Actualité immobilier du 29 Octobre 2025
Pour préparer au mieux votre retraite, notre plateforme Neofa propose une synthèse des dernières actualités relatives aux SCPI, à la fiscalité et aux marchés financiers. Découvrez nos conseils en investissement immobilier afin d’optimiser votre patrimoine.
SCPI et retraite 2025 : comment optimiser fiscalité et rendement pour votre patrimoine ?
Entre le 16 et le 24 octobre 2025, plusieurs annonces ont mis en avant des stratégies d’optimisation fiscale autour des SCPI, des tendances de marché et des signaux macroéconomiques favorables pour la retraite.
Optimisation fiscale via l’IS
L’investissement dans une société soumise à l’IS pour l’acquisition de parts de SCPI permet de fructifier la trésorerie sans gestion locative. Les revenus sont imposés au niveau de la société et peuvent être réinvestis, tandis que l’acquisition à crédit offre la déductibilité des intérêts d’emprunt sous conditions précises.
Rendements attendus des SCPI en 2025
Pour optimiser le rendement, il est conseillé de se tourner vers des SCPI diversifiées géographiquement et sectoriellement. Malgré un taux moyen de distribution de 4,3 %, certaines structures atteignent jusqu’à 10 %. L’analyse de la performance passée, du taux d’occupation et des frais, appuyée par un conseiller éclairé, reste essentielle.
Opportunité de démembrement de parts sponsorisées
La nue-propriété de parts SCPI Principal Inside offre une décote double (démembrement et part sponsor), une exonération fiscale et IFI, et une gestion déléguée sans revenus ni impôts pendant la période. À échéance, la récupération de la pleine propriété se traduit par la perception programmée de loyers, idéale pour la retraite.
Solidité des SCPI Sofidy
Au 30 juin 2025, les valeurs de reconstitution des SCPI gérées par Sofidy ont progressé de manière uniforme, reflétant la résilience des portefeuilles face aux fluctuations. Les prix de souscription stables témoignent d’une stratégie transparente assurant rentabilité et confiance des investisseurs.
Tendances du marché immobilier
En octobre 2025, plusieurs grandes villes présentent des évolutions contrastées : Lille connaît une hausse des appartements (+0,47 %) et une baisse des maisons (-1,33 %) ; au Mans, les appartements reculent (-1,6 %) tandis que les maisons progressent (+1,8 %) ; Le Havre affiche une hausse modérée des appartements (+1,6 %) et stabilité des maisons ; Grenoble enregistre un léger recul des prix (-1,24 % pour les appartements, -0,05 % pour les maisons) avec des loyers stables ou en légère hausse.
Contexte macro et marchés boursiers
La suspension de la réforme des retraites a apaisé les marchés financiers, entraînant le recul du taux d’emprunt à dix ans à 3,41 % et un rapprochement du spread avec l’Allemagne à 0,80 point. Ce signal de stabilisation politique renforce la confiance des investisseurs sur les marchés boursiers.
Stratégies autour de la loi Denormandie
La loi Denormandie permet d’inciter à la rénovation de biens anciens en centre-ville et d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu proportionnelle au montant des travaux engagés. Pour bénéficier du dispositif, il est essentiel de respecter les zones éligibles et les plafonds de loyers et de ressources des locataires. L’efficace réduction d’impôt en loi Denormandie peut représenter jusqu’à 21 % du montant des travaux.
Mécanismes de la réduction fiscale
Le dispositif offre un abatement de 12 à 21 % sur le coût des travaux, étalé sur 9 ans, sous condition d’une mise en location nue à titre de résidence principale. Il impose également des normes de performance énergétique pour garantir la qualité du logement rénové.
Investir en SCI pour préparer sa retraite
Créer une Société Civile Immobilière constitue une solution souple pour gérer un patrimoine locatif en commun et préparer sa retraite. Grâce à l’investissement en SCI en France, il est possible d’optimiser la transmission, de répartir la fiscalité entre associés et de faciliter la gestion des biens. Ce montage offre une grande liberté contractuelle tout en sécurisant les parts sociales.
Avantages de l’investissement en SCI
La SCI permet de bénéficier d’une imposition à l’IR ou à l’IS, d’organiser la transmission par donation-partage, et de mutualiser les charges et les risques. Les cessions de parts sociales sont encadrées, ce qui renforce la protection du patrimoine familial.
Points de vigilance à considérer
Il convient de surveiller le choix du régime fiscal, les frais de constitution et de fonctionnement, ainsi que les clauses statutaires relatives à la cession des parts. Un conseil avisé garantit la bonne structuration de la SCI pour la retraite.
Publié le 29 octobre 2025, par :
