Finance durable et gestion de patrimoine

Vous souhaitez donner du sens à vos investissements ? La finance durable a aujourd’hui toute sa place dans la gestion de votre patrimoine. Mais de quoi s’agit-il exactement ? Pourquoi investir dans la finance durable ? Comment s’y prendre ? Neofa répond à toutes vos questions.

En matière de finance durable, la performance financière n’est plus l’unique critère pris en compte. D’autres facteurs extra-financiers, comme l’environnement ou le social, entrent en jeu.

La finance durable englobe :

• L’Investissement Socialement Responsable (ISR) dont la démarche consiste à prendre en compte des critères ESG (environnement, social, éthique et gouvernance) ;

• L’investissement vert destiné à favoriser la transition énergétique : il comprend les Green bonds (obligations vertes) et les fonds verts. Le label Green Fin, créé en 2015, vous garantit la qualité verte des fonds d’investissement ;

• La Finance Solidaire basée sur des critères sociaux : les investissements visent à financer des entreprises tournées vers l’économie sociale et solidaire. Elle comprend également l’épargne de partage. Le label Finansol, fondé en 1997, vous permet de distinguer les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne.

Le réchauffement climatique et les tensions sociales ont accéléré la prise de conscience des limites du modèle économique fondé sur la recherche du profit à court terme.

Les investisseurs, notamment les jeunes générations, recherchent avant tout des investissements ayant un impact positif sur la planète et la société. Aujourd’hui, les Français veulent donner du sens à leur épargne. C’est justement un des arguments de la finance durable.

Mais ce n’est pas la seule raison pour investir dans la finance durable. La rentabilité financière et le niveau de risques de cette forme d’investissement sont comparables à ceux des placements classiques.

Banque, courtier, assurance, tous les intermédiaires classiques proposent aujourd’hui des placements durables. Ils sélectionnent pour vous des fonds responsables auprès des sociétés de gestion. Différents supports sont envisageables:

• Les comptes-titres ;
• Les PEA et PEA PME-ETI ;
• Les assurances-vies ;
• L’épargne salariale : PERCO ou PEE.

Comme pour tous les investissements, votre choix dépendra de vos projets, de votre profil, de votre horizon de placement et de votre tolérance aux risques. Toutefois, avant d’investir dans la finance durable, il est conseillé de vérifier si le fonds répond bien à vos valeurs.

Pour cela, vous pouvez consulter le DICI (pour un fond) ou le DIC (pour une assurance-vie) précisant les principales caractéristiques de l’investissement. Le reporting extra-financier vous offre également des informations clés sur les critères pris en compte lors des opérations d’investissement.

Pour sélectionner les entreprises ayant une démarche durable ISR, plusieurs approches sont envisageables. Parmi elles, nous vous conseillons:

• L’approche Best in class : vous sélectionnez les entreprises les mieux notées sur les critères ESG dans chaque secteur d’activité ;
• L’approche Best in univers : cette fois, peu importe le secteur d’activité, vous vous intéressez uniquement aux critères ESG. Une entreprise exerçant dans un secteur durable aura tendance à être mieux positionnée ;
• L’approche d’exclusion : vous n’investissez pas dans les secteurs dont l’impact social ou écologique est négatif (nucléaire, armement, phytosanitaire, etc.) ;
• L’approche thématique : vous limitez vos investissements aux secteurs à impact positif (énergie renouvelable, insertion sociale, etc.).

Tout cela vous semble un peu compliqué ? Pas d’inquiétude ! Contactez un expert en gestion de patrimoine Neofa et bénéficiez des meilleurs conseils pour investir dans la finance durable.

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