Qu’est-ce que la règle des 72 en investissement ?

Connaissez-vous la règle des 72 ?
La règle des 72 remonte à 1494, lorsque Luca Pacioli y a fait référence dans son ouvrage de mathématiques intitulé Summa de Arithmetica. Luca Pacioli est un religieux franciscain italien, vulgarisateur des mathématiques, mathématicien et fondateur de la comptabilité. 

Cette règle est une formule rapide, plutôt utile, que l’on peut utiliser pour estimer le nombre d’années nécessaires pour doubler l’argent investi à un taux de rendement annuel donné. Elle permet également de calculer le taux de rendement annuel composé d’un investissement en fonction du nombre d’années nécessaires pour doubler l’investissement. Explications. 

La formule de la règle des 72

La règle de 72 peut être utilisée de deux manières différentes pour déterminer la période de doublement attendue ou le taux de rendement requis.

1) Nombre d’années avant le doublement : 72 / Taux de rendement attendu

Pour calculer la période pendant laquelle un investissement doublera, divisez le nombre entier 72 par le taux de rendement attendu. La formule repose sur un taux moyen unique sur la durée de vie de l’investissement. 

Si on place ses économies sur un Livret A rémunéré à 0,75%. Il faudra selon cette règle 72 / 3, soit 24 années pour doubler la mise.

2) Taux de rendement attendu : 72 / Années pour doubler

Pour calculer le taux d’intérêt attendu, divisez le nombre entier 72 par le nombre d’années nécessaires pour doubler votre investissement. Le nombre d’années ne doit pas nécessairement être un nombre entier ; la formule peut prendre en compte des fractions ou des portions d’année. En outre, le taux de rendement escompté obtenu suppose que les intérêts sont composés à ce taux pendant toute la période de détention de l’investissement.

Par exemple, si vous voulez doubler votre investissement en 5 ans, vous devrez viser un rendement de 14,4% par an. 

A noter : la règle des 72 s’applique aux intérêts composés et non aux intérêts simples. L’intérêt simple est déterminé en multipliant le taux d’intérêt quotidien par le montant du principal et par le nombre de jours qui s’écoulent entre les paiements. Les intérêts composés sont calculés à la fois sur le capital initial et sur les intérêts cumulés des périodes précédentes d’un dépôt.

Comment utiliser la règle des 72 ?
 

La règle des 72 peut s’appliquer à tout ce qui croît à un taux composé, comme la population, les chiffres macroéconomiques, les charges ou les prêts. Si le produit intérieur brut (PIB) augmente de 4 % par an, l’économie devrait doubler en 72 / 4 % = 18 ans.

En ce qui concerne les frais qui grugent les gains d’investissement, la règle de 72 peut être utilisée pour démontrer les effets à long terme de ces coûts. Un fonds commun de placement qui facture 3 % de frais annuels réduira de moitié le capital investi en 24 ans environ. Un emprunteur qui paie 12 % d’intérêts sur sa carte de crédit (ou toute autre forme de prêt à intérêts composés) doublera le montant de sa dette en six ans.

La règle peut également être utilisée pour déterminer le temps nécessaire pour que la valeur de l’argent soit divisée par deux en raison de l’inflation. Si l’inflation est de 6 %, un pouvoir d’achat donné de l’argent sera réduit de moitié dans environ 12 ans (72 / 6 = 12). Si l’inflation passe de 6 % à 4 %, un investissement devrait perdre la moitié de sa valeur en 18 ans, au lieu de 12 ans.

En outre, la règle de 72 peut s’appliquer à toutes sortes de durées, à condition que le taux de rendement soit composé annuellement. Si l’intérêt par trimestre est de 4 % (mais que l’intérêt n’est composé qu’annuellement), il faudra (72 / 4) = 18 trimestres ou 4,5 ans pour doubler le capital. Si la population d’un pays augmente de 1 % par mois, elle doublera en 72 mois, soit six ans.

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