Quels sont les risques associés à la gestion de patrimoine ?

La gestion de vos actifs n’est pas toujours un long fleuve tranquille. Il existe des aléas, plus ou moins maîtrisables, à connaître avant de vous lancer. Découvrez, avec Neofa, quels sont les risques associés à la gestion de votre patrimoine.

Vous avez acheté des actions ? Vous n’êtes pas à l’abri d’une chute de leur valeur. Leur prix varie, en permanence en fonction de l’offre et de la demande.

L’investissement sur les marchés financiers implique d’autres aléas. Les obligations sont soumises au risque lié au taux d’intérêt. Si celui-ci augmente, la valeur marchande de votre placement diminue. Le taux de change représente un risque pour votre patrimoine investi à l’étranger. Si le dollar américain perd de la valeur par rapport à l’euro, la valeur de vos actions acquises sur les marchés américains en euros diminue.

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Vos placements peuvent être non liquides. Pour faire simple, vous ne pouvez pas les vendre au juste prix quand bon vous semble. Au moment d’investir, vous devez bien évaluer ce risque. Il est notamment essentiel de placer uniquement des fonds dont vous n’aurez pas besoin dans un avenir proche.

Nombre de particuliers concentrent de façon trop importante leurs placements, au risque de voir la valeur de leur patrimoine s’effondrer en cas de crise. A contrario, en diversifiant vos investissements, vous répartissez le risque sur : différents types de supports, de secteurs d’activité et d’emplacements géographiques. Pendant les périodes difficiles, vous limitez vos pertes.

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Chez Neofa nous privilégions la diversification du portefeuille pour limiter les risques. Contactez-nous gratuitement, pour être mis en relation avec un conseiller en gestion de patrimoine indépendant et de confiance. 

Il concerne les placements par emprunt, comme les obligations. L’entité émettrice n’est plus en mesure de vous verser des intérêts, voire de rembourser votre capital à l’échéance. C’est pourquoi il est toujours essentiel de vérifier la cote de crédit de l’obligation avant d’investir. Un triple A vous préserve, en principe, des mauvaises surprises.

Le rendement de vos placements peut être inférieur à l’inflation. Vous perdez donc de l’argent. Les obligations et les livrets d’épargne sont sensibles à ce risque. Au contraire, l’immobilier et les actions offrent une certaine protection.

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Si vous décidez de réinvestir vos revenus à un taux inférieur, vous vous exposez à un risque de réinvestissement.

Prenons un exemple. Vous avez souscrit des obligations au taux de 3,5 %. Vous percevez des revenus et vous décidez de les réinvestir en rachetant de nouvelles obligations. Toutefois, le taux proposé est maintenant de 2,5 %. Votre réinvestissement est moins intéressant. Bien entendu, avec un bon accompagnement de la part d’un gestionnaire en patrimoine, ce risque est maîtrisable.

Malheureusement, un accident de la vie, comme une perte d’emploi, peut vous obliger à liquider un investissement plus rapidement que prévu. Dans ce cas de figure, vous pourriez perdre de l’argent.

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Certains pays présentent peu de risques. En revanche, les pays émergents, par exemple, connaissent davantage d’instabilité politique, économique ou sociale. Vous n’êtes jamais à l’abri d’un renversement de régime, d’un effondrement de la monnaie ou d’une nationalisation. Avant d’investir, il est essentiel de bien analyser la situation du pays et comme toujours, de ne jamais mettre tous vos œufs dans le même panier.

Un dernier conseil pour limiter les risques associés à la gestion de patrimoine : faites-vous accompagner par un professionnel. A lire également : les erreurs à éviter ! Les experts NEOFA sont à votre disposition.