Ouverture d’un PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA), c’est le couteau suisse de l’investisseur qui veut se lancer dans la grande aventure boursière ! Avec ses règles fixées par l’État, le PEA pose des limites, mais aussi des opportunités : il y a un plafond de 150 000 euros pour vos versements, mais en retour, il offre des avantages fiscaux non négligeables sur les revenus du capital, à condition d’investir uniquement dans l’Espace Économique Européen. 

Vous souhaitez bénéficier des atouts du PEA et ouvrir un compte prochainement  ? Voici comment procéder.

Vous devez impérativement être âgé de plus de 18 ans pour accéder au plan d’épargne en actions. 

Aussi, c’est un PEA par personne ! Vous ne devez pas avoir déjà ouvert un PEA dans l’établissement bancaire en question ou dans une autre banque. En revanche, les personnes de votre foyer fiscal (époux, partenaires de pacs, enfants majeurs à charge) peuvent en détenir un chacun.

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De plus, la souscription d’un PEA vous oblige à être domicilié fiscalement en France. C’est le cas si votre foyer fiscal est en France, si vous travaillez en France ou si vos centres d’intérêt économiques sont en France.

Et si j’envisage un déménagement à l’étranger ?

Si vous déménagez à l’étranger et que vous n’êtes plus considéré comme résident fiscal par le fisc, alors l’existence de votre PEA ne sera pas remise en cause, sauf si votre nouveau foyer fiscal se trouve dans un État ou Territoire Non Coopératif (ETNC), plus connu sous le nom de « paradis fiscal ».

Les PEA sont commercialisés par les établissements bancaires ou les assureurs. Vous devez donc signer un contrat pour ouvrir un plan d’épargne en actions. Personne ne vous impose d’ouvrir un compte courant dans l’établissement d’accueil. Toutefois, les banques proposent des avantages pour les clients qui ouvrent également un compte courant chez elles.
Souvent, être déjà client dans l’établissement facilite les démarches et la procédure. Si ce n’est pas le cas, vous devrez fournir les documents suivants :

• une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, etc.)  ;
• un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois (factures, feuille d’impôt, taxe foncière, etc.)  ;
• les coordonnées du compte courant (RIB, relevé d’identité bancaire) depuis lequel vous effectuerez le premier versement sur votre nouveau PEA.

Pour dénicher le meilleur établissement où ouvrir un PEA en 2024, plusieurs éléments sont à peser.

• D’abord, gardez un œil sur les frais : ils diffèrent d’un endroit à l’autre. Comparez ce que vous allez payer pour les opérations, la garde des titres, les périodes sans mouvement (frais d’inactivité), et les éventuels frais si vous décidez de déplacer votre PEA ailleurs.
• Ensuite, évaluez la qualité du service client. Un service à l’écoute et efficace est essentiel pour naviguer tranquillement dans le monde de la finance, surtout quand des questions ou des imprévus surgissent.
• Regardez aussi à quel point leur interface est conviviale si vous souhaitez ouvrir un PEA en ligne. Une plateforme claire et intuitive rend l’investissement plus agréable et efficace.

Enfin, considérez les services annexes proposés. Des ressources comme des analyses de marché, des formations ou des simulateurs de portefeuille peuvent enrichir votre expérience et vous aider dans vos choix d’investissements.

Lors de l’ouverture du PEA, vous signez un contrat avec l’établissement bancaire. Notez bien que la date d’ouverture effective de votre PEA correspond à la date du premier versement.

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Le PEA comporte deux comptes :

• le compte-espèces accueille les espèces servant à acheter les titres et les dividendes versés par les titres détenus  ;
• le compte-titres accueille les actifs détenus.

Vous devez donc verser de l’argent sur le compte-espèces pour ensuite procéder à l’achat de titres. Ces derniers sont alors indiqués sur le compte-titres. Les versements peuvent être réguliers ou ponctuels. De même, la gestion du PEA peut être :

• libre : vous décidez seul de la stratégie à adopter  ;
• profilée : l’épargne est fléchée sur des produits prédéfinis selon un profil de risque  ;
• pilotée : vous déléguez le pilotage de vos fonds à des conseillers spécialisés (ce qui génère des frais de gestion supplémentaires).

Si vous désirez fermer votre PEA, vous pouvez le faire à tout moment et ainsi récupérer votre capital. Attention à bien optimiser les rachats par rapport à la fiscalité du PEA. Toutefois, vous devez savoir que certaines actions entraînent automatiquement la clôture du PEA :

• si vous faites un retrait, même partiel, avant 5 ans de détention (hors cas particuliers) ;
• si vous dépassez le plafond de versement  ;
• si le titulaire décède  ;
• si vous réalisez un retrait, après 5 ans de détention, de la totalité du capital ou si vous convertissez vos gains en rente viagère.

Si le Plan d’Épargne en Actions est si apprécié, c’est qu’il présente plusieurs avantages, le rendant attrayant pour un investisseur. 

Tout d’abord, le PEA est accessible à un large public, avec des conditions d’ouverture et de gestion généralement simples et peu contraignantes.

Ensuite, le PEA bénéficie d’une fiscalité avantageuse. Après cinq ans, les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu, bien que les prélèvements sociaux restent applicables. On vous en reparle plus bas dans le guide. 

Notez aussi qu’en investissant dans des actions, le PEA offre un potentiel de rendement plus élevé par rapport à d’autres formes d’épargne plus traditionnelles, bien que cela s’accompagne d’un risque plus élevé.

Enfin, les avoirs détenus dans un PEA sont protégés jusqu’à un certain montant en cas de faillite de l’établissement financier (100 000€ maximum).

Vous avez l’intention de profiter des avantages du PEA pour placer votre épargne ? Pensez à demander conseil auprès de Neofa, et entrez en relation avec un gestionnaire de patrimoine qualifié et indépendant pour vous accompagner dans vos démarches.

Les trois points clés à retenir :

• l’accès au PEA est réservé aux personnes majeures et résidentes fiscalement en France ;
• le PEA est un produit d’épargne réglementé, l’état encadrant les règles d’ouverture et de fonctionnement ;
• les retraits d’un PEA ouvert il y a moins de 5 ans entraînent sa clôture (hors cas autorisés).