7 astuces pour contourner le taux d’usure de votre prêt immobilier

Au fil des mois, les taux immobiliers ont connu une augmentation notable, poussant le taux moyen à se rapprocher des 4%. Au troisième trimestre 2023, le taux moyen s’est établi à 3,77%​. De même, en octobre 2023, les taux moyens variaient entre 3,23% et 4,34% selon les catégories de prêts immobiliers​​. Dès lors, le taux d’usure, qui définit le taux maximal légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer, a également connu une hausse.

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Pour les prêts à taux fixe d’une durée inférieure à 10 ans, le taux d’usure était de 4,31%, et pour ceux compris entre 10 et moins de 20 ans, il était de 4,16%​. Plus particulièrement, le taux d’usure pour les prêts à taux fixe supérieurs à 20 ans a atteint 5,80% à partir du 1er octobre 2023​​. Ces augmentations des taux et du taux d’usure impactent naturellement la production de crédits, compliquant la tâche pour les emprunteurs désireux de financer leurs projets immobiliers. 

Les 7 astuces pour amortir le taux d’usure de son crédit immobilier

I existe des astuces pour contourner cette contrainte et optimiser le coût de son prêt immobilier. En voici certaines : 

• Renégocier son assurance de prêt : L’assurance de prêt représente souvent 30 à 40% du coût total d’un prêt. Une renégociation peut donc avoir un impact significatif sur le coût total

• Emprunter sur une durée plus courte : Bien que cela entraîne des mensualités plus élevées, cela peut également permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas. 

• Négociation avec la banque pour ne pas souscrire d’assurance de prêt : En nantissant un contrat d’assurance vie, il est possible de se passer de l’assurance de prêt traditionnelle. 

• Loger ses investissements immobiliers dans une société civile immobilière (SCI) : Cela peut permettre d’obtenir un taux d’intérêt professionnel, qui bien que supérieur, n’est pas soumis au taux d’usure. 

• Augmenter son apport personnel : Un apport plus important peut permettre de négocier de meilleures conditions de prêt. 

• Négocier des frais de dossier moins élevés : Ces frais entrent dans le calcul du TAEG et une réduction peut donc contribuer à rester en deçà du taux d’usure. 

• Demander une restructuration de vos prêts pour obtenir des conditions plus avantageuses : La restructuration peut permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas, ce qui est particulièrement utile en période de taux d’usure élevés. 

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