Quel est le plafond du PEL ?
Vous recherchez un moyen sûr pour épargner ? Le plan d’épargne logement (PEL) peut être une solution attractive. Ce placement très populaire permet de se constituer une réserve afin de financer l’achat d’un bien immobilier le plus souvent. Mais les versements ne sont pas illimités. Découvrez avec Neofa quel est le plafond du PEL.
Publié le 31 mars 2023, par :
Quel est le plafond du PEL ?
En 2023, le plafond du PEL est fixé à 61 200 euros. Impossible de déposer une somme supérieure sur votre plan d’épargne logement. Attention, les intérêts ne sont pas pris en compte dans ce calcul. En pratique, le montant total de votre PEL peut être supérieur à son plafond.
Toutes les banques sont tenues de se conformer à cette somme. Il est interdit de contourner ce plafond, car le PEL est un placement réglementé. L’État fixe les caractéristiques du produit d’épargne.
Comme le prévoit la loi, il est proscrit de détenir plusieurs plans d’épargne logement. Vous pouvez vous tourner vers les autres livrets réglementés (livret A, livret jeune, etc.) ou opter pour une assurance-vie, par exemple.
Les règles d’ouverture et de fonctionnement du PEL
L’ouverture d’un PEL est une démarche simple et rapide. Un premier versement de 225 euros est requis. Ce produit d’épargne n’est soumis à aucune condition d’âge, de résidence ou de nationalité. Par la suite, vous devez alimenter chaque année votre PEL d’un montant minimum de 540 €. La durée minimale du plan d’épargne logement est de 4 ans. Aucun versement ne peut être effectué au-delà de 10 ans.
Le taux brut de rémunération du PEL est fixé à 2 % depuis le 1er janvier 2023, contre 1 % en 2022. Les intérêts sont calculés par quinzaine, le 1er et le 16 de chaque mois. Ils s’ajoutent au capital le 31 décembre de chaque année et sont soumis au prélèvement forfaitaire de 30 %.
Enfin, vous pouvez utiliser votre PEL afin d’obtenir un prêt bancaire, au taux de 3,2 % pour les plans ouverts à partir du 1er janvier 2023 (2,2 % pour ceux souscrits entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022). Le montant du crédit ne peut pas dépasser 92 000 euros.
Les conséquences du dépassement du plafond du PEL
Si vous avez un plan d’épargne logement, deux conditions s’imposent pour le garder ouvert :
- Effectuer des versements réguliers d’au moins 540 euros par an pendant les 10 premières années ;
- Ne pas dépasser le plafond de 61 200 euros.
Vous l’aurez compris : si vous remplissez trop rapidement votre PEL, vous ne pourrez pas profiter de votre placement pendant 15 ans. Une fois le plafond atteint, il est impossible de poursuivre les versements. Mais, votre PEL n’est pas clôturé pour autant. Il continue à produire des intérêts pendant 5 ans. Passé ce délai, votre banque procèdera à sa clôture.
Alors, pour éviter de vous retrouver dans cette situation, il est important de prendre votre temps en limitant vos versements au montant minimal prévu par la loi. Cela vous permettra de profiter pleinement de votre PEL sur la durée et de réaliser vos projets en toute sérénité.
Avantages et inconvénients du PEL
Le PEL est un choix judicieux pour les personnes souhaitant épargner sans risque en vue d’acquérir un bien immobilier. Il offre une certaine flexibilité pour les épargnants avec la possibilité de moduler les versements. Les anciens détenteurs de PEL bénéficiaient d’une prime d’État représentant 40 % des intérêts obtenus, mais ce privilège n’est plus envisageable pour les nouveaux épargnants. Enfin, l’argent investi dans un PEL se tient disponible. Retirer des fonds pourrait vous faire perdre les avantages du plan d’épargne.
Le PEL présente aussi quelques inconvénients :
- Les versements minimums à effectuer chaque année doivent être maintenus sur le long terme ;
- Le taux de rémunération reste modeste et les intérêts sont soumis à l’impôt ;
- L’obtention d’un prêt immobilier demeure conditionnelle. Les taux proposés ne sont d’ailleurs pas toujours les plus avantageux au regard du marché du crédit immobilier.
Afin d’exploiter pleinement le potentiel de vos placements, n’hésitez pas à demander l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine Neofa. Grâce à son savoir-faire et sa connaissance approfondie des produits d’épargne, il vous guidera dans vos choix d’investissement en fonction de vos besoins et de vos projets personnels.
