La SCPI pour préparer sa retraite : est-ce un bon investissement ?

70 % des Français se déclarent insatisfaits du système de retraite actuel. Le montant de leur future pension est un des principaux sujets d’inquiétude. Pour se constituer un revenu complémentaire et améliorer son niveau de vie, il existe une solution : acheter des parts de SCPI ou sociétés civiles de placement immobilier. Mais est-ce un bon investissement ? Réponse avec Neofa.

Investir en SCPI est un excellent moyen de diversifier son patrimoine immobilier et de préparer sa retraite.

En achetant des parts de SCPI, l’investisseur acquiert une quote-part de la propriété des biens immobiliers de la société (bureaux, commerces, logements). En échange, il perçoit des revenus issus de la location de ces biens, dont la somme correspond à la taille de son investissement.

Les SCPI affichent un rendement moyen constant depuis plusieurs années, compris entre 4 et 5 %. La mutualisation du risque ainsi que la diversité des actifs expliquent en grande partie cette stabilité. S’il ne faut pas négliger les risques liés à la vacance locative, les SCPI ont su démontrer une grande résilience face aux crises.

La baisse récente de la valeur des parts de plusieurs SCPI pourrait être perçue négativement par les investisseurs. Au contraire, cet ajustement nécessaire vise à préserver le rendement des SCPI, dans un contexte difficile. Par ailleurs, dans le cadre d’une stratégie de revenu, la diminution de valeur n’a aucun impact sur les perspectives des investisseurs. Tant qu’ils conservent leurs titres, les futurs retraités ne sont pas affectés par une diminution de la plus-value de leur placement.

La première stratégie consiste à acquérir des parts de SCPI à crédit 20 ans avant votre départ à la retraite. Grâce à l’effet levier de l’emprunt, vous construisez votre patrimoine sans effort.

Une autre solution est de programmer des versements réguliers en fonction de votre capacité d’épargne afin d’acquérir, au fur et à mesure, des parts de SCPI pour votre retraite.

Enfin, une dernière solution consiste à placer, au moment de votre départ à la retraite, une somme importante dans des parts de SCPI. Dans ce cas de figure, prenez garde au délai de jouissance. La quasi-totalité des sociétés de gestion impose quatre à six mois entre la date de souscription des parts et celle de la perception des revenus.

Vous pouvez acheter des parts de SCPI en direct. Vous êtes alors redevable de l’impôt sur les revenus fonciers en fonction de votre barème fiscal. Les loyers perçus sont soumis aux prélèvements sociaux. Cette solution est réservée aux contribuables peu imposés.

La seconde option consiste à loger les parts de SCPI dans un contrat d’assurance-vie en unités de compte. Vous bénéficiez alors d’une fiscalité avantageuse : en l’absence de retrait, vous ne payez pas d’impôt.

Vous souhaitez acheter des parts de SCPI pour préparer votre retraite ? Demandez conseil aux experts indépendants Neofa.