Quels sont les meilleurs placements à court terme ?

Vous avez un peu, pas mal, beaucoup, de cash en attente. C’est très bien. Problème : cette somme qui pour le moment dort paisiblement sur votre compte ne rapporte rien. Vous avez certes des projets, mais pas pour tout de suite. Vous vous demandez donc : « Comment trouver le meilleur placement à court terme, à 3 mois ? » Dans cet article, on va vous partager quelques très bons tuyaux pour trouver le meilleur investissement cette année. On va aussi vous parler des placements bancaires et financiers les plus adaptés à une durée limitée. Vous trouverez donc des pistes pour pouvoir investir de 10 000 jusqu’à 200 000 euros avec un horizon de placement limité. C’est parti !

Définition du placement à court terme

Le placement financier à court terme, c’est celui qui n’est pas censé durer longtemps. Merci pour cette lapalissade. Pourtant beaucoup de gens confondent ce type de placement avec de l’épargne. C’est très simple, la durée d’un placement court terme, ça se mesure en mois, pas en années ! Un placement dit de court terme n’est pas censé excéder 12 mois, voire 18-24 mois grand maximum. Cette notion d’horizon de temps est majeure, on n’est pas ici sur du long terme comme dans le cas plus classique de la gestion de votre patrimoine.

Placement à court terme sans risque

La première qualité d’un placement financier sans risque à court terme, c’est d’être sans risque. Toutes les sommes investies doivent être garanties. Placement sans risque ne veut toutefois pas dire placement liquide.

Placement financier à court terme disponible

La seconde qualité d’un placement financier à court terme, c’est que l’argent placé soit facilement et rapidement mobilisable. Le placement doit être liquide et les capitaux placés récupérables en quelques jours.

Quels prélèvements fiscaux prévoir ?

Ça va dépendre du support ou de l’enveloppe. Grosso modo, la rémunération des livrets d’épargne est soumise à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Cependant, une bonne partie de l’épargne réglementée, en plus d’être sécurisée et liquide, n’est pas, ou peu, fiscalisée. Pas mal ?

Pour un placement court terme, entre 1 et 12 mois, des solutions pour placer son argent, il n’y en a pas 36. Sur une telle durée, le capital doit rester ultra-liquide et placé sans risques. Le placement bancaire, tels que livrets ou comptes épargne est idéal. Mais le bon plan, c’est de recourir aux « super livrets » à taux bonifiés.

Placement à très court terme (1 à 3 mois)

Sur une période si courte, la liquidité immédiate est la priorité absolue. Inutile de prendre des risques pour un gain marginal.

• Meilleure option : Les Super Livrets bancaires (profitant des taux boostés de bienvenue) ou les Fonds Monétaires.
• Objectif : Battre l’inflation sans contrainte de sortie.

Placement à court terme (6 mois à 1 an)

C’est l’horizon idéal pour optimiser le couple rendement/sécurité. Vous pouvez accepter une immobilisation légère.

• Meilleure option : Le Compte à Terme (CAT). En bloquant votre argent sur 6 ou 12 mois, vous figez un taux d’intérêt contractuel, souvent supérieur aux livrets classiques.

Placement à moyen-court terme (18 à 24 mois)

Si vous n’avez pas besoin des fonds avant 2 ans, ouvrez vos horizons vers des placements diversifiés.

• Meilleure option : Les fonds obligataires datés (via une Assurance-vie) ou les produits structurés à capital garanti à l’échéance. Ces supports visent des performances potentielles de 4 à 6%.

Simuler les intérêts composés: comprendre vos gains

Découvrez notre simulateur de calcul d’intérêt composés pour estimer facilement la croissance de votre épargne dans le temps. Même si nous parlons de court terme, estimer vos gains restent toujours important. Indiquez votre capital de départ, vos versements mensuels, le taux annuel et la durée d’investissement : le calcul affiche instantanément le montant final et les intérêts générés. Grâce à l’intérêt composé, vos gains produisent eux-mêmes des gains, accélérant votre rendement année après année.

Pour un capital disponible rapidement, les livrets réglementés et certains placements bancaires restent des solutions intéressantes. Si vous disposez d’une somme précise à placer, par exemple 10 000 €, il peut être utile de comparer plusieurs options avant de vous décider. Pour aller plus loin et choisir la stratégie la plus adaptée à votre profil, découvrez notre guide complet pour savoir comment investir 10000 euros de manière efficace.

Remarque préliminaire concernant les livrets : attention à la règle des quinzaines. Les intérêts versés ne sont pas calculés au jour le jour, mais par tranches calendaires fermes de 15 jours. Les sommes déposées ne produisent d’intérêts que si elles sont placées par quinzaine entière. Si vous versez 100 000 euros le 2 courant et que vous les retirez le 29, vous ne toucherez aucun intérêt. C’est ballot. Versez donc toujours avant le 1er ou le 16 de chaque mois. Ne retirez qu’après le 30/31 ou le 15.

Avant de choisir un support précis, il est important de définir le montant de l’épargne de précaution dont vous avez réellement besoin en fonction de vos charges fixes, de votre situation professionnelle et de vos projets à court terme. Cela vous permettra de distinguer clairement l’argent à garder disponible en cas de coup dur de celui que vous pouvez investir sur des placements potentiellement plus rémunérateurs.

A tout seigneur, tout honneur. Le livret A réglementé est bien connu de tous les Français.

• Plafonné à 22950 euros de versement,
• il est exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, donc 100% défiscalisé.
• Complété par un LDDS, il est idéal pour une épargne de précaution.
• Taux actuel : 1,7 % /an (depuis le 1er août 2025).

Découvrez aussi nos pages sur le plafond Livret A et sur le taux du livret A en 2026.

Avec un rendement défiscalisé identique au livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) reste un bon complément pour l’épargne de précaution si votre Livret A est déjà rempli.

• Plafond de versement limité à 12000 euros.
• Taux actuel : 1,7 % /an.

Selon vos revenus (barème fixé par l’Etat Français), vous pouvez détenir un Livret d’épargne populaire (LEP). N’hésitez pas !

• Il rapporte plus que le LDDS et le Livret A et reste 100% défiscalisé.
• Mais les versements sont plafonnés à 10000 euros.
• Taux actuel : 2,7 % /an.

Réservé aux jeunes de 12-25 ans, ce livret défiscalisé propose, comme le LEP, un taux de rendement bonifié par rapport à celui du livret A / LDDS.

• Le plafond de versements est fixé à 1600 euros.
• Taux actuel : au moins 2,4 %, mais cela varie selon les banques.

Comparé aux livrets réglementés, un super livret vous permet d’obtenir un meilleur taux. De plus, pas de limites de plafond. Inconvénients : la bonification du taux est limitée à quelques mois seulement (2 ou 3 généralement) et la rémunération est 100% fiscalisée. Enfin, un montant et/ou une durée minimum de placements peuvent être exigés. À bien étudier donc, au cas par cas, avec votre conseiller financier Neofa.
Taux actuels : ça varie selon les offres et les banques et les établissements bancaires.

Le compte à terme est en réalité d’un prêt d’argent que vous faites à la banque. La durée de ce prêt peut varier de quelques mois à plusieurs années. Souvent le niveau de la rémunération est lié à la durée du prêt. Les intérêts perçus sont fiscalisés.
Taux actuels et conditions : ça varie selon les banques.

Les Fonds Monétaires et SICAV : la performance au jour le jour

Souvent oubliés, les fonds monétaires (ou SICAV monétaires) sont pourtant l’une des meilleures alternatives aux livrets réglementés pour les entreprises et les particuliers avisés. Ce placement court terme investit dans des titres de créances à très courte durée (bons du Trésor, billets de trésorerie).

• Rendement : Il suit de très près le taux directeur de la Banque Centrale (ESTR). En 2026, les rendements peuvent dépasser ceux des livrets bancaires classiques.
• Liquidité : Vous pouvez acheter ou vendre vos parts quotidiennement.
• Risque : Le risque de perte en capital est infime (niveau 1 sur 7), bien que le capital ne soit pas contractuellement garanti par l’État.

C’est une solution idéale pour faire fructifier une trésorerie excédentaire sur quelques mois sans bloquer les fonds.

Il s’agit de comptes courants dont le solde créditeur ou excédentaire est rémunéré. Les offres sont plutôt rares. De plus, la maigre rémunération que vous obtenez d’un côté est largement compensée par des frais supérieurs, prélevés par la banque. Une formule surtout intéressante pour les entreprises ou les professionnels.
Taux actuels et conditions : ça varie selon les établissements.

L’assurance vie est une enveloppe juridique et fiscale qui n’est pas considérée usuellement comme un placement court terme. Il s’agit d’un contrat d’assurance destiné à faire fructifier son épargne. De ce fait, la rémunération est plus importante que celle des livrets. Toutefois, le capital placé sur le fonds euros est garanti. De plus, le capital reste disponible et la fiscalité douce. L’assurance-vie peut donc constituer un complément intéressant pour de l’épargne de précaution. Consultez notre dossier « C’est quoi l’assurance vie ?« .
Taux actuels : entre 2% et 4% /an.

Les Obligations à court terme et Fonds Datés

Pour ceux qui cherchent une alternative au fonds euros de l’assurance-vie, les obligations d’entreprises (Corporate) ou d’États à échéance courte sont pertinentes.

Une tendance forte actuelle est le Fonds Obligataire Daté. Le principe est simple : le fonds achète des obligations et les conserve jusqu’à leur remboursement (par exemple sur 18 mois ou 2 ans). Cela permet de « figer » un rendement cible au moment de la souscription, offrant une visibilité rare pour un placement financier court terme, à condition de conserver le titre jusqu’à la fin.

Nouvelle forme d’investissement dématérialisé, le crowdfunding immobilier vous permet, en passant par des plateformes spécialisées, de financer des opérations immobilières : promotion, marchand de bien, etc. L’investissement minimum est autour de 1000 euros et s’inscrit sur une durée d’un à deux ans. Attention : le capital n’est pas du tout garanti et votre argent est bloqué pendant la période d’investissement. A contrario, la rémunération proposée est souvent intéressante.
Taux actuels : entre 7% et 12% /an.

Simulation : Combien rapporte un placement court terme de 20 000 € ?

Prenons l’exemple concret d’un épargnant souhaitant placer 20 000 € sur une durée de 12 mois. Voici les gains potentiels (intérêts bruts) selon le support choisi :

Note : Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Le Livret A est net d’impôt, tandis que le CAT et le Fonds Monétaire sont soumis à la fiscalité (Flat Tax).