Le leasing, une solution pour les acquéreurs solvables mais pas finançable

Le leasing, terme anglais pour « location », est bien connu dans le secteur automobile pour permettre l’utilisation d’une voiture sans achat. Dans l’immobilier, ce concept existe depuis 1984 sous le nom de « location-accession », permettant l’acquisition progressive d’un bien immobilier.

La loi de location-accession, instaurée en 1984, vise à encourager les bailleurs sociaux à construire des logements puis à les proposer en leasing pour aider les ménages modestes à devenir propriétaires. Le financement de ces projets peut se faire par le prêt social location-accession (PSLA), accessible sous conditions de revenus maximaux, excluant ainsi la classe moyenne.

Pour commencer dans l’immobilier :

Comment réussir son investissement locatif ?

Récemment, de nouveaux acteurs ont modernisé le leasing immobilier, adaptant les conditions d’accès et d’éligibilité aux réalités actuelles des Français. Vous pouvez choisir votre bien et, si vous êtes solvable mais non finançable, contourner les règles traditionnelles du crédit immobilier. Une partie de votre loyer constitue alors votre apport personnel.

Cependant, le leasing immobilier n’est pas une solution miracle pour ceux en difficulté financière. Vous avez environ trois ans pour acheter le bien initialement acquis par l’entreprise de leasing et devenir officiellement propriétaire.

Les profils concernés sont les suivants :

1. Personnes avec des crédits en cours : Que ce soit un prêt étudiant, auto, ou à la consommation, votre capacité d’endettement peut être limitée, empêchant l’obtention d’un crédit immobilier.
2. Personnes sans CDI : Les professions libérales, fonctionnaires, entrepreneurs, et autres travailleurs indépendants qui ne correspondent pas aux critères bancaires standards.
3. Personnes souhaitant acheter avant de vendre : Pour ceux qui ne peuvent obtenir un prêt relais, souvent en raison de changements de vie comme une mutation, un divorce, ou l’arrivée d’un enfant.

Quels sont les avantages ?
Le leasing immobilier est une solution adaptée pour les personnes solvables mais non finançables par les institutions bancaires traditionnelles. Ce mécanisme permet de contourner les critères stricts des banques, offrant ainsi une opportunité pour les profils atypiques ou ceux ayant des prêts en cours. Les avantages clés sont les suivants :

• Contournement des critères bancaires : Vous pouvez avancer dans votre projet immobilier tout en constituant votre dossier pour un financement classique ultérieur.
• Loyer comme apport : Une partie de votre loyer est considérée comme un apport personnel, facilitant ainsi l’obtention du bien.

Sécurisation du projet : Vous bloquez le bien immobilier souhaité tout en travaillant sur vos critères de financement.

Quels sont les inconvénients ?

Le leasing immobilier présente certains inconvénients et n’est pas adapté à tout le monde, notamment pour ceux ayant peu de visibilité sur le moyen ou long terme. Si vous ne pouvez pas prévoir vos revenus et dépenses sur le moyen ou long terme, le leasing immobilier peut être risqué. La stabilité financière est essentielle pour assumer les coûts futurs. Le leasing immobilier ne doit pas être une solution pour s’endetter davantage. Il est important de comprendre que devenir propriétaire implique de nombreuses dépenses supplémentaires comme les frais de copropriété, la taxe foncière, l’entretien, et les coûts énergétiques. En devenant propriétaire, même par le biais du leasing, vous devez être prêt à assumer toutes les charges financières associées.

En conclusion, le leasing immobilier est une solution innovante pour contourner les critères bancaires, mais elle n’est pas adaptée à tous. Elle convient moins à ceux qui ont une vision financière incertaine à moyen ou long terme. Pour ces personnes, les responsabilités et les coûts supplémentaires pourraient devenir un fardeau financier.