Comment investir dans un placement ISR (investissement socialement responsable) ?

Chercher à faire travailler son argent tout en respectant des principes éthiques et durables est une préoccupation croissante pour de nombreux épargnants français. Tant mieux, plutôt que de laisser votre argent inactif sur un compte courant, saviez-vous que vous pouvez investir dans des placements qui reflètent vos valeurs ? C’est possible avec l’investissement socialement responsable (ISR). Ces investissements offrent des opportunités de placer votre argent de manière à soutenir des initiatives qui favorisent le développement durable, l’équité sociale et la gouvernance d’entreprise. Dans cet article, on vous explique les démarches pour réaliser un investissement qui a du sens et qui, en même temps, vous fait gagner de l’argent.

L’investissement socialement responsable (ISR) permet d’investir dans des placements qui prennent en compte, en plus des critères financiers, des critères extra-financiers de type ESG (Environnementaux, Sociaux, et de Gouvernance).

Dans le cas des fonds ISR, les actifs gérés de manière responsable vont généralement concerner les actions et obligations cotées mais aussi, l’immobilier ou bien même le Private Equity. 

En investissant des dans des placements ISR, vous participez au financement d’entreprises et d’entités publiques contribuant au développement durable, quels que soient leurs secteurs d’activité. En résumé, ce type de placements est parfait pour les investisseurs qui cherchent à allier performance économique et impact social et environnemental.

Le label ISR, créé en 2016 par le ministère de l’Économie et des Finances, a pour objectif d’aider les épargnants et les investisseurs professionnels à reconnaître les fonds d’investissement qui adoptent une approche sérieuse et efficace de l’investissement socialement responsable. 

Il s’applique principalement aux OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), qui sont des fonds investissant dans des actions et/ou des obligations, mais aussi aux fonds alternatifs, y compris aux fonds immobiliers comme les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier)

Vous trouverez via le lien suivant la liste des fonds labellisé ISR : https://www.lelabelisr.fr/comment-investir/fonds-labellises/

L’ISR s’est tellement développé ces dernières années grâce aux syndicats et associations (comme le CIES et l’Eurosif) qu’aujourd’hui, la majorité des acteurs financiers proposent au moins un fonds éligible au label ISR. Les gestionnaires de fonds, les banques et compagnies d’assurance, les institutions de prévoyance ou de retraite… Tous sont conscients de la place prépondérante de l’éthique dans la réussite des entreprises, que ce soit au travers de la politique écologique, du climat social ou de la gouvernance de leur activité.

Parmi toutes ces possibilités, comment choisir son ISR ? Tout dépend de vos valeurs et de votre objectif.

• Vous voudriez investir dans les fonds les plus éthiques possibles ? Choisissez ceux qui ne sélectionnent que les sociétés dont la notation, basée sur les critères ESG (environnement, social et gouvernance), est la meilleure. Certains indices très réputés, comme l’ASPI Eurozone, permettent de les identifier.
• Si vous vous demandez comment investir dans un fonds éco-responsable, optez pour l’approche thématique, qui vous permet de focaliser vos placements sur les fonds labellisés spécialisés dans le développement durable, par exemple.
• Vous vous sentez l’âme d’un actionnaire ? Faites entendre votre voix lors des assemblées générales des sociétés dans lesquelles vous investissez, grâce à l’engagement actionnarial.
• Si vous voulez absolument éviter de gagner de l’argent sur le dos d’une activité discutable, les fonds d’exclusion ne vous proposeront que des investissements triés avec précaution.

Bien sûr, ces quatre approches de l’ISR sont plus ou moins pertinentes selon votre support d’investissement. Vous avez tout intérêt à demander l’avis d’un conseiller financier qui vous guidera vers le meilleur choix pour votre profil. Par exemple, saviez-vous que les gestionnaires de votre P.E.R. ont l’obligation de vous proposer au moins un fonds solidaire ?

Il existe d’autres placements éthiques que vous connaissez peut-être, mais qui sont moins ordinaires. Les fonds de partage, par exemple, vous permettent de reverser une partie des bénéfices du fonds à des associations caritatives ou des ONG, comme le fait le Livret A du Crédit Coopératif. Les produits financiers solidaires, quant à eux, correspondent en fait à une épargne destinée à financer des projets solidaires, comme le crowdfunding (financement participatif).

Pour investir de manière socialement responsable, plusieurs aspects doivent être pris en compte. Tout d’abord, vous devez comprendre que les fonds ISR sont gérés selon des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG). 

Les critères ESG sont utilisés pour évaluer l’impact et la durabilité des entreprises sous trois grands aspects :

1. Environnementaux : Ces critères mesurent l’impact d’une entreprise sur l’environnement. Cela inclut, par exemple, ses émissions de CO2, la gestion de ses déchets, ses efforts de recyclage, sa consommation d’énergie, et son utilisation des ressources naturelles. L’objectif est d’identifier les entreprises qui prennent des mesures sérieuses pour réduire leur empreinte écologique.
2. Sociaux : Ces critères examinent comment une entreprise gère ses relations avec ses employés, ses fournisseurs, ses clients et les communautés où elle opère. Cela peut inclure le respect des droits de l’homme, les conditions de travail, la santé et la sécurité au travail, ainsi que l’engagement communautaire. Les entreprises qui se distinguent par leurs pratiques sociales responsables sont souvent plus attractives pour les investisseurs soucieux de l’impact social de leurs placements.
3. Gouvernance : Ces critères évaluent la qualité de la gestion et de la gouvernance d’une entreprise. Cela comprend la structure de la direction, les pratiques de rémunération, les audits internes, les droits des actionnaires, et la transparence dans la communication.

Chaque investisseur a des priorités différentes, ce qui rend certains fonds plus attrayants que d’autres en fonction de ces préférences. Si, par exemple, vous êtes particulièrement sensible aux enjeux environnementaux, vous pourriez être attiré par des fonds qui se concentrent sur les entreprises ayant des pratiques de développement durable plus importantes, comme celles qui investissent dans les énergies renouvelables ou qui ont des politiques efficaces de réduction des émissions de carbone. Ces fonds évaluent les entreprises principalement sur les critères environnementaux et cherchent à avoir un impact positif sur la planète. D’un autre côté, si les questions sociales vous tiennent à cœur, comme les droits de l’homme ou l’équité au travail, vous pourriez privilégier des fonds qui scrutent minutieusement les pratiques sociales des entreprises dans lesquelles ils envisagent d’investir. Ces fonds valorisent les entreprises qui démontrent un engagement fort envers le bien-être de leurs employés, le respect des communautés locales et la responsabilité sociale.

Donc, reconnaître et comprendre vos propres priorités ESG vous aidera à sélectionner des fonds qui non seulement correspondent à vos convictions mais qui, également, répondent à vos attentes en termes de responsabilité et de potentiel de rendement.

Ensuite, comme n’importe quel investissement, vous devrez tenir compte de la performance financière. Les fonds ISR doivent non seulement être éthiques mais aussi performants. Vérifiez donc leurs performances passées et comparez-les à celles des placements traditionnels ou autres fonds ISR pour s’assurer qu’ils soient performants et pas à la traîne.

La transparence est un autre critère important. Un fonds ISR doit clairement indiquer comment il sélectionne ses investissements et démontrer l’impact positif de ses actions. Cette transparence assure que l’argent investi contribue réellement à des causes positives et n’est pas simplement une façade pour attirer les investisseurs soucieux de leur impact social.

Les thématiques spécifiques des fonds ISR peuvent également guider votre choix. Que vous soyez passionné par la protection de l’environnement, l’inclusion sociale ou la gouvernance d’entreprise, il existe des fonds dédiés à chaque cause. Choisissez un fonds qui investit dans des domaines qui vous tiennent à cœur peut rendre votre investissement plus personnel et significatif.

Pour les investisseurs qui cherchent à diversifier, les fonds multithématiques offrent une opportunité de couvrir plusieurs domaines d’intérêt. Ces fonds peuvent investir dans des secteurs variés comme les énergies renouvelables, la gestion de l’eau, ou l’économie sociale, offrant ainsi une approche holistique de l’investissement socialement responsable.

Il est donc primordial de connaître vos valeurs, mais aussi le fonctionnement de chaque type de fonds, afin de faire le meilleur choix pour vous. Avant d’investir dans une SICAV ISR, réfléchissez votre projet avec un conseiller financier.

Même si l’ISR devient de plus en plus populaire, peu d’institutions financières le mettent vraiment en avant et certains fonds se dénomment eux-mêmes responsables, sans l’être officiellement.

N’hésitez pas à démarcher plusieurs organismes et surtout à faire appel à un conseiller financier, qui vous procurera les renseignements nécessaires sur les fonds qui vous intéressent. Ces documents seront une mine d’informations sur les objectifs des fonds, l’étendue des risques et les frais prélevés. Vous pouvez aussi vous renseigner sur les démarches et sur le fonctionnement des fonds ISR sur le site du label ISR.

C’est valable pour tous les types d’investissement : il ne faut jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. Vous pouvez tout-à-fait choisir de placer une partie de votre argent dans une assurance vie, investir dans des actions et également dans un plan d’épargne. Parmi vos investissements, certains seront responsables, d’autres non. Quoiqu’il en soit, il existe suffisamment de types d’ISR pour que vous en sélectionniez plusieurs. On n’est jamais trop prudent.

À présent que vous êtes incollable sur l’ISR, allez-vous sauter le pas ? Avec cet investissement sécurisé, responsable et pour tous les goûts, croyez-nous, vous vous sentirez plus léger (et plus riche).