Introduction aux placements bancaires
Ça y est, vous avez décidé d’investir dans les placements bancaires, et vous faites bien.
Si beaucoup se tournent vers les classiques Livret A et autres assurances, d’autres recherchent des placements bancaires plus innovants, plus rentables, voire plus éthiques. Vous avez un peu de mal à faire le tri parmi toutes les offres disponibles ? Découvrez, avec Neofa, quels sont les meilleurs placements bancaires à réaliser.
Mis à jour le 19 avril 2025
Qu’est ce qu’un placement bancaire ?
Un placement bancaire désigne l’ensemble des produits d’épargne proposés par les banques afin de faire fructifier l’argent des particuliers. Cela inclut des comptes d’épargne, des livrets, des comptes à terme et d’autres instruments financiers. Ces placements offrent généralement sécurité et liquidité, avec des rendements variés en fonction du risque et de la durée.
Certains placements vous permettent d’accéder à votre argent quand vous le souhaitez. On parle alors d’épargne disponible. D’autres, au contraire, bloquent les fonds, accessibles uniquement en cas de paiement de pénalités, parfois élevées. Où placer son épargne n’est donc pas si facile.
Les placements ont pour objectif de vous faire gagner de l’argent. Des intérêts, variables selon la nature du véhicule d’épargne utilisé, sont donc appliqués à votre capital. Mais gardez bien cela en tête : moins vous prenez de risques, plus le rendement de votre épargne sera faible.
Enfin, les gains issus de vos placements bancaires sont, la plupart du temps, soumis à l’impôt et aux divers prélèvements sociaux. Le rendement net de votre investissement peut donc s’en trouver fortement amoindri.
Quels sont les avantages et les inconvénients des placements bancaires ?
Les avantages des placements bancaires sont avant tout la sécurité et la facilité d’accès aux fonds. Ils sont généralement peu risqués, et certains offrent une garantie du capital. Cependant, les rendements peuvent être relativement faibles comparés à d’autres investissements financiers, et certains produits peuvent être affectés par l’inflation.
Quel est le meilleur placement bancaire ?
Comptes d’épargne
Avec un risque proche de zéro, les livrets d’épargne sécurisée proposés par les banques vous assurent de conserver votre épargne quoi qu’il arrive. Mais en contrepartie, pas de miracle ! N’espérez pas faire fortune avec ce type de placement bancaire. Leur taux d’intérêt des livrets d’épargne a longtemps été quasi nul. Pour tenir compte de l’inflation, leur rémunération a été relevée par le Gouvernement mais est entrain de diminuer (tout comme l’inflation). Cette hausse reste insuffisante. Si vous placez votre argent uniquement sur ces produits d’épargne, vous risquez de voir votre patrimoine fondre sous l’effet de l’augmentation du coût de la vie. Découvrons ensemble les placements bancaires les plus intéressants :
| Placement bancaire | Taux de rendement moyen |
|---|---|
| Livret A | 2,4 % (dès 1er fev. 2025) |
| Livret Jeune | au moins 3 % |
| Livret de développement durable et solidaire | 3 % |
| PEL (si ouvert après 1er janvier 2024) | 2,25 % |
| Compte Épargne Logement | 2 % |
| Livret d’Épargne Populaire | 3,5 % |
Le Livret A, la star des livrets réglementés
Le Livret A est sans doute le plus célèbre des livrets réglementés. Son taux de rémunération, quasi nul pendant plusieurs années, est passé à 3 % depuis le 1er février 2023 et changera le 1er février à 2,4%. Il est, par ailleurs, plafonné à 22 950 €(hors capitalisation des intérêts) pour les particuliers. Votre argent reste néanmoins accessible puisque vous pouvez le retirer, sans frais, à tout moment.
Le livret d’épargne populaire (LEP), pour les ménages les plus modestes
Le LEP est réservé aux personnes avec un faible revenu fiscal de référence. Son plafond de versement est de 10 000 euros seulement. Quant à sa rémunération, atteint, tout de même, 3 %.
Le Plan d’épargne logement (PEL)
Le plan d’épargne logement (PEL) un placement bancaire intéressant si vous souhaitez épargner pour réaliser un achat immobilier. Le capital et les intérêts peuvent vous aider à financer votre bien. Mais surtout, au bout d’un certain délai, vous avez accès à des crédits et à des conditions privilégiées.
Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) est un produit d’épargne réglementé, accessible à tous, favorisant le financement de projets respectueux de l’environnement et solidaires. Ce livret offre un taux d’intérêt attractif, sécurisé et exonéré d’impôt, permettant aux épargnants de concilier rendement et engagement écologique.
L’assurance-vie en fonds euros
Avec ce type de contrat d’assurance-vie, l’assuré a investi un capital garanti sans limitation de temps. Les intérêts annuels sont, quant à eux, capitalisés. Il existe deux grands types de fonds euros :
- Les classiques, composés d’obligations, très sécurisés et stables, permettant de percevoir des revenus réguliers.
- Les opportunistes, comportant moins d’obligations et portant sur des produits plus diversifiés. Avec ce type de fonds euros, vous obtenez un meilleur rendement, mais vous prenez aussi plus de risques. À vous de voir !
Avec la baisse des taux, les rendement des fonds euro diminuent. A l’heure où nous écrivons cet article, la moyenne des fonds euro pour 2024 sera plus faible que l’année dernière, elle serait autour de 2,5%.
Quelle est la fiscalité appliquée aux placements bancaires en France ?
La fiscalité des placements bancaires en France varie en fonction du produit. Par exemple, les intérêts du Livret A et du LDDS sont exonérés d’impôts. En revanche, les intérêts des comptes à terme sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou « flat tax ». Comprendre la fiscalité associée à chaque placement peut influencer votre choix.
Les meilleurs placements bancaires pour booster le rendement de son épargne
Vous êtes prêts à prendre des risques pour accroître la rentabilité de vos placements ? Alors où placer votre argent ? Voici les solutions d’épargne à votre disposition.
L’assurance-vie en unités de compte
Un contrat d’assurance-vie en unités de compte vous permet d’améliorer considérablement le montant de vos gains. Votre épargne est, en effet, investie dans des actions, des parts de fonds communs, ou encore des obligations. En fonction de votre profil risque, votre conseiller en patrimoine vous proposera un portefeuille équilibré, afin de bénéficier pleinement de cette solution d’épargne souvent appréciée pour son optimisation fiscale:
- Vous êtes de nature plutôt prudente ? Préférez un portefeuille contenant seulement 25 % d’unités de compte. Les 75 % restants pourront être conservés en fonds euros.
- Vous souhaitez prendre des risques, mais pas trop ? Optez pour un portefeuille équilibré à 50 % d’unités de compte.
- Enfin, les plus téméraires pourront dynamiser le rendement de leur assurance-vie en misant, par exemple, 75 % de leur épargne sur des unités de compte.
Types de placements bancaires pour investir en bourse
Investir en bourse est, sans aucun doute, l’un des investissements les plus rentables sur le long terme. Le Compte-Titres Ordinaire (CTO) et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) font donc logiquement partie des meilleurs placements bancaires existants.
Le PEA est idéal si vous souhaitez investir dans des actions, obligations ou ETF tout en défiscalisant. Après cinq ans, vos plus-values sont en effet exonérées de tout impôt sur le revenu. Vous restez néanmoins redevables des prélèvements sociaux.
Le CTO vous offre la possibilité d’investir dans l’ensemble des marchés financiers mondiaux. Cet investissement financier ne présente, néanmoins, aucun avantage fiscal.
Dans tous les cas, prenez garde ! En investissant en Bourse, vous êtes soumis à la volatilité des titres. Le risque de perte en capital est réel. Soyez prudent et n’hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller en patrimoine.
Comment maximiser les rendements de ses placements bancaires ?
Pour maximiser les rendements, il est conseillé de diversifier ses placements, de suivre régulièrement l’évolution des taux d’intérêt, et de ne pas hésiter à revoir son portefeuille en fonction des conditions économiques et de ses propres besoins financiers. Optimiser la balance entre sécurité et rendement est clé.
Comparaison des solutions de placement
Tout d’abord, oubliez les livrets réglementés et les assurances-vie en fonds euros. Vous n’en retirez pas grand-chose. Pour rentabiliser son épargne face à l’inflation, il est nécessaire de prendre un peu de risque et de se tourner vers des placements financiers plus complexes. En voici quelques-uns pour booster votre épargne :
- L’investissement en Bourse
- L’achat de parts de SCPI, aussi appelé la « pierre papier »
- L’assurance-vie en unités de compte
D’autres investissements financiers vous promettent une belle rentabilité sur le long terme. Ils sont aussi plus risqués et demandent des connaissances bien spécifiques. Il s’agit notamment :
- Du financement participatif
- Des placements financiers atypiques ou exotiques comme la cryptomonnaie, l’or, le vin, l’art, les voitures de collection, les montres de luxe, ou encore les bois et forêts
Comment choisir le meilleur placement bancaire ?
En matière d’investissement, il existe une stratégie d’investissement clé : ne jamais mettre tous vos œufs dans le même panier ! Pour rentabiliser votre patrimoine et répartir les risques de perte en capital, diversifiez vos placements !
Pour choisir le meilleur placement bancaire, il est crucial de définir ses objectifs financiers, son horizon de placement, et son appétit pour le risque. Comparer les différents produits en termes de taux d’intérêt, de conditions d’accès aux fonds, et d’éventuelles fiscalités est également essentiel. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine peut être judicieux pour une optimisation personnalisée.
Vous pouvez choisir de réaliser un investissement à court, moyen ou long terme. Tout dépendra de votre situation personnelle et de vos projets. La pyramide de Maslow peut vous être d’une aide précieuse pour hiérarchiser vos besoins en matière d’épargne.
Si vous commencez à diversifier votre patrimoine, optez, dans un premier temps, pour des produits de placement sûrs et facilement liquides.
Par la suite, vous pouvez envisager des investissements plus risqués, toujours à l’aide de votre épargne disponible. En fonction de votre profil risque et de vos projets, votre patrimoine peut, par exemple, être composé :
- De 70 % d’actions et des obligations
- De quelques actifs monétaires
- De 25 % d’investissements immobiliers en direct, en pierre papier, en actions, voire en crowdfunding immobilier
- De 5 % de placements dits exotiques
Vous l’aurez compris. Il existe une grande quantité de solutions pour valoriser votre patrimoine ! Revenus complémentaires pour la retraite, défiscalisation, rendement à court terme pour un projet, tout dépendra de vos objectifs. Pour sélectionner le meilleur placement bancaire adapté à votre situation, contactez sans tarder les conseillers patrimoniaux Neofa.
A lire également: Les meilleurs placements à court terme
Les trois points clés à retenir :
- Les livrets réglementés et les assurances-vie en fonds euros sont des placements bancaires sécurisés, mais peu rentables.
- Pour booster votre épargne, optez pour des placements avec un taux de rendement plus élevé.
- La diversification est le secret d’une bonne gestion de votre patrimoine.
Découvrez où et comment placer votre argent ?
Investir son argent en toute confiance grâce à des conseillers en gestion de patrimoine
Investir son argent en toute sérénité dans des placements bancaires est un sujet complexe car il faut sécurisé ses placements, diversifier, placer selon ses horizons temps, et regarder la liquidité de chaque placement. Les conseillers financiers ont l’habitude de traiter. N’hésitez pas à fixer un premier RDV gratuit avec un de nos experts pour faire le point sur votre situation.