Placement sans risque 2025, lequel choisir ?

23 mai 2024

Un placement sans risque est un investissement dans lequel le capital initial est garanti, avec une rentabilité connue à l’avance ou très peu sujette à variation. L’objectif principal de ce type de placement est de préserver le capital, plutôt que de générer de hauts rendements. En France, les placements sans risque sont généralement encadrés par l’État ou des institutions financières solides.

Nous regarderons les placements financiers sans risque, avec notamment le Livret A, le LDDS, qui offrent une sécurité maximale du capital et des intérêts exonérés d’impôts. Dans un autre registre, on parle parfois d’investissement immobilier sans risque, bien qu’en pratique, aucun investissement immobilier ne soit totalement dépourvu de risque.

Les placements financiers sans risque désignent des investissements à faible risque qui protègent généralement votre capital de toute perte significative. Ce sont souvent des produits d’épargne garantis assortis d’un rendement stable. Ils attirent notamment les épargnants prudents qui recherchent la stabilité du capital et une prévisibilité de revenus, plutôt qu’un gain spectaculaire. Par exemple, le Livret A maintient votre épargne à l’abri d’une éventuelle dévalorisation soudaine. Ainsi, vous bénéficiez d’une certaine tranquillité d’esprit. Cependant, chaque placement possède ses propres conditions, comme des plafonds de versement ou un rendement plafonné.
Dans ce cadre, on parle souvent de gestion de patrimoine prudente, où la priorité se situe sur la préservation du montant initial. Conserver la valeur de votre argent peut sembler essentiel, surtout si vos objectifs reposent sur du long terme. Mais attention, même avec un placement financier fiable, vous pourrez voir votre pouvoir d’achat s’éroder lorsque l’inflation grimpe. Il est donc crucial de bien comprendre les tenants et aboutissants de ces formules « sécurisées ».

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L’investissement immobilier est souvent perçu comme une valeur refuge, mais peut-il réellement être sans risque ? En réalité, aucun placement n’est sans risque, y compris l’immobilier. Cependant, certaines stratégies permettent de les minimiser.

Investir dans l’immobilier locatif résidentiel, notamment dans les zones tendues où la demande dépasse l’offre, réduit considérablement les risques de vacance locative. Les dispositifs fiscaux comme le Pinel ou le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) permettent aussi de bénéficier d’avantages fiscaux tout en sécurisant les revenus. Mais attention, si les locataires ne paient pas…. il y a donc toujours du risque (et malheureusement cela arrive plus souvent qu’on ne le pense!!)

D’un autre coté, l’achat de parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) peut offrir une diversification et une gestion professionnelle des biens, avec un rendement stable, bien que les parts ne soient pas garanties en capital.

Ainsi, si l’immobilier sans risque absolu n’existe pas, une gestion prudente et éclairée permet d’en faire un investissement particulièrement sécurisé à long terme.

Avantages et limites d’un placement sans risque

Pourquoi la sécurité du capital est-elle essentielle ?

Protéger son argent est primordial pour sauvegarder des projets de vie, qu’il s’agisse de financer un logement, des études ou de se constituer des retraites sûres. En privilégiant les produits financiers sécurisants, vous réduisez la probabilité de perdre vos économies en cas de chute des marchés boursiers. Cette stabilité du capital est rassurante, surtout pour les profils d’épargnants ayant peu d’appétit pour le risque. Par ailleurs, sécuriser son patrimoine peut également être un moyen de conserver la valeur d’un héritage familial sur plusieurs générations.

Comment les placements sans risque se comparent-ils aux autres investissement ?

Contrairement aux actions ou aux fonds d’actions, les placements sans risque affichent un rendement plus modeste. Cependant, ils n’entraînent pas de fluctuations importantes du capital. Les portefeuilles d’investissement défensifs incluent généralement une part de placements sécurisés pour amortir d’éventuelles baisses sur d’autres actifs plus volatils. De plus, l’absence ou la faiblesse de frais de gestion constitue un atout appréciable. En revanche, l’inconvénient majeur réside dans la hausse potentielle de l’inflation, pouvant éroder les gains réels.

Limites : faible rendement et impact de l’inflation

Si vous recherchez une rentabilité sans risque, vous devez tenir compte du fait qu’elle sera souvent moindre que celle des placements dynamiques. De plus, l’inflation peut ronger la valeur de vos économies si elle dépasse le taux d’intérêt servi. Ainsi, vos objectifs de stabilité financière à long terme pourraient être freinés. Toutefois, diversifier vos stratégies de placement prudent avec une touche d’actifs légèrement plus rémunérateurs peut atténuer cet écart. Encore une fois, l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine demeure indispensable pour établir une feuille de route équilibrée.

TOP 4 des placements sans risque

Les livrets d’épargne réglementés : Livret A, LDDS et LEP

Les livrets réglementés constituent la porte d’entrée pour tout placement à capital garanti. Ils sont distribués par les banques et offrent un taux d’intérêt défini par l’État. Le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) et le Livret d’Épargne Populaire (LEP) proposent une épargne garantie et liquide, idéale pour constituer une réserve financière en cas de besoin urgent. L’absence d’impôt sur les intérêts attire de nombreux épargnants, même si les rendements restent souvent modestes.

Assurance-vie en euros : stabilité et rendement

Le contrat d’assurance-vie en euros mise sur des produits financiers sûrs. Votre capital est garanti par l’assureur et vous profitez parfois d’un rendement garanti, quoique plus faible en période de taux bas. D’ailleurs, l’assurance-vie se révèle intéressante pour les investisseurs désirant un produit flexible permettant des rachats partiels. Son cadre fiscal avantageux incite aussi à souscrire cette formule, surtout si vous visez un horizon de placement d’au moins 8 ans.

Les comptes à terme : sécurité et taux figé

Le compte à terme bloque vos fonds pour une durée déterminée. Vous bénéficiez alors d’un taux d’intérêt fixé à l’avance. Contrairement aux livrets, le taux ne fluctue pas, ce qui garantit un rendement stable sur la période choisie. Toutefois, en cas de retrait anticipé, vous pouvez perdre une partie des intérêts. Ce mode d’investissement sécurisé est souvent prisé pour une planification bien établie où la liquidité immédiate n’est pas primordiale.

Le Plan d’Épargne Logement : une option sans risque ?

Le PEL reste un placement responsable dans l’optique de financer un projet immobilier. Vous profitez d’un taux préalablement défini ainsi que d’une prime d’État sous certaines conditions. Toutefois, des règles strictes encadrent les périodes de versements et les conditions de retrait. Cela n’enlève rien à sa fiabilité. Son objectif principal réside dans la constitution d’une épargne destinée à l’acquisition ou à la rénovation immobilière. C’est donc un placement financier fiable pour ceux qui souhaitent préparer un achat futur.

Comparatif des rendements : quel placement choisir selon vos besoins ?

Avant de sélectionner un placement sans risque, tenez compte de la durée de blocage, du rendement prévisible et de la fiscalité. Un Livret A, bien qu’abordable, propose souvent un taux peu élevé, mais il reste entièrement disponible sans pénalité. En revanche, un compte à terme peut offrir un taux plus attrayant, à condition d’accepter l’illiquidité temporaire. Options d’épargne sécurisées comme les fonds en euros d’une assurance-vie garantissent votre argent, mais les rendements varient selon les compagnies d’assurance et l’orientation de leurs placements sous-jacents.

Facteurs à considérer : durabilité, liquidité, et fiscalité des produits d’épargne

La durabilité d’un placement réside notamment dans sa capacité à préserver la valeur de votre capital. Par ailleurs, la liquidité renvoie à votre aptitude à retirer rapidement vos fonds sans frais, un critère vital dans certaines situations d’urgence. Sur le plan fiscal, certains placements bénéficient d’exonérations, tandis que d’autres subissent des prélèvements sociaux. Définissez vos priorités pour sélectionner la solution la plus ajustée. Ainsi, vous saurez si vous devez privilégier un taux net intéressant ou une flexibilité totale en cas d’imprévu.

Comment placer son argent sans risque ?

Vous pouvez décider seul des placements à choisir. Néanmoins, pour diminuer vos risques sur certains types de placements, vous pouvez aussi faire appel à des conseillers référencés par NEOFA. Leur objectif consiste à vous aider à trouver des stratégies de placement prudentes visant une sécurité financière à long terme, donc pas seulement des livrets d’épargne. Ils vous accompagnent dans le choix de placements, tout en prenant en compte votre situation familiale, vos ambitions et vos réserves financières. Ainsi, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé et d’un accompagnement complet.

Comment investir son argent dans des placements plus risqués ?

Vous l’aurez compris, les placements sans risque offrent systématiquement des rendements faibles. Pour faire fructifier son épargne, il est donc indispensable de se tourner vers des placements financiers plus risqués. Avant toute chose, faites le point sur votre situation et vos projets avec un conseiller en patrimoine indépendant !

SCPI

Les sociétés civiles de placement immobilier sont aujourd’hui très prisées par ceux qui fuient les maigres taux d’intérêt des livrets d’épargne. Pour défiscaliser, tournez-vous vers les SCPI fiscales. En revanche, pour améliorer le rendement de votre épargne, préférez les SCPI de rendement, communément appelé la « pierre papier ». En investissant dans l’immobilier professionnel, vous toucherez des loyers au prorata de vos parts, sans prendre en charge la gestion d’un bien.

Mais attention, les parts de SCPI n’offrent pas la même liquidité que des valeurs mobilières. Par ailleurs, les frais d’entrée et de sortie peuvent être importants et votre investissement est soumis aux fluctuations du marché immobilier. Enfin, vos revenus seront fiscalisés comme votre patrimoine immobilier.

Les SCPI sont des placements risqués techniques qui nécessitent une bonne analyse en amont. Là encore un conseiller peut vous aider à choisir sans que cela ne vous coûte plus cher !

La bourse, un bon placement financier

Investir en bourse est la voie royale des rendements supérieurs, mais aussi celle qui peut vous mener à de grosses pertes. Ce type de placement financier peut être envisagé lorsque vous aurez constitué une épargne de précaution et sous réserve de vous faire conseiller par des professionnels avisés, car choisir quelle action ou quelle obligation acheter n’est pas une décision à prendre à la légère.

Il ne vaut mieux pas être sensible à la volatilité qui en découle mais vous pourrez toucher des dividendes sur certains titres et espérer des plus-values.
La bourse reste le meilleur placement à long terme mais il faut pouvoir bloquer ses fonds lorsqu’il y a des mouvements baissiers forts.

Pour savoir quelle action acheter en 2025, il n’y a pas de boule cristal. Il faut penser diversification, mais sur le bon panier d’action. Alors, parlez en à votre conseiller Neofa, il saura vous guider afin de préserver votre capital tout en profitant des opportunités de marché.

Produits structurés

Dans le même esprit, vous pouvez acquérir des produits structurés. Ce sont des produits associant un placement financier traditionnel, tel que des indices boursiers ou des actions, à des produits dérivés. Cette combinaison donne naissance à un nouveau produit financier avec ses propres caractéristiques.

Le produit structuré a une échéance et une durée de vie limitée : sa performance est définie dès le départ selon une formule mathématique vous permettant de connaître le gain que vous pouvez espérer (10% par an par exemple) ; la protection du capital (généralement jusqu’à une baisse de 50% de l’indice de référence par exemple) et la durée maximale de blocage. En gros, si l’indice de référence est positif à une date anniversaire ou à l’échéance vous gagnez le rendement proposé multiplié par le nombre d’années écoulées ; si l’indice affiche une baisse à l’échéance jusqu’à la protection du capital (soit 50%) vous récupérez votre capital et enfin dans le scénario où le marché est fortement baissier vous supportez la totalité de la perte. Il faut donc être prêt à accepter une part de risque.

Assurance vie en unités de compte (UC)

Pour prendre du risque, vous avez aussi la possibilité d’utiliser votre contrat d’assurance vie en investissant sur des unités de compte. Votre épargne sera alors soumise à l’évolution des marchés. Votre placement pourra être constitué d’actions ou d’obligations, mais aussi de fonds de placement. Sur les contrats d’assurance-vie en unités de comptes (c’est-à-dire tous ceux qui sont commercialisés désormais) vous retrouvez toutes les classes d’actifs existantes dont les SCPI ou les produits structurés.

Si vous ne vous sentez pas prêt à tout miser sur des unités de compte, vous pouvez aussi ne placer qu’une partie de votre capital sur des UC et le reste sur des fonds euros. C’est moins rentable, mais nettement plus sûr.

Là encore, les conseils peuvent vous aider dans le choix des unités de compte car certains contrats offrent plusieurs centaines d’unités de compte différentes. Les offres bancaires ne sont rarement les plus intéressantes.

En tant que Conseiller en Investissements Financiers, nous pourrons vous accompagner et vous expliquer en détail le fonctionnement de chacun des produits financiers indiqués ci-dessus avec leurs risques, sensibilités et espérances de rendement.

Un dernier conseil ? Pour investir, ne restez pas seul dans votre coin ! Neofa sélectionne pour vous les meilleurs conseillers en patrimoine indépendants. Réservez votre premier rendez-vous gratuit afin de donner un coup de pouce à votre épargne.

• Plusieurs placements sans risque sont disponibles : livrets réglementés, PEL, LEP, assurance-vie, livrets boostés ;
• Ils offrent toutefois de faibles rendements et ne permettent donc pas de valoriser efficacement votre épargne.
• Pour plus de rentabilité, il est nécessaire de prendre plus de risque en investissant en Bourse ou dans des SCPI par exemple.