Comment récupérer l'argent d'un PERP ?

Publié le 14.03.2022, par :

La retraite, ça se prépare ! Pour disposer d’un revenu complémentaire pour vos vieux jours, pensez à ouvrir un Plan Épargne Retraite Populaire. Au moment de faire vos adieux au monde professionnel, vous profiterez d’une rente viagère en plus de votre pension. Mais comment récupérer l’argent d’un PERP le jour de votre départ en retraite ? Peut-on bénéficier de ce placement de manière anticipée ? Découvrez toutes les réponses à vos questions avec Neofa !

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Comment récupérer l’argent de son PERP lorsqu’on est à la retraite ?

Ça y est, l’heure de la retraite a enfin sonné ? Avant de prendre le large, vous devez retirer l’argent de votre PERP. Pour cela, plusieurs solutions sont à votre disposition.

La première option consiste à percevoir tous les mois une rente viagère de la part de l’organisme gestionnaire. Dans ce cas de figure, il vous suffit d’informer ce dernier de votre départ en retraite.

La seconde option est de demander une sortie partielle en capital. Depuis 2010, vous êtes en droit de percevoir 20 % du montant de votre PERP en cash. Les 80 % restants vous seront versés sous forme de rente viagère tout au long de votre retraite. Dans ce cas de figure, les sommes récupérées sont soumises à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 % si vous préférez (1).

Enfin, si vous souhaitez vous acheter un bien immobilier, vous pouvez demander le versement de l’intégralité de votre épargne en capital à condition de ne pas avoir été propriétaire les deux dernières années précédant votre départ à la retraite. Cette option est envisageable uniquement pour l’acquisition de votre résidence principale. Il est parfaitement possible de faire construire votre logement grâce à l’apport constitué par l’épargne provenant de votre PERP.

Vous pouvez demander l’attribution de la totalité de votre capital tout en ayant été propriétaire dans les deux ans précédents votre retraite si :

  • Vous touchez une allocation AAH ;
  • Un proche résidant dans votre logement perçoit une allocation AAH ou AEEH ;
  • Votre résidence principale a subi une catastrophe naturelle et ne peut plus être habitée.

Bon à savoir : Rente inférieur à 40 € par mois
Dans ce cas de figure, votre assurance peut décider d’effectuer un versement en capital en une seule fois (1).

Comment récupérer l’argent de son PERP avant sa retraite ?

En principe, les versements effectués dans un PERP sont bloqués jusqu’au jour de votre retraite. Dans certaines circonstances exceptionnelles, vous êtes néanmoins autorisé à retirer la totalité des sommes présentes sur votre PERP par courrier recommandé. C’est notamment le cas si :

  • Vous tombez sous le régime de l’invalidité en 2e ou 3e catégorie ;
  • Vous êtes surendetté ;
  • Vous êtes dans l’obligation de cesser votre activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ;
  • Vos droits aux allocations chômage ont expiré ;
    Enfin, les PERP de faibles montants peuvent être rachetés avant la retraite du titulaire sous certaines conditions :
  • Le PERP doit être inférieur à 2 000 € ;
  • Si votre contrat ne prévoit pas de versements réguliers, vous ne devez en avoir effectué aucun versement au cours des quatre dernières années ;
  • Si votre contrat prévoit des versements à échéances régulières, il doit dater d’au moins quatre ans ;
  • Le revenu fiscal de votre foyer de l’année précédente ne doit pas dépasser le plafond prévu par le Code général des impôts.
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Récupérer l’argent du PERP en cas de décès du souscripteur

Protégez votre proche, c’est essentiel. En cas de décès, les sommes versées sur votre PERP seront automatiquement transmises à vos héritiers légaux. Vous pouvez également désigner au préalable les bénéficiaires de votre plan au jour de votre disparition.
Vos enfants ou votre conjoint percevront donc une rente viagère de la part de votre assureur. Ils n’auront par ailleurs aucun droit de succession à verser. En effet, le PERP n’entre pas dans l’actif successoral.

Depuis le 1 janvier 2020, le PER est venu remplacer le PERP. D’autres conditions de retrait sont applicables. Ce produit de placement demeure intéressant pour les actifs se situant notamment dans la troisième ou quatrième tranche du barème de l’impôt sur le revenu. Bien préparer sa retraite demande d’être accompagné par de vrais spécialistes. Avec Neofa, vous êtes certain de faire le meilleur choix !

Récupérer l’argent d’un PERP : les points clés à retenir

  • En principe, le PERP est versé sous forme de rente viagère à partir de la retraite du souscripteur.
  • Dans certains cas de figure, vous pouvez demander le versement en capital de votre PERP.
  • Certaines circonstances exceptionnelles vous autorisent à liquider de manière anticipée votre plan d’épargne.
  • À votre décès, les sommes versées sont redistribuées à vos proches.
  1. https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F10259
Publié le 14.03.2022, par :
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