérir un patrimoine immobilier à moindres frais : les mensualités de votre emprunt sont financées par les loyers ;
• De vous constituer un revenu complémentaire pour votre retraite ;
• De défiscaliser dans le cadre d’un dispositif fiscal immobilier (Pinel, par exemple).

L’investissement locatif nécessite souvent un apport important. À cet égard, les SCPI offrent une alternative intéressante. Elles vous permettent d’investir dans l’immobilier, avec un faible ticket d’entrée, sans vous préoccuper de la gestion de votre bien.

C’est un produit financier très apprécié pour préparer sa retraite. Le capital reste disponible et vous profitez d’une fiscalité avantageuse au bout de 8 ans de détention.

Au moment de votre retraite, vous avez le choix :

• Récupérer votre capital ;
• Percevoir une rente.

Les actions sont idéales pour investir sur le long terme au démarrage de votre vie professionnelle. Le PEA, par exemple, vous permet de diversifier votre portefeuille et de bénéficier d’une fiscalité attractive. Passé 50 ans, c’est le moment de sécuriser votre patrimoine financier dans des placements plus sûrs.

Le PER individuel ou d’entreprise est le placement dédié à la préparation de la retraite. Vous profitez d’une gestion contrôlée en deux grandes étapes :

• Votre épargne est d’abord placée sur des actifs à fort rendement ;
• Elle est ensuite réorientée vers des supports offrant davantage de sécurité.

Attention, sauf circonstances particulières, le capital placé dans un PER est bloqué jusqu’à votre retraite. Comme pour l’assurance-vie, vous pourrez opter pour un versement en capital ou pour une rente, voire un mix des deux.

Pour partir à la retraite dans les meilleures conditions, l’anticipation est la clé. Seul, il est difficile de faire les bons choix et de mettre en place une stratégie cohérente. Heureusement, les conseillers en gestion de patrimoine Neofa sont là pour vous accompagner et vous aider à profiter pleinement de vos vieux jours.