Qu’est ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine et comment le choisir ?

Le conseiller en gestion de patrimoine a un rôle important en tant que coach financier pour votre famille. Son rôle lui permet de vous guider à travers les différentes optimisation afin de développer votre patrimoine. Regardons ensemble le métier de conseiller en gestion de patrimoine, comment devenir conseiller, et quelle est sa mission. Regardons ensuite comment un conseiller peut vous aider, à quel prix et surtout comment choisir le bon conseiller adapté à vos besoins.

Définition et métier

Le métier de conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est d’accompagner les particuliers, les familles, et même les entreprises dans la valorisation, la protection et l’optimisation de leurs actifs. Ce professionnel joue un rôle clé dans la gestion des richesses, en apportant des solutions sur-mesure adaptées aux besoins spécifiques de chaque client. Le métier de gestionnaire de patrimoine donc requiert une expertise approfondie dans divers domaines tels que la fiscalité, les investissements, la succession et la protection des biens. Grâce à une analyse détaillée de la situation personnelle et financière de leurs clients, ces experts sont en mesure de proposer des solutions adaptées pour créer et développer leur patrimoine financier et immobilier.

Rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine

Un conseiller en gestion de patrimoine agit en tant qu’expert polyvalent dans plusieurs domaines, notamment la finance, l’immobilier et la fiscalité. Sa mission principale est de guider ses clients dans l’élaboration et la mise en œuvre d’une stratégie patrimoniale. Pour ce faire, il commence généralement par réaliser un bilan patrimonial, une analyse approfondie de la situation financière, immobilière et fiscale du client. Cette démarche permet de comprendre les besoins, les objectifs à court, moyen et long terme, ainsi que les contraintes spécifiques à chaque individu.

Son rôle dépasse la simple gestion des placements : il s’assure que les choix effectués sont alignés avec les objectifs de vie de ses clients, qu’il s’agisse de préparation de la retraite, d’investissement immobilier, de réduction d’impôts ou encore de transmission du patrimoine. Vous l’avez compris, il vous apporte un vrai conseil en gestion de patrimoine, avec une approche globale de votre patrimoine.

Qu’est ce que la gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine consiste à évaluer, organiser et valoriser l’ensemble des actifs d’un individu ou d’une entreprise afin d’atteindre des objectifs financiers à court, moyen et long terme. Elle englobe la planification fiscale, la gestion des placements, l’optimisation des revenus, ainsi que la préparation de la retraite ou la transmission du patrimoine. Les conseils en gestion de patrimoine reposent sur une analyse personnalisée des besoins et du profil de risque, afin de proposer des solutions adaptées. Cette approche globale prend en compte divers aspects, comme les investissements, l’immobilier et l’assurance, pour accompagner l’épargnant dans la réalisation de ses projets.

La règlementation et les certifications des CGP

La réglementation encadrant les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) est stricte afin de garantir la protection des épargnants. Les CGP doivent posséder plusieurs statuts et certifications pour exercer légalement. Tout d’abord, ils peuvent être considéré Conseillers en investissements financiers (CIF), statut qui impose l’adhésion à une association professionnelle (ANACOFI, CNCGP, etc..) agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Ce statut oblige également à suivre une formation continue et à respecter un code de déontologie. Les CGP peuvent aussi souvent être courtiers en assurance ou intermédiaires en opérations de banque (IOBSP), ce qui implique des obligations de formation initiale, d’honorabilité, et d’immatriculation à l’ORIAS, le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.

Formation du gestionnaire de patrimoine

La formation du gestionnaire de patrimoine repose sur un parcours à la fois académique et professionnel, destiné à préparer des experts capables d’accompagner particuliers et entreprises dans la gestion, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine.

Généralement, cette formation débute par un diplôme de niveau bac+3 à bac+5 dans des domaines comme la finance, le droit, la gestion ou l’économie. Des cursus spécialisés, tels que les masters en gestion de patrimoine ou les MBA en gestion de fortune, sont proposés par des universités, écoles de commerce et instituts de formation professionnelle telle que: Onisep ou ES Banque.

Ces formations couvrent un large éventail de compétences : fiscalité, droit civil et fiscal, finance, assurance, immobilier, et ingénierie patrimoniale. La pratique est aussi essentielle, avec des stages ou alternances qui permettent d’appliquer les connaissances sur le terrain.

Pour aller plus loin:
Quelles formations pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

Les services du conseiller en gestion de patrimoine

Les services principaux de l’expert patrimonial est d’accompagner les particuliers, chefs d’entreprise ou familles dans le développement, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine. Les gestionnaires de patrimoine proposent des solutions personnalisées en fonction des objectifs et de la situation de chaque client. Ils s’appuient sur des connaissances en droit, finance, immobilier et assurance pour offrir une stratégie globale et pérenne. Voici une liste des principaux services offers:

Bilan patrimonial, une étape clé

L’établissement d’un bilan patrimonial constitue une étape essentielle dans ce processus. En effet, il permet au conseiller en gestion de patrimoine d’obtenir une vue d’ensemble des actifs et des passifs de son client. Ce bilan sert de fondation pour la mise en place de stratégies fiscales, financières et successorales adaptées aux objectifs et aux besoins spécifiques du client.

Le bilan patrimonial ne se limite pas à un simple inventaire des biens. La gestion patrimoniale implique également une analyse approfondie de la situation financière du client, y compris ses revenus, ses dépenses, et ses projets futurs. Grâce à cette évaluation, le conseiller en gestion de patrimoine peut identifier les opportunités d’investissement, les risques potentiels, et les solutions d’optimisation fiscale qui peuvent être mises en place. Par conséquent, cette étape est cruciale pour garantir une gestion efficace du patrimoine.

L’investissement immobilier

L’investissement immobilier représente un aspect clé du travail du conseiller. Investir dans la pierre peut offrir des rendements intéressants et diversifier le patrimoine d’un client. Il peut mettre en place des investissements immobiliers, en négociant le crédit immobilier, trouvant le bien et optimisant les revenus fonciers. Le gestionnaire de patrimoine immobilier va donc analyser le marché immobilier, identifier les opportunités d’investissement et conseiller sur le type de bien à acquérir, que ce soit pour la location, la revente ou l’usage personnel.

Les placements financiers

En ce qui concerne le placement financier, le conseiller est en mesure de guider ses clients vers des investissements qui correspondent à leurs aspirations. Il diversifie donc votre patrimoine avec des produits d’investissement variés tels que des assurances-vie, des fonds communs de placement, du private equity, des scpis ou encore des titres de créance. . De plus, le conseiller doit également prendre en compte les aspects fiscaux des placements, afin d’optimiser la rentabilité nette pour le client.

La préparation de la retraite

La préparation de la retraite est une étape cruciale pour garantir une vie sereine et agréable une fois le moment venu. Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine permet d’optimiser cette transition. En premier lieu, il est essentiel de faire un bilan et d’établir uen stratégie avec son conseiller. Il pourra ainsi vous recommander entre différentes solutions pour créer des revenus complémentaires tels que :un plan d’épargne retraite, des assurances vie, de l’investissement locatif, etc..

La protection du conjoint est un élément fondamental à ne pas négliger dans la planification de la retraite. Grâce à des solutions telles que des assurances vie ou des dispositions testamentaires, il est possible de garantir un soutien financier à son partenaire en cas de décès. Le conseiller en gestion de patrimoine peut aider à mettre en place ces dispositifs pour assurer une sécurité financière à long terme.

Réduire ses impôts

La gestion de son patrimoine est une préoccupation pour de nombreux Français, et l’un des objectifs majeurs est de réduire ses impôts de manière légale et efficace. Faire appel à un conseiller patrimonial peut s’avérer être une solution judicieuse pour ceux qui souhaitent maximiser leur situation fiscale. En effet, un professionnel aguerri saura vous guider pour choisir le bon dispositif adapté à votre profil et à vos besoins spécifiques. Que ce soit à travers des investissements immobiliers, des produits d’épargne ou des placements financiers, le bon choix peut faire toute la différence.

En outre, la notion d’optimisation fiscale est au cœur de la mission d’un conseiller patrimonial. Ce dernier analysera votre situation personnelle et professionnelle afin de mettre en place des stratégies efficaces. Il pourra ainsi vous proposer des solutions sur mesure, telles que l’utilisation de dispositifs de défiscalisation, qui vous permettront de diminuer la pression fiscale tout en sécurisant votre avenir financier.

Comment choisir le bon conseiller en gestion de patrimoine ?

Choisir un conseiller patrimonial est une étape cruciale pour optimiser la gestion de votre patrimoine. Cette décision ne doit pas être prise à la légère. Il est essentiel de prendre en compte plusieurs critères afin de s’assurer que le professionnel que vous sélectionnez répondra à vos attentes.

Vous pouvez trouver différents types de conseillers:

• ceux qui travaillent en banque de détails
• ceux qui travaillent en banque privée/family office
  
• les conseillers patrimoniaux qui travaillent dans des cabinets de gestion de patrimoine.

Vous me demanderez qui sont les meilleurs? Ce sont les conseillers en gestion de patrimoine qui travaillent de manière impartiales et sans biais dans ces cabinets indépendants. Il y a en plus 4’000 en France. Alors regardons comment le choisir?

Je vous recommande de choisir un cabinet ayant une approche transparente et impartiale du conseil, qui a des qualifications et certifications reconnues et des recommandations. Un autre des éléments importants de la sélection repose sur vous: Quel est votre feeling avec le conseiller, pouvez-vous lui parler comme à un ami et lui faire part de toutes vos préoccupations. Car en effet, même s’il est un expert financier, avec toutes les certifications nécessaires, il faut que la communication entre vous et lui soit parfaite.

À partir de quand consulter un conseiller en gestion de patrimoine ?

À partir de quels revenus aller voir un conseiller patrimonial ?

Pour faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine il faut avoir certains prérequis. L’important ce n’est pas le montant que vous gagnez chaque mois, mais la façon dont vous dépensez (ou non) votre argent.

Revenu ou capacité d’épargne ?

En soi, le plus important ce ne sont pas vos revenus. C’est votre capacité d’épargne. Même sans argent au départ, si tous les mois, vous arrivez à mettre un peu de côté, vous allez rapidement vous constituer une épargne de précaution. Chez Neofa, un gestionnaire de patrimoine peut vous conseiller dès que vous êtes en mesure d’investir autour de 50 EUR /mois. Il peut également vous aider à gérer votre budget, en optimisant vos dépenses et ainsi vous permettre d’épargner.

J’ai des revenus mais pas de patrimoine

Si vous bénéficiez de revenus stables, il est tout à fait possible de vous constituer, avec le temps et grâce à l’emprunt, un patrimoine locatif. Et oui ! Même si votre capacité d’épargne n’est pas très importante. C’est la magie de l’effet de levier. L’immobilier est particulièrement adapté pour ça. Là encore, le conseiller en gestion de patrimoine peut vous guider au mieux de vos intérêts.

À partir de quel patrimoine s’adresser à un conseiller ?

Si les revenus ne sont pas forcément un problème, ne faut-il tout de même pas être riche pour s’adresser à un gestionnaire de patrimoine ? Là, vous confondez deux choses : gestion de patrimoine et gestion de fortune. La gestion de patrimoine est bien plus accessible.

C’est quoi exactement le patrimoine ?

Le patrimoine comprend la totalité de vos avoirs : épargne long terme (assurance-vie, PEA…), immobilier (résidence principale, investissement locatif dans un studio…), plus éventuellement d’autres types d’actifs (or, bijoux, objets d’art…).
Il comprend également vos liquidités (le cash), soit l’argent disponible sur votre compte bancaire ou encore celui placé sur vos livrets d’épargne. Un patrimoine peut être majoritairement investi dans l’immobilier, avec très peu de liquidité disponible. Ou à l’inverse, être quasi 100% en liquidité.

À partir de quel patrimoine s’adresser à un conseiller ?

Si on considère le patrimoine dans son entier, le niveau moyen pour entrer en matière est autour de 100 000 EUR. Certains conseillers en gestion de patrimoine regarderont plutôt dès 150 000 ou 200 000 EUR. D’autres, vous conseilleront dès 50 000 ou 75 000 EUR. Ils sont plus rares. On parle bien ici de la valeur globale du patrimoine, que celui-ci soit liquide (épargne disponible) ou pas (immobilier, épargne bloquée).

Chez Neofa, nous voulons démocratiser la gestion de patrimoine et nous avons donc sélectionné les conseillers sur la plateforme qui n’ont pas de limite minimum. Que vous ayez 10’000 EUR, 100’000 EUR, 1mio EUR ou plus, nous vous trouverons le conseiller adapté à votre profil et vos besoin. Testez-nous, fixez un premier entretien téléphonique gratuit avec 1 expert.

À partir de quels revenus aller voir un conseiller patrimonial ?

En soi, le plus important ce ne sont pas vos revenus. C’est votre capacité d’épargne. Même sans argent au départ, si tous les mois, vous arrivez à mettre un peu de côté, vous allez rapidement vous constituer une épargne de précaution. Un gestionnaire de patrimoine peut vous conseiller dès que vous êtes en mesure d’investir autour de 50-100 EUR /mois. Il peut également vous aider à gérer votre budget, en optimisant vos dépenses et ainsi vous permettre d’épargner.

Le conseiller en gestion de patrimoine n’est donc pas réservé à une élite passant ses journées sur un yacht aux Seychelles ou voyageant systématiquement en first. Une très large majorité peut recourir à ses services. Maintenant, pour savoir quand faire appel à un gestionnaire de patrimoine, tout va dépendre de votre situation, de vos projets et de vos interrogations. Avant tout, le CGP fera avec un vous un audit de votre patrimoine.

Comment savoir si j’ai besoin d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Comment savoir quand opter pour un gestionnaire de patrimoine ? La réponse est simple : dès que vous commencez à vous questionner sérieusement sur votre argent, sur votre avenir ou celui de votre famille.
Je me pose des questions sur mon patrimoine et mes finances :

• Comment améliorer mes placements financiers ?
• Comment faire fructifier mon patrimoine ?
• Je paie trop d’impôts, comment optimiser ma fiscalité ?
• Je veux investir dans l’immobilier, quelle est la meilleure solution ?>
• Comment préparer ma retraite dès maintenant ?
• Comment préparer ma succession au mieux pour ma famille ?
• Comment gérer l’héritage que je vais bientôt toucher ?
• Comment financer les études de mes enfants ?
• Comment obtenir des revenus complémentaires ?

Ces différentes interrogations, on les a tous à un moment ou à un autre de notre vie. Recourir à un gestionnaire de patrimoine apporte des réponses précises à chacune de ces questions. En sa qualité d’expert et compte tenu de la maîtrise qu’il a de ces différents domaines, les conseils qu’il vous apporte ont une super valeur ajoutée. Le conseiller peut vous aider sur des investissements immobiliers, pour votre fiscalité, des placements financier, préparer votre retraite, etc..

Le gestionnaire de patrimoine, c’est un peu à la fois le couteau suisse et la boussole de votre épargne.

Un conseiller en gestion de patrimoine : est-ce vraiment adapté à ma situation ?

Ne suis-je pas trop jeune pour m’adresser à un conseiller financier ?

Bien au contraire, plus vous commencez jeune la prise en charge et la gestion de votre épargne, plus vite, vous serez en mesure de vous constituer une jolie cagnotte. Le gestionnaire patrimonial est la personne idéale pour vous accompagner.

Que faire quand une partie de mon patrimoine est professionnel ?

Venant compléter l’approche de l’expert-comptable, le conseiller en gestion de patrimoine a toutes les compétences et tous les outils à sa disposition pour vous accompagner efficacement dans la gestion de votre patrimoine professionnel.

Un indépendant peut-il recourir à un gestionnaire patrimonial ?

Les indépendants sont bien moins protégés que les salariés. Ils ont donc tout intérêt à mettre rapidement en place des systèmes de prévoyance et d’épargne-retraite. Un conseiller patrimonial vous guide et vous aide à choisir les meilleures solutions.

Quel est le rapport coût / avantage à investir auprès d’un gestionnaire de patrimoine ?

On est tous à un moment ou à un autre de notre vie rattrapés par des problématiques financières ou patrimoniales. Certaines de ces problématiques ne sont franchement pas simples à traiter. Elles requièrent une expertise technique, des connaissances particulières et un suivi rigoureux. Le gestionnaire de patrimoine va s’avérer alors d’une grande aide.
Soyons clairs : le gestionnaire patrimonial est là avant tout pour vous faire gagner de l’argent. Il est aussi là pour vous en faire économiser. C’est la base de son job. Mais pas seulement. Il vous fait aussi gagner du temps et vous offre une réelle tranquillité d’esprit en s’occupant de tout un tas de problèmes à votre place.

Quel est le coût d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

Le coût d’un conseiller en gestion de patrimoine peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Tout d’abord, certains conseillers facturent des honoraires fixes pour leurs services, tandis que d’autres préfèrent un modèle basé sur un pourcentage des actifs sous gestion. En général, ce pourcentage peut osciller entre 0,5 % et 2 % par an, selon la complexité de la gestion et la taille du patrimoine. Et pour faire simple, vous trouverez aussi des conseillers qui mixent ses 2 approches, avec des honoraires de conseils et ensuite des honoraires de gestion, qui représente les frais d’accompagnement du conseiller. Pour être honnête, c’est cette approche que nous préférons, car le conseil est plus transparent et impartial.

Recourir à un conseiller en gestion patrimoniale indépendant est l’un des meilleurs choix que vous puissiez faire pour vous, vos proches, vos projets et votre épargne. Ce qu’il vous coûte est sans commune mesure avec ce qu’il vous rapporte. Parole de scout !