Exploration des frais de transfert de l'assurance-vie : comprendre les coûts liés au transfert de ce type de contrat d'assurance.

Besoin d’aide pour choisir la meilleure assurance vie ?

Besoin d’aide pour choisir la meilleure assurance vie ?

Simple, rapide et transparent: Trouvez en 2 minutes quelle assurance vie choisir selon vos besoins !

Simple, rapide et transparent: Trouvez en 2 minutes quelle assurance vie choisir selon vos besoins !

*1er RDV 100% Gratuit avec un expert et sans engagement
*1er RDV 100% Gratuit avec un expert et sans engagement

Quels sont les frais de gestion d’une assurance-vie ?

En 2023, l’assurance-vie a battu un nouveau record avec pas moins de 1 923 milliards d’euros de collecte nette. Ce produit d’épargne continue de séduire massivement les Français, grâce à sa performance. Pour optimiser sa rentabilité, il est essentiel de s’interroger sur les frais de gestion de l’assurance-vie.

Publié le 3 avril 2024, par :

Quel est le montant des frais de gestion d’une assurance-vie ?

L’assureur prend en charge la gestion de votre contrat d’assurance-vie. En contrepartie, il prélève chaque année des frais de gestion. Leur montant varie en fonction de la nature de vos supports d’investissement.

Pour les fonds en euros, l’assureur prélève, en moyenne, entre 0,50 % et 1 % de l’encours au 31 décembre de l’année considérée.

Les frais de gestion applicables aux supports en unités de compte comprennent :

  • Les frais de gestion du contrat d’assurance-vie : ils sont équivalents à ceux des fonds en euros et viennent diminuer le nombre d’unités de compte détenues par l’assuré.
  • Les frais relatifs aux supports d’investissement : ils réduisent la valeur des unités de compte.

En pratique, les frais de gestion d’une assurance-vie en unités de compte peuvent atteindre jusqu’à 3 % de l’encours du contrat.

Bon à savoir : les frais de performance
Si les placements réalisés dans le cadre du contrat d’assurance-vie réalisent des performances supérieures à celle du marché, les gestionnaires facturent parfois des frais annexes, proportionnels au rendement obtenu.

Quels sont les autres frais liés à un contrat d’assurance-vie ?

Si vous détenez une assurance-vie, vous avez sans doute constaté d’autres frais applicables à votre contrat.

Les frais d’entrée

Ils sont facturés à l’ouverture de votre assurance-vie. Ils représentent quelques dizaines d’euros tout au plus. Certains établissements proposent une souscription gratuite.

Les frais de versement

L’assureur prélève un pourcentage des sommes versées sur votre contrat d’assurance-vie. Il varie entre 2 et 4 % en moyenne.

Les frais de versement sont souvent négociables. Les assureurs acceptent de les réduire, voire de les supprimer, en cas :

  • De dépôt de somme importante.
  • De versements réguliers.
  • D’investissement dans des supports à risque.

Besoin d’aide pour choisir la meilleure assurance vie ?

Simple, rapide et transparent : Trouvez en ‍2 minutes la meilleure assurance vie pour vous !

*1er RDV 100% Gratuit avec un expert et sans engagement

Les frais d’arbitrage

Ils s’appliquent uniquement aux contrats en unités de compte ou multisupports en cas de modification de la répartition de votre épargne.

Il peut s’agir d’un montant forfaitaire ou d’un pourcentage de l’épargne transférée. Dans ce dernier cas, les frais d’arbitrage sont compris entre 0,5 et 1 % en moyenne.

Les frais de rachat du contrat d’assurance-vie

Contrairement au PER, le capital de votre assurance-vie est disponible à tout moment. Vous pouvez effectuer un rachat partiel ou un rachat total de votre contrat. La plupart du temps, cette opération à un coût. Les conditions et le montant de ces frais de sortie dépendent des dispositions de votre contrat.

Un dernier point à prendre en compte : sauf exception, le rachat d’assurance-vie est fiscalisé. Pour profiter d’une fiscalité optimale, mieux vaut attendre 8 ans avant de récupérer les fonds investis.

Vous cherchez la meilleure assurance-vie pour votre épargne ? Contactez sans tarder les conseillers en gestion de patrimoine indépendants Neofa.

Besoin d’aide pour choisir la meilleure assurance vie ?

Exploration des frais de transfert de l'assurance-vie : comprendre les coûts liés au transfert de ce type de contrat d'assurance.
Alain Broyon
Auteur
Alain a plus de 20 ans d'expérience dans le secteur des services financiers. Diplômé de l'Université HEC Lausanne, il devient à 32 ans, le plus jeune PDG d'une banque suisse, Dukascopy Bank. Son principal domaine d’intervention est l’innovation dans les services financiers. Alain a développé différentes sociétés avec Nicolas, notamment Planet of Finance, Money-ID et maintenant Neofa. Ses principaux domaines d'intervention sont l'innovation et la numérisation des services financiers. Alain a travaillé 4 ans avec Nicolas en tant qu'associé dans Planet of Finance.
Partager ce conseil :

Écrire un commentaire

Aller en haut