Actualité retraite du 01 Avril 2026

Expert en gestion de patrimoine, NEOFA décortique les dernières actualités de la retraite 2026 : règles fiscales sur le PER, fonctionnement du report de déduction, services complémentaires et outils indispensables pour anticiper son départ tout en optimisant son épargne et sa stratégie financière.

Retraite 2026 : PER, report de déduction et stratégies d’optimisation fiscale

Cadre fiscal du PER en 2026

Pour le budget 2026, la durée de report du plafond de déduction du plan d’épargne retraite (PER) est maintenue à trois ans. Parallèlement, la fiscalité demeure stable : les prélèvements sociaux sont fixés à 17,2 %. De plus, les versements après 70 ans restent déductibles, ce qui préserve l’attrait du dispositif pour les seniors.

Attractivité du PER confirmée

Depuis sa création en 2019, le PER a séduit plus de 10 millions de Français, avec un encours dépassant les 100 milliards d’euros. Les versements sont déductibles dans la limite de 10 % des revenus professionnels, permettant par exemple jusqu’à 1 500 € d’économie d’impôt pour 5 000 € investis (pour une tranche marginale d’imposition à 30 %). Grâce à une gestion pilotée progressive et des cas de sorties anticipées possibles, ce produit conserve tout son dynamisme.

Accompagnement et préparation à la retraite

La réforme des retraites poursuit son application avec le recul progressif de l’âge légal à 64 ans (fixé à 63 ans et 3 mois pour la génération 1965). Par ailleurs, l’Agirc-Arrco et l’Assurance retraite organisent régulièrement des dizaines de milliers de rendez-vous gratuits et des webinaires dédiés, facilitant l’accompagnement et la préparation des générations de futurs retraités.

Outils de simulation et actualisation des pensions

Un simulateur en ligne permet de calculer l’âge légal de départ, le nombre de trimestres nécessaires pour un taux plein et les options anticipées ou différées. En mars 2026, l’application de la mise à jour du taux de la CSG peut toutefois entraîner une variation à la hausse ou à la baisse du montant net perçu par les pensionnés de l’Agirc-Arrco, en fonction de l’évolution de leurs revenus.

Optimisation fiscale : plafond de déduction et réversion

La déduction du PER peut atteindre 10 % des revenus professionnels, avec un report des plafonds non utilisés toujours limité à trois ans. Enfin, la demande de pension de réversion est simplifiée grâce au service unique en ligne interrégimes, réduisant les délais, les erreurs et les justificatifs demandés aux bénéficiaires.