Le banquier est souvent la première personne à laquelle vous pensez pour parler épargne. Pourtant les conseillers financiers hors banque s’imposent de plus en plus comme généralistes du patrimoine. Vous avez besoin d’être accompagné, mais vous ne savez pas vraiment vers qui vous tourner ? Pour vous aider à trouver le professionnel qu’il vous faut, zoomons sur les différences entre un conseiller financier et un banquier.
Avant de commencer le match, une présentation du challenger remet les enjeux en perspective et là on parle de votre patrimoine.
Il faut abandonnez vos vieux réflexes, vous ne reconnaîtrez pas un conseiller financier par un logo connu sur sa porte ou à la coupe (trop) classique de son costume. Non, c’est son expertise et son degré d’implication qui vont vous frapper.
La gestion de patrimoine dans un “monde qui bouge”, c’est :
Dans ce contexte, de quoi avez-vous besoin pour sécuriser et développer un patrimoine ?
Là, normalement c’est à vous de répondre :
“Plus de dialogue, plus de pédagogie, plus d’expertise, et plus d’accompagnement”
Vous vous y retrouvez ?
Le changement de modèle est là, vous allez rencontrer un chef d’orchestre.
Le gestionnaire de patrimoine indépendant est un chef d’entreprise.
Contrairement à un salarié, il a tout intérêt à :
Cela va certainement vous évoquer des situations que vous avez déjà rencontrées. Nous avons détaillé 7 points qui impactent ce que l’on regroupe souvent sous l’expression d’expérience client. Quand on parle patrimoine, on évoque des projets court terme, mais surtout moyen et long terme. Pour être à l’aise avec un accompagnement au long cours, il est préférable que le capitaine de croisière vous inspire.
Si vous n’avez qu’une interrogation sur un placement d’épargne classique, le service banquier peut vous suffire, dans ce cas ne changez rien.
En fait, il n’existe pas de réponse générale. Seulement une réponse
qui vous est propre, et qui est fonction de la philosophie du conseil dont vous vous sentez le plus proche. Gageons que ce tableau vous aidera à faire le point.
1— Notoriété et sécurité | |
Banquier
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Conseiller financier
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2— Disponibilité |
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Banquier
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Conseiller financier
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3— Accessibilité à distance |
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Banquier
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Conseiller financier
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4— Compétence et connaissance produits |
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Banquier
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Conseiller financier
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5— Pluralité des solutions proposées |
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Banquier
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Conseiller financier
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6— Pérennité de la relation client |
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Banquier
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Conseiller financier
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7— Intérêt à l’efficacité des solutions proposées |
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Banquier
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Conseiller financier
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Contrairement aux conseillers en gestion de patrimoine des banques classiques, ceux des banques privées travaillent sur une offre à architecture ouverte.
Encore du jargon mais non, cela n’a rien à voir avec le bâtiment.
Cela signifie qu’ils vous proposeront à la fois des solutions sur des produits élaborés en interne, mais également sur des produits extérieurs. L’ajustement des solutions de placements proposées à vos objectifs et à votre profil est donc possible. Par contre, leur domaine d’intervention couvrent aussi les conseils juridiques, fiscaux et matrimoniaux. En gagnant sur le nombre de domaines couverts, ils se retrouvent plus dans une position de généraliste et risque de perdre en expertise par rapport à un conseiller financier hors banque.
S’il vous faut du sur-mesure, de la réactivité quand votre situation personnelle évolue et une relation de proximité, le conseiller financier cochera toutes les cases. N’hésitez pas à pousser sa porte. Pour creuser le sujet, le rôle du conseiller financier vous intéressera certainement.
Mais n’oubliez pas, les bons conseils ne sont pas réservés qu’aux autres !
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