Quel contrat d’assurance vie choisir pour investir en SCPI ?

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont un moyen d’investissement immobilier collectif accessible à tous les investisseurs. Pour investir en SCPI, il est possible de les acquérir directement ou via un contrat d’assurance-vie. Cependant, investir en SCPI via un contrat d’assurance-vie offre des avantages intéressants. Dans cet article, nous allons expliquer les critères à prendre en compte pour choisir le contrat d’assurance-vie le plus adapté pour investir en SCPI.

N°1 : 100% des loyers reversés

L’un des avantages majeurs d’investir en SCPI via un contrat d’assurance-vie est que le contrat permet de bénéficier de la récupération intégrale des loyers. Cela signifie que tous les loyers perçus par la SCPI sont entièrement reversés au souscripteur, sans retenue de frais supplémentaires liés au contrat d’assurance-vie. En effet, certains contrats permettent de récupérer uniquement 85% des loyers reversés par les SCPI. D’autres encore reversent 100% du loyer, mais calculé sur 97,5% du prix des parts, soit en fin de compte 97,5% des loyers.

N°2 : 100% du contrat doit pouvoir être investi en SCPI

Il est important de vérifier que le contrat d’assurance-vie permet d’investir 100% de son capital en SCPI. Certains contrats peuvent en effet imposer des limites en termes d’investissement en SCPI, notamment pour des raisons de diversification du portefeuille. Par exemple le contrat peut vous limiter à 50% investi en SCPI, vous obligeant à investir en unités de compte ou en fonds euros sur les 50% restant.

N°3 : Pas de plafonds d’investissement sur les SCPI

Vérifiez s’il y a des plafonds ou des limites de montant pour investir dans chaque SCPI. Si vous avez l’intention de diversifier vos investissements en investissant dans plusieurs SCPI, assurez-vous que le contrat d’assurance vie ne vous impose pas de plafonds trop bas qui pourraient limiter votre capacité d’investissement.

N°4 : Pas de frais de gestion supplémentaires liés au contrat d’assurance-vie pour les SCPI

Le contrat d’assurance-vie doit également permettre d’investir en SCPI sans frais de gestion supplémentaires. En effet, certains contrats peuvent appliquer des frais de gestion spécifiques pour les investissements en SCPI. Il est donc important de vérifier que ces frais ne sont pas appliqués pour éviter de réduire la rentabilité de l’investissement.

N°5 : La possibilité de capitaliser les loyers sur de nouvelles parts de SCPI

Un autre avantage de l’investissement en SCPI via un contrat d’assurance-vie est la possibilité de capitaliser les loyers perçus sur de nouvelles parts de SCPI. Cela permet ainsi de bénéficier d’un effet de levier intéressant pour augmenter son patrimoine immobilier à moindre coût. C’est un vrai avantage par rapport à un investissement en direct puisque les loyers perçus auraient été soumis aux prélèvements sociaux à l’impôt sur le revenu avant d’être réinvesti sur de nouvelles parts. De nombreux contrats présentent l’inconvénient de distribuer les loyers des SCPI uniquement sur le fonds euros.

N°6 : Des commissions de souscription inférieures au prix du marché des SCPI en direct.

Les SCPI directes peuvent être achetées en direct, mais l’investissement via un contrat d’assurance-vie permet de bénéficier de commissions de souscription inférieures. Cela est dû aux accords entre les assureurs et les sociétés de gestion de SCPI pour proposer des commissions de souscription avantageuses aux souscripteurs.

N°7 : Un large choix de SCPI

Le contrat d’assurance-vie doit également proposer un large choix de SCPI pour permettre de diversifier son portefeuille immobilier. En effet, la diversification des investissements permet de réduire les risques et de maximiser la rentabilité de l’investissement.

N°8 : Des SCPI de qualité, adaptées à votre profil et à vos objectifs

Si vous cherchez à investir en SCPI via un contrat d’assurance vie, il est crucial de choisir un contrat qui offre une sélection de SCPI de qualité et adapté à votre profil investisseur et à vos objectifs patrimoniaux. En effet, chaque SCPI a son propre positionnement, sa stratégie d’investissement et son patrimoine immobilier spécifique. Il est donc important de sélectionner une SCPI qui correspond à vos attentes et à votre profil d’investisseur, que vous soyez plutôt en quête de rendement locatif ou de valorisation du capital.

En choisissant un contrat spécifiquement conçu pour investir en SCPI, vous pourrez bénéficier d’une récupération intégrale des loyers, d’une diversification de votre portefeuille immobilier, de commissions de souscription avantageuses et d’une sélection de SCPI de qualité adaptée à vos objectifs patrimoniaux. Toutefois, avant de souscrire un contrat, il est important de bien comprendre les risques et les avantages liés à l’investissement en SCPI et de consulter un professionnel du patrimoine pour déterminer si cette option d’investissement est adaptée à votre profil et à vos objectifs.