Le Plan d’Épargne en Actions est un compte de titres utilisé pour investir sur les marchés européens et profiter d’une fiscalité avantageuse. Si le PEA est transférable d’un établissement bancaire à un autre, il n’est pas possible d’ouvrir deux plans différents sous la même identité. Pour ouvrir votre PEA, vous pouvez évidemment passer directement par votre banque physique ou opter pour un établissement en ligne. Une autre solution ? Le conseil en patrimoine ! Pour cela, inutile d’être riche à millions ! Neofa vous explique tout en détail.
Agence bancaire ou banque en ligne ?
À l’instar du compte bancaire, l’ouverture d’un PEA peut se faire via une banque traditionnelle ou bien des acteurs présents sur Internet.
Votre premier réflexe sera sans aucun doute de vous tourner vers votre agence bancaire. Cette dernière vous offre en effet tout le nécessaire pour commencer à investir en bourse via votre PEA. C’est une solution simple et pratique présentant quelques avantages non négligeables :
- Vous pouvez en effet vous rendre en personne dans les agences pour obtenir des conseils et poser vos questions. Un contact humain appréciable pour s’y retrouver dans les méandres de la Bourse !
- Votre PEA est géré dans le même établissement que votre compte courant. C’est pratique pour effectuer des virements immédiats et gérer vos placements directement sur votre banque en ligne.
Néanmoins, les établissements bancaires traditionnels proposent la plupart du temps des tarifs plus élevés et surtout plus difficiles à déchiffrer. A contrario, grâce à leurs faibles coûts de fonctionnement, les banques en ligne peuvent offrir des services à des prix plus avantageux. Les frais de gestion, droits de garde ou encore frais de courtage de ces prestataires sont donc bien souvent plus intéressants. Par ailleurs, pour attirer de nouveaux clients, ces établissements offrent très régulièrement des primes de bienvenue ou le remboursement de certains frais.
Bon à savoir : des frais plafonnés par le décret du 7 février 2020
Depuis le 1er juillet 2020, les frais d’ouverture d’un PEA ou d’un PEA-PME ne peuvent dépasser 10 €. Les frais de gestion sont quant à eux limités à 0,4 % par an de la valeur des titres ou de la valeur de rachat. Les frais de transfert et de clôture sont de 150 € maximum (15 € par ligne de titres ou 50 € s’ils sont non négociables). Des majorations sont possibles mais plafonnées.
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Ouvrir un PEA via un conseiller en patrimoine
Il n’est pas nécessaire de posséder des fortunes pour faire appel à l’expertise d’un conseiller en patrimoine ! Au contraire, pour ouvrir un PEA et gérer ses investissements, il s’agit de la solution idéale. En voici les raisons :
- Vous êtes accompagné par un expert en matière juridique, fiscale et financière. Il possède ainsi toutes les compétences nécessaires pour analyser rigoureusement votre situation et vous proposer des investissements adaptés à vos besoins.
- Il a pour objectif d’assurer la pérennité de votre patrimoine pérenne et met en œuvre une stratégie globale bien au-delà de l’ouverture de votre PEA.
- Le conseiller en patrimoine est enfin un professionnel indépendant qui n’a de compte à rendre à personne, sauf à son client. Son objectivité et son impartialité lui permettent de sélectionner les investissements et les placements les plus adaptés à vos besoins et vos objectifs.
Quelle procédure pour ouvrir un PEA ?
Première condition pour détenir un plan d’épargne actions : être majeur et indépendant fiscalement. Vous ne pouvez donc pas opter pour ce type de placement si vous êtes toujours rattaché au foyer fiscal de vos parents. Vous pouvez néanmoins souscrire à un PEA Jeune, mis en place en 2019 par la loi PACTE.
Les formalités sont quant à elles relativement succinctes. Pour ouvrir un PEA, vous devez fournir à l’établissement financier :
- Une copie de votre pièce d’identité
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois
- Un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
- Une demande d’ouverture dûment complétée et signée
- Un questionnaire MIF (Marchés d’Instruments Financiers) permettant de déterminer le profil du client
Si vous ouvrez votre plan via une banque en ligne, ces documents devront être numérisés puis téléchargés sur sa plateforme sécurisée. Il est également nécessaire d’effectuer un premier versement pour finaliser l’ouverture de votre PEA. La réglementation ne vous impose cependant aucun montant minimal.
Pour ouvrir un PEA et définir une stratégie globale pour votre patrimoine, recourir à un conseiller en gestion patrimoniale indépendant est le choix optimal. Mais pas n’importe lequel ! Neofa vous propose une nouvelle génération d’experts pour vos projets. En créant une plateforme de conseillers financiers indépendants, nous aidons les épargnants à prendre les décisions financières essentielles pour leur PEA et leur patrimoine en toute confiance.
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Ouvrir un PEA : les points clés à retenir
- Si ouvrir son PEA dans son agence bancaire est pratique, optez pour une banque en ligne permet souvent de profiter de tarifs plus compétitifs.
- Passer par un conseiller en patrimoine pour l’ouverture de son PEA permet de profiter de conseils d’experts indépendants.
- Les formalités nécessaires pour détenir un PEA sont simples et rapides.
