Comment le conseiller en gestion de patrimoine est-il rémunéré, et combien gagne-t-il ? Perçoit-il un salaire, des honoraires ou des commissions ? En fait, tout ceci dépend de son statut : CGP salarié ou CGP indépendant. On vous explique ça...
La mission du conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est d'accompagne rses clients dans la gestion de leurs finances, de leurs actifs et de leur projet de vie. Pour cela, il évalue préalablement leur situation juridique, fiscale, voire le contexte familial. Il préconise ensuite, en fonction des résultats de l’analyse, des solutions adaptées et personnalisées.
Le montant (et surtout le mode) de rémunération dépend s'il est salarié ou indépendant. Pour plus de détails à ce sujet précis, lisez comment sont rémunérés les CGP et CGPI ?
Voir aussi : comment se former pour devenir conseiller en gestion de patrimoine.
Nombre de CGP ont un statut salarié. Ils ne peuvent donc pas être considérés comme des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI).
Les conseillers patrimoniaux salariés travaillent pour l’essentiel dans des banques ou des compagnies d’assurance. On en trouve également dans les gros cabinets de gestion de patrimoine indépendants. Un CGP peut aussi être salarié dans sa propre société.
Le système habituel de rémunération des CGP salariés est le suivant : salaire fixe et un variable, avec des commissions sur objectifs et/ou un intéressement.
L’échelle des salaires médians des CGP salariés est large : de 33 K€ à 65 K€ bruts /an en moyenne. Dans la gestion de fortune et au-delà, la rémunération peut être plus élevée.
Plusieurs facteurs entrent en considération : niveau d’étude, diplômes, ancienneté... mais aussi, et surtout, le type de clientèle adressée :
Il faut bien distinguer les CGP Indépendants (CGPI) et les CGP non salariés. Les deux exercent comme “indépendants” mais le système de rémunération diffère.
Ces conseillers patrimoniaux sont à leur compte. Ils exercent en libéral. Ils travaillent avec un ou plusieurs fournisseurs de produits d’épargne et de placements. Certains sont constitués en réseau.
Le mode de rémunération est un critère essentiel ici...
Le conseiller en gestion de patrimoine voulant se prévaloir du titre de CGPI (“Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant”), n’est rémunéré que par les honoraires facturés à ses clients, gage d’une totale impartialité. De fait, les CGPI sont plutôt rares.
Le professionnel adoptant un statut de CGP simple, bénéficie de plus de souplesse. Le CGP peut ainsi :
Soit facturer directement des honoraires au client,
Soit se rémunérer auprès du fournisseur, via la perception de commissions sur les investissements ou la gestion des encours.
Sur un même segment de clientèle, le niveau brut de rémunération d’un CGP/CGPI est supérieur à celui d’un CGP salarié. Cependant, le conseiller patrimonial indépendant doit déduire de cette rémunération toutes ses charges de fonctionnement.