Actualité immobilier du 15 Décembre 2025
Pour préparer efficacement votre retraite, il convient d’optimiser votre épargne via des supports innovants. Découvrez comment investir en immobilier et diversifier votre portefeuille pour sécuriser vos revenus futurs.
Comment optimiser votre retraite en 2025 avec SCPI, SIIC et effet de levier ?
Dans un contexte macroéconomique marqué par la remontée des taux et une volatilité accrue des marchés actions, les SCPI confirment leur attractivité pour la retraite en 2025 grâce à une forte diversification sectorielle et géographique.
Diversification et performance 2025
La pierre-papier mutualise les capitaux sur des secteurs variés (bureaux, logistique, santé) pour limiter les risques tout en visant un rendement moyen de 4,3 % à 8–10 % pour certains fonds récents comme Sofidynamic, qui cible 13,4 % en 2025.
Dynamique de collecte et gestion sélective
Au 3e trimestre, 1,13 Md€ ont été collectés (+ 40 %), dont deux tiers par une dizaine de fonds leaders (Corum Origin). Les décideurs privilégient les SCPI à gestion active, capables d’acquérir des actifs post-correction et d’optimiser la valorisation des parts.
Liquidité, horizon long et retraite
Malgré la reprise du secteur, certains fonds rencontrent des tensions de liquidité. Un horizon d’au moins dix ans et une sélection rigoureuse, basée sur le taux d’occupation et la durée locative, restent essentiels pour assurer des revenus stables à la retraite.
Optimisation fiscale internationale
La fiscalité bénéficie des conventions internationales : investir via une société à l’IS ou une SCPI internationale réduit la pression fiscale et améliore la résilience des revenus fonciers.
Financer son patrimoine via un prêt ciblé
Le recours au levier bancaire permet d’accroître le rendement global. En optant pour SCPI à crédit, l’investisseur bénéficie de taux historiquement bas pour dynamiser son patrimoine.
Mécanisme du financement
L’emprunt couvre l’acquisition de parts, tandis que les loyers versés servent à rembourser les intérêts et le capital, optimisant l’effet de levier sur la durée du prêt.
Effet de levier et avantages fiscaux
Les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers, et la constitution progressive de l’apport accroît la valeur de l’actif net.
Exploiter les SIIC pour diversifier son portefeuille
Les SIIC offrent une exposition cotée à l’immobilier professionnel. Grâce à une liquidité supérieure, SIIC permettent de réagir aux cycles macro et d’accéder aux dividendes réguliers.
Avantages de la liquidité et de la cotation
Contrairement aux SCPI non cotées, les SIIC se négocient en bourse, assurant une liquidité immédiate et une transparence des prix.
Exposition macro et dividendes
En période de hausse des taux, les SIIC ajustent leurs portefeuilles pour maintenir des rendements solides et distribuer des dividendes attractifs.
Publié le 15 décembre 2025, par :
