Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ?

Cet article explique tout du métier de conseiller en gestion de patrimoine, son salaire, son rôle, sa mission et comment devenir conseiller. Le domaine de la gestion de patrimoine n’aura plus de secret.

Définition et mission du conseiller patrimonial

Un conseiller en gestion de patrimoine est par définition un expert qui vous aide à optimiser vos finances et à sécuriser votre avenir. Le conseiller en gestion de patrimoine joue un rôle pivot dans l’accompagnement des individus et des familles soucieux de pérenniser et de faire fructifier leur patrimoine. Expert financier, il est à la fois un guide, un stratège et un confident. Entre analyse minutieuse des besoins et suivi personnalisé, le conseiller en gestion de patrimoine est un pilier pour tous ceux qui cherchent à optimiser leurs investissements et à sécuriser leur avenir financier.

Les missions principales du conseiller en gestion de patrimoine

Les missions d’un conseiller en gestion de patrimoine sont diverses et nécessitent une expertise approfondie dans plusieurs domaines. Il doit être capable d’établir un diagnostic financier complet, en tenant compte des objectifs à court, moyen et long terme de ses clients. Le conseiller élabore des stratégies d’investissement, conseille sur les questions de fiscalité et de succession, et s’assure que le patrimoine de ses clients est suffisamment diversifié et protégé contre les aléas du marché. 

Les compétences clés pour réussir dans le métier

Pour réussir en tant que conseiller en gestion de patrimoine, une combinaison de compétences techniques et relationnelles est requise. La maîtrise des concepts financiers, économiques et juridiques est indispensable, tout comme la capacité à analyser les marchés et à anticiper les évolutions économiques. Les aptitudes en communication et en négociation sont également cruciales. Un bon conseiller doit faire preuve d’intégrité, de rigueur et de réactivité pour s’adapter aux changements et proposer des solutions pertinentes.

Qu’est ce que la gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine consiste à évaluer, organiser et valoriser l’ensemble des actifs d’un individu ou d’une entreprise afin d’atteindre des objectifs financiers à court, moyen et long terme. Elle englobe la planification fiscale, la gestion des placements, l’optimisation des revenus, ainsi que la préparation de la retraite ou la transmission du patrimoine. Les conseils en gestion de patrimoine reposent sur une analyse personnalisée des besoins et du profil de risque, afin de proposer des solutions adaptées. Cette approche globale prend en compte divers aspects, comme les investissements, l’immobilier et l’assurance, pour accompagner l’épargnant dans la réalisation de ses projets.

Les certifications et accréditations professionnelles pertinentes

CIF : Conseiller en Investissements Financiers

Le Conseiller en Investissements Financiers (CIF) est un professionnel qui aide ses clients à choisir les produits d’investissement les mieux adaptés à leur situation et à leurs objectifs, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement, etc.

Le CIF est une profession réglementée en France. Pour obtenir l’agrément CIF de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), un CGP doit alors suivre plusieurs étapes.

IAS : Intermédiaire en Assurance

L’intermédiaire en assurance est un professionnel qui a pour mission de proposer, présenter ou aider à conclure des contrats d’assurance pour le compte d’un assureur (contrat d’assurance-vie, plan épargne retraite…etc). Il a donc un bagage très fort dans le domaine de l’assurance (acquis par l’expérience ou par des formations).

Il existe plusieurs catégories d’intermédiaires en assurance, y compris les agents généraux d’assurance, les courtiers en assurance, les mandataires d’assureur, et les mandataires d’intermédiaire.

Tout comme les CIF, les intermédiaires en assurance sont réglementés en France. Ils doivent être inscrits au Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) et respecter certaines obligations professionnelles, comme la souscription d’une assurance responsabilité civile professionnelle et le respect d’un code de déontologie.

IOBSP : Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement

L’IOBSP intervient dans la mise en relation entre une personne à la recherche d’un crédit (crédit immobilier, crédit à la consommation, rachat de crédits, etc.) et une institution bancaire. Il joue donc principalement un rôle d’intermédiation.
C’est également une profession réglementée.

La CJA, une compétence nécessaire pour exercer le conseil juridique

La Compétence Juridique Appropriée (CJA) permet à un Conseiller en Gestion de Patrimoine qui la possède de dispenser des consultations juridiques ou de rédiger des actes. Ces consultations et actes doivent se faire lors de missions effectuées dans le cadre de leur activité principale.

La notion de mission effectuée dans le cadre de l’activité principale est fondamentale. Car seules les professions du Droit sont habilités à donner un conseil juridique. Autrement dit, un CGP ne disposant pas de la CJA n’a pas la possibilité de vous apporter de conseil juridique même connexe à son activité.

Les formations pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

Plusieurs cursus généralistes (droit, économie, gestion, etc.) ou spécialisés peuvent mener au métier de Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) ou de Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI). En règle générale, il faut un certain niveau d’étude; il est nécessaire de disposer d’un niveau Bac +5, car seuls les diplômes de type master permettent d’accéder à cette profession. La spécialisation en gestion de patrimoine se fait généralement après la licence (Bac +3).

Dans le cadre d’une formation initiale, un master en gestion de patrimoine se déroule sur deux années, en M1 et M2, avec la possibilité d’une alternance ou de stages obligatoires, ainsi que la rédaction d’un mémoire de fin d’études.

Pour aller plus loin:
Quelle formation pour être conseiller en gestion de patrimoine?
Ccomment devenir gestionnaire de patrimoine?

Le salaire du conseiller

Quel est le salaire moyen d’un conseiller en gestion de patrimoine en France ?

En France, le salaire moyen d’un conseiller en gestion de patrimoine varie généralement entre 35 000 et 60 000 euros bruts par an pour un débutant. Avec l’expérience, ce chiffre peut atteindre ou dépasser les 100 000 euros annuels. Les conseillers travaillant dans des grandes villes comme Paris peuvent s’attendre à des salaires plus élevés en raison du coût de la vie plus important.

Quels facteurs influencent le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le salaire d’un conseiller en gestion de patrimoine peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Voici les principaux éléments qui peuvent influencer la rémunération dans ce secteur :

1. Expérience et expertise : Comme dans de nombreuses professions, l’expérience joue un rôle crucial dans la détermination du salaire. Un conseiller débutant peut s’attendre à gagner un salaire inférieur à celui d’un professionnel chevronné avec plusieurs années d’expérience et une clientèle bien établie.

1. Localisation géographique : Le lieu où travaille le conseiller peut également avoir un impact sur son salaire. Les grandes métropoles ou les zones avec un coût de la vie élevé offrent souvent des salaires plus élevés pour compenser les frais plus importants.

1. Type d’employeur : Les conseillers peuvent être employés par des banques, des cabinets de conseil indépendants, des sociétés d’assurance ou travailler en tant qu’indépendants. Chaque type d’employeur peut offrir des structures salariales différentes, avec des avantages et des incitations variés.

1. Volume et qualité des portefeuilles gérés : La taille et la complexité des portefeuilles que gère un conseiller peuvent influencer sa rémunération. Les conseillers qui gèrent des portefeuilles plus importants ou plus complexes peuvent souvent négocier des salaires plus élevés.

Quels sont les autres métiers liés à la gestion de patrimoine

Dans le domaine de la gestion de patrimoine, plusieurs professionnels interviennent afin d’accompagner les particuliers ou entreprises dans l’optimisation et la sécurisation de leurs avoirs. Parmi eux, on retrouve le notaire, personnage clé dans l’authentification des actes juridiques et la transmission de biens. Son rôle est essentiel lors de transactions immobilières ou de la rédaction de testaments, assurant une sécurité juridique optimale.

L’avocat, pour sa part, assiste ses clients sur des questions légales, notamment en matière de fiscalité, de succession ou de structuration de sociétés. Grâce à sa connaissance approfondie de la loi, il fournit des conseils stratégiques et protège les intérêts de ses mandants. Il travaille donc en étroite collaboration avec le conseiller.

L’expert-comptable se concentre sur l’aspect financier et comptable, garantissant la bonne tenue des comptes, l’optimisation fiscale et le respect des obligations déclaratives. Il est un atout précieux pour la planification budgétaire et la gestion de trésorerie, tant pour les particuliers que pour les entreprises.

Enfin, le courtier joue un rôle essentiel dans la recherche de solutions adaptées, que ce soit en matière d’assurance, de crédit ou d’investissement. Il compare les offres du marché et négocie pour le compte de ses clients afin d’obtenir les meilleures conditions possibles. Ainsi, chacun d’eux contribue à un accompagnement spécialisé.

Où trouver un conseiller en gestion de patrimoine ?

Lorsque l’on souhaite optimiser ses finances, il est souvent recommandé de s’adresser à un conseiller en gestion de patrimoine. Mais comment identifier le professionnel le plus adapté à ses besoins et où le trouver ?

D’abord, il est possible de s’orienter vers les institutions financières traditionnelles, telles que les banques. En effet, certaines banques proposent un service de gestion de patrimoine, avec des conseillers dédiés formés pour analyser la situation de leurs clients et leur proposer des solutions adaptées. Pour bénéficier d’une approche plus indépendante, on peut se tourner vers des cabinets en gestion de patrimoine indépendants. Ces professionnels fournissent un accompagnement global prenant en compte à la fois les aspects financiers, fiscaux et juridiques.

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