Quels sont les frais de versement de l’assurance-vie ?

41 % des ménages français ont souscrit au moins une assurance-vie. Dans le cadre de ce contrat, ils sont soumis à des frais et notamment à des frais de versement. Mais de quoi s’agit-il exactement ? Quel est leur montant ? Quels sont les autres frais applicables à ce véhicule d’investissement ? Neofa fait le point.

Une assurance-vie est un contrat de capitalisation monosupport ou multisupport, permettant de faire fructifier son épargne et de transmettre un capital à un ou plusieurs bénéficiaires à son décès.

L’assuré peut effectuer plusieurs types de versements :

• Un versement initial réalisé au moment de l’ouverture de l’assurance-vie.
• Des versements libres à tout moment.
• Des versements programmés mensuels, trimestriels ou annuels.

Chaque versement entraîne des frais facturés par le gestionnaire du contrat. On parle alors de frais de versement. Ils correspondent à un pourcentage des sommes versées sur un contrat d’assurance-vie.

Le montant des frais de versement varie d’un assureur à l’autre. Il est toutefois compris en moyenne entre 2 et 4 % du capital investi. Par conséquent, si vous versez 10 000 euros sur votre assurance-vie, vous allez devoir payer entre 200 et 400 euros de frais.

Il s’agit d’une somme non négligeable, mais qui heureusement peut être négociée avec votre compagnie d’assurance. Dans certains cas, elle pourrait même accepter de supprimer les frais de versement attachés à votre contrat. C’est notamment le cas :

• Si vous effectuez un dépôt important.
• Si vous vous engagez à réaliser des versements réguliers (tous les mois, par exemple).
• Si vous optez pour des supports d’investissement associés à un risque élevé de perte en capital.

Les assurances-vie sont soumises à de nombreux autres frais. Leur importance peut d’ailleurs entamer la rentabilité de votre placement. Il convient donc d’être vigilant et de bien lire les conditions générales applicables à votre contrat.

Facturés à la souscription de votre assurance-vie, ils ne dépassent pas, en principe, quelques dizaines d’euros. Il est même possible de souscrire certains contrats gratuitement.

Les gestionnaires facturent parfois un montant forfaitaire, mais le plus souvent, il s’agit d’un pourcentage de l’épargne réallouée. Ce montant s’élève alors, en moyenne, entre 0,5 et 1 %.

Pour les fonds en euros, il s’élève à 0,80 % environ. Comptez jusqu’à 3 % de l’encours de votre contrat pour les unités de compte.

Il arrive que les placements réalisent des performances bien supérieures à celles du marché. Dans ce cas de figure, certains gestionnaires appliquent parfois des frais additionnels dont le montant est proportionnel au rendement obtenu.

Là encore, les pratiques sont variées en fonction des conditions prévues dans le contrat. Certains gestionnaires permettent de récupérer son capital gratuitement. D’autres proposent un ou deux rachats partiels puis facturent les suivants. Enfin, chaque opération peut être payante.

Pour souscrire une assurance avec le moins de frais possible, contactez sans tarder les conseillers en gestion de patrimoine indépendants Neofa.