Exploration des frais de transfert de l'assurance-vie : comprendre les coûts liés au transfert de ce type de contrat d'assurance.

Besoin d’aide pour choisir la meilleure assurance vie ?

Besoin d’aide pour choisir la meilleure assurance vie ?

Simple, rapide et transparent: Trouvez en 2 minutes quelle assurance vie choisir selon vos besoins !

Simple, rapide et transparent: Trouvez en 2 minutes quelle assurance vie choisir selon vos besoins !

*1er RDV 100% Gratuit avec un expert et sans engagement
*1er RDV 100% Gratuit avec un expert et sans engagement

Quand souscrire une assurance-vie ?

L’assurance-vie se positionne comme l’outil polyvalent par excellence dans l’univers des placements financiers, véritable couteau suisse pour les épargnants. Que ce soit pour préparer sa retraite, concrétiser ses projets, bénéficier d’avantages fiscaux ou léguer son patrimoine, elle offre un éventail de possibilités. Reste une question : quand souscrire une assurance-vie ? Neofa fait le point.

Publié le 3 avril 2024, par :

Quand souscrire une assurance-vie : ce que dit la loi

Il n’existe pas d’âge minimum pour souscrire une assurance-vie. Même un mineur peut être titulaire d’un contrat. La loi ne fixe pas non plus de limite d’âge.

Que vous ayez 20, 40 ou 60 ans, vous pouvez donc opter pour ce placement et profiter de ses nombreux avantages.

Bon à savoir :
Si la loi ne dit rien, les établissements bancaires et les assureurs refuseront de vous souscrire un contrat d’assurance-vie après 85 ans. Cette pratique découle d’une recommandation de la FFSA (Fédération Française des Sociétés d’Assurances).

Pourquoi ouvrir un contrat d’assurance-vie avant 30 ans ?

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à préparer l’avenir. Et, contrairement aux idées reçues, l’assurance-vie n’est pas seulement un outil de transmission de votre patrimoine.

Ce produit d’épargne est bien utile pour se constituer une réserve pour :

  • Faire face à un éventuel coup dur : l’argent reste disponible, même si un retrait avant 8 ans de détention n’est pas intéressant d’un point de vue fiscal.
  • Se constituer un apport afin de financer l’acquisition de sa résidence principale ou d’investir dans l’immobilier.
  • Aider son enfant à démarrer dans la vie : financement des études, achat d’une voiture, etc.

En effectuant un retrait après 8 ans de détention, vous profitez d’une fiscalité allégée. Jusqu’à 150 000 euros, les intérêts sont soumis au prélèvement libératoire de 7,5 % seulement, après un abattement de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé avec imposition commune). À cela, s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 %.

Besoin d’aide pour choisir la meilleure assurance vie ?

Simple, rapide et transparent : Trouvez en ‍2 minutes la meilleure assurance vie pour vous !

*1er RDV 100% Gratuit avec un expert et sans engagement

L’assurance-vie après 70 ans : un avantage fiscal en moins

Un conseil : souscrivez et alimentez un contrat d’assurance-vie avant d’avoir atteint 70 ans. Passé cet âge, les versements profitent d’un avantage fiscal bien moins intéressant.

En effet, en cas de décès, les versements effectués avant vos 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà, votre capital est imposé à 20 % jusqu’à 700 000 €, puis à 31,25 %.

En revanche, pour les versements effectués après 70 ans, l’abattement est réduit à 30 500 € et il est partagé entre tous les bénéficiaires. Le solde est réintégré dans votre actif successoral et soumis aux droits de succession.

L’assurance-vie répond donc aux besoins d’une large gamme d’investisseurs, peu importe leur profil. L’unique exception concerne l’âge : cette question prend de l’importance uniquement pour les personnes de plus de 70 ans.

Pour mettre en place une stratégie patrimoniale optimale, adaptée à vos besoins, contactez sans tarder les conseillers indépendants Neofa.

Besoin d’aide pour choisir la meilleure assurance vie ?

Neofa avis google

Découvrez nos dernières actualités 2024 et nos conseils sur les différents investissements

Partager ce conseil :
Aller en haut