Surmonter sa peur d’investir sur les marchés

Il est tout à fait naturel de ressentir de l’anxiété ou de la peur lorsque l’on prend des décisions financières importantes comme l’investissement. L’investissement, quel qu’il soit, comporte des risques. En règle générale, plus vous prenez de risques, plus vous avez de chances de gagner de l’argent. Certains investissements, tels que les livrets d’épargne, présentent des niveaux de risque extrêmement faibles mais beaucoup d’autres, y compris les actions, présentent des niveaux de risque modérés à élevés.

Bien que tout investisseur souhaite obtenir le rendement le plus élevé possible, nombreux sont ceux qui n’ont pas la tolérance au risque nécessaire pour s’aventurer dans des investissements plus volatils. Mais même si vous avez une aversion pour le risque, vous voudrez placer votre argent de manière à pouvoir au moins suivre l’inflation et ne pas perdre le pouvoir d’achat de votre argent.

Alors voici quelques suggestions pour faire vos premiers pas et vous permettre d’investir même si vous avez peur de perdre de l’argent.

Utiliser de l’argent fictif

L’un des meilleurs moyens d’apprendre comment fonctionnent les investissements est d’utiliser de l’argent « factice ». De nombreux sites web, dont certains sont proposés par des sociétés de courtage, vous permettent d’ouvrir des comptes fictifs et d’investir gratuitement en utilisant de l’argent fictif. En investissant de cette manière, vous pouvez vous faire une idée du fonctionnement des marchés et des investissements sans risquer l’argent que vous avez durement gagné.

S’éduquer financièrement pour ne plus avoir peur d’investir

Acquérir une éducation financière est sans doute le premier pas et le plus fondamental pour surmonter la peur d’investir sur les marchés financiers. Cela signifie consacrer du temps et des efforts pour comprendre les principes de base de l’investissement, le fonctionnement des différents marchés financiers et les différents types de produits d’investissement disponibles.

Cela peut impliquer de lire des livres sur l’investissement, de suivre des cours en ligne, de regarder des vidéos éducatives, de lire des articles de presse financière, ou même d’assister à des séminaires ou des ateliers. L’objectif est de vous familiariser avec les termes financiers courants, les mécanismes qui régissent la hausse ou la baisse des valeurs d’investissement, et les stratégies pour diversifier votre portefeuille et minimiser les risques.

Plus vous en savez sur l’investissement, plus vous serez à même de prendre des décisions éclairées et rationnelles. En comprenant ce que vous faites, vous pouvez réduire l’incertitude qui entoure souvent l’investissement. Cela peut, à son tour, atténuer votre peur des marchés financiers.

De plus, avec une éducation financière, vous serez moins susceptible de tomber dans des pièges d’investissement ou de faire des erreurs coûteuses. Par exemple, vous pourrez mieux comprendre l’importance de la diversification, pourquoi vous ne devriez pas essayer de « battre le marché » et comment les émotions peuvent souvent conduire à de mauvaises décisions d’investissement.

L’éducation financière est un outil puissant qui peut vous aider à naviguer en toute confiance dans le monde de l’investissement. Il n’est jamais trop tard pour commencer à apprendre, et plus vous en savez, plus vous serez à même de faire des choix d’investissement judicieux qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

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Commencez à investir lentement

Si vous avez une aversion pour le risque, envisagez de faire vos premiers investissements à petits pas. Par exemple, si vous avez 10 000 € à investir, commencez par 1 000 €, voire 500 €. Vous pourrez ainsi vous familiariser avec les risques liés à votre argent sans craindre de perdre la totalité de votre mise de fonds.

Les marchés financiers sont sujets à des fluctuations et il est normal de voir la valeur de vos investissements monter et descendre. En commençant petit, vous pouvez vous habituer à cette volatilité sans trop de stress. Au fur et à mesure que vous prenez confiance dans vos investissements, vous pouvez commencer à investir davantage. 

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Commencer par un fonds indiciel S&P 500

Un fonds indiciel S&P 500 suit le rendement de l’indice dont il porte le nom, qui est souvent utilisé comme indicateur du marché global. Avec des sociétés comme Apple, Microsoft, Amazon, Berkshire Hathaway et Alphabet (anciennement Google) qui dominent l’indice, vous savez que vous investirez dans les sociétés les plus grandes et les plus connues des États-Unis.
Les fonds indiciels peuvent généralement être achetés sans commission et leurs frais courants sont faibles, ce qui en fait un excellent moyen de commencer à investir à moindre coût. Le PDG milliardaire de Berkshire Hathaway, Warren Buffett, surnommé « l’Oracle d’Omaha », a répété à maintes reprises que les fonds indiciels à faible coût constituaient la meilleure option pour la plupart des investisseurs

Diversifier son portefeuille pour éviter les risques

La diversification est l’un des moyens les plus efficaces et les plus simples de réduire le risque dans votre portefeuille. La diversification consiste à détenir une variété d’investissements qui n’évoluent pas nécessairement en tandem, de la même manière.
Cela permet non seulement de réduire le risque lié à la détention d’un seul investissement, mais aussi de réduire la volatilité globale de votre portefeuille, car certains de vos investissements évolueront à la hausse, tandis que d’autres seront à la baisse. Au final, la volatilité de l’ensemble de votre portefeuille sera réduite, ce qui rendra votre parcours plus harmonieux.

Bien qu’il s’agisse d’une stratégie d’investissement solide pour tous les investisseurs, elle est particulièrement importante pour ceux qui ont peur de perdre de l’argent, car elle permet de réduire les hauts et les bas extrêmes liés à la détention d’un seul investissement.

Ajoutez régulièrement de l’argent

Ajouter régulièrement de l’argent à votre compte est un excellent moyen d’atténuer les hauts et les bas de votre portefeuille. Lorsque le marché est à la baisse, vous achetez plus d’actions à bas prix. Lorsque le marché est à la hausse, vous achetez moins d’actions lorsqu’elles sont chères.

Vous éliminez ainsi le risque de placer tout votre argent au sommet du marché, ce qui est l’une des plus grandes craintes de la plupart des investisseurs peu enclins à prendre des risques. Cela garantit également que vous achèterez pendant les périodes où le marché est à la baisse, ce qui est un excellent moyen d’augmenter les rendements à long terme.

Établir un plan d’investissement à long terme

Établir un plan d’investissement à long terme est une étape essentielle pour faire face à la peur d’investir sur les marchés financiers. Cette démarche implique de prendre le temps de réfléchir à vos objectifs financiers, à votre tolérance au risque et à la manière dont vous pouvez atteindre vos objectifs par le biais d’investissements judicieux.

Premièrement, vous devez déterminer quels sont vos objectifs financiers. Ces objectifs pourraient inclure la préparation de votre retraite, l’achat d’une maison, le financement des études de vos enfants, ou toute autre dépense importante à laquelle vous vous attendez à l’avenir. Avoir une idée claire de vos objectifs peut vous aider à définir une stratégie d’investissement qui vous aidera à les atteindre.

Ensuite, vous devez évaluer votre tolérance au risque, c’est-à-dire dans quelle mesure vous êtes à l’aise avec l’idée de risquer de perdre de l’argent. Cela peut dépendre de nombreux facteurs, dont votre situation financière actuelle, votre âge, vos obligations familiales et votre personnalité. Par exemple, si vous êtes près de la retraite ou si vous avez de nombreuses personnes à charge, vous pouvez avoir une tolérance au risque plus faible que quelqu’un de jeune et sans engagements financiers majeurs.

Une fois que vous avez une idée claire de vos objectifs et de votre tolérance au risque, vous pouvez commencer à élaborer une stratégie d’investissement. Cela pourrait signifier diversifier vos investissements pour minimiser le risque, ou investir dans certaines classes d’actifs qui correspondent à votre profil de risque. Par exemple, si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés, vous pourriez investir une plus grande proportion de votre portefeuille en actions. Si vous êtes plus prudent, vous pourriez opter pour des obligations ou des fonds de placement à faible risque.

L’un des aspects les plus importants d’un plan d’investissement à long terme est de s’y tenir, même lorsque les marchés sont volatils. Les fluctuations du marché peuvent être effrayantes, mais il est important de résister à l’envie de prendre des décisions impulsives. Avec un plan solide en place, vous pouvez avoir la confiance nécessaire pour rester sur la bonne voie et poursuivre vos objectifs, même dans les moments difficiles. En fin de compte, un plan d’investissement à long terme vous donne un sentiment de contrôle sur votre avenir financier, ce qui peut grandement contribuer à réduire la peur d’investir sur les marchés financiers.

Faites vous accompagner par un conseiller financier

Consulter un conseiller financier est une autre approche qui peut aider à surmonter la peur d’investir sur les marchés financiers. Un conseiller financier est un professionnel qui possède une connaissance approfondie des marchés financiers, des produits d’investissement et des stratégies d’investissement. Il peut vous aider à comprendre vos options d’investissement, à évaluer votre situation financière et à déterminer votre tolérance au risque.

Avec un conseiller financier, vous pouvez élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos besoins spécifiques et à vos objectifs financiers. Par exemple, si vous visez une croissance à long terme pour la retraite, votre conseiller peut vous recommander un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations et d’autres investissements. Si vous avez besoin de revenus réguliers, il peut vous suggérer des produits d’investissement qui génèrent des dividendes ou des intérêts.

Un conseiller financier peut également vous aider à naviguer dans les fluctuations du marché et à prendre des décisions d’investissement rationnelles. Par exemple, lors d’un ralentissement du marché, il peut vous conseiller de rester concentré sur vos objectifs à long terme plutôt que de vendre par peur.

Cependant, il est important de choisir un conseiller en qui vous avez confiance et qui comprend vos objectifs financiers. N’hésitez pas à poser des questions sur ses qualifications, son expérience, sa philosophie d’investissement et sa structure de frais.

En bref, travailler avec un conseiller financier peut vous fournir des conseils professionnels et personnalisés, ce qui peut augmenter votre confiance en vos décisions d’investissement et réduire votre niveau d’anxiété.

En conclusion, il est tout à fait normal d’avoir peur d’investir sur les marchés financiers, surtout lorsque l’on débute. Investir peut sembler intimidant, mais avec la bonne approche, cela peut devenir une expérience enrichissante et profitable. N’oubliez pas que la peur est souvent le résultat d’une incertitude et que, avec la connaissance, un plan solide et des conseils professionnels, vous pouvez transformer cette incertitude en confiance. Alors, n’hésitez pas à faire le premier pas, à vous éduquer et à commencer votre voyage d’investissement. L’avenir financier que vous souhaitez est à votre portée.