Actualité de la gestion de patrimoine : 19 mai 2025

Les cabinets de gestion de patrimoine en France évoluent rapidement pour s’adapter à un environnement changeant. Entre transformation digitale, exigences des clients et contexte économique mouvant, les conseillers patrimoniaux redéfinissent leurs pratiques. Tour d’horizon pédagogique et dynamique des tendances qui marquent le secteur en cette mi-2025.

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine aujourd’hui

Le conseiller en gestion de patrimoine occupe plus que jamais une position de partenaire de confiance auprès de ses clients. Dans un monde post-pandémie où la digitalisation s’est accélérée, ces experts continuent de miser sur la relation humaine pour se distinguer. « L’IA ne peut pas remplacer le contact humain, élément central de la relation client en banque privée » souligne ainsi Nicolas Otton, directeur de BNP Paribas Banque Privée dans un article paru dans Le Monde. Les conseillers intègrent désormais des informations personnelles (situation familiale, projets de vie) afin d’offrir un conseil holistique. Un article récent, toujours dans Le Monde illustre que même ChatGPT « reconnaît ne pas être prêt à remplacer les banquiers privés, surtout pour les relations personnalisées et les conseils stratégiques ». Cette approche globale renforce le lien de confiance et permet de mieux cerner les objectifs à long terme des clients.

Parallèlement, les nouvelles attentes des clients font évoluer le métier. De plus en plus d’épargnants souhaitent donner du sens à leurs placements. L’attrait pour l’investissement durable s’intensifie : 81 % des professionnels français prévoient d’élargir leur offre en placements ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance), ce qui représente un grand changement depuis fin 2020. Conseiller un portefeuille n’est plus uniquement une question de rendement financier, mais aussi d’impact et de valeurs. La jeune génération d’investisseurs, habituée à la transparence et à la réactivité du numérique, exige également des services en ligne performants. Beaucoup de cabinets l’ont compris et proposent des plateformes web ou applications mobiles pour un suivi en temps réel des investissements. Néanmoins, ce virage digital se conjugue avec l’importance maintenue du sur-mesure : le conseiller patrimonial d’aujourd’hui se positionne à la fois comme un pédagogue (démystifiant les produits financiers complexes) et comme un stratège, capable d’anticiper les évolutions de la vie du client (retraite, transmission, fiscalité) et du marché.

Les nouveaux défis du gestionnaire de patrimoine face aux évolutions du secteur

Les gestionnaires de patrimoine doivent relever plusieurs défis majeurs en 2025. D’une part, le secteur connaît un important mouvement de consolidation. Les grands groupes multiplient les fusions-acquisitions de cabinets indépendants afin de gagner en échelle et en expertise. Par exemple, le Groupe Orion – devenu un acteur national de premier plan. Soutenu par des investisseurs (le fonds Ardian est entré à son capital en 2024), Orion fédère désormais 473 conseillers à travers le pays pour plus de 4,2 milliards d’euros d’actifs conseillés (source: lafinancieredorion.fr). Cette concentration apporte des moyens accrus (outils, back-office, ingénierie patrimoniale) aux conseillers affiliés, tout en soulevant la question de la préservation d’une approche personnalisée dans de plus larges structures. D’autre part, même les entreprises d’assurance et de finance traditionnelles renforcent leur pôle patrimonial : le groupe Premium, en forte croissance, a intégré neuf cabinets de conseil en patrimoine depuis 2021 et vise désormais le segment des family offices pour diversifier ses revenus.

En parallèle, la révolution technologique transforme les pratiques. Les cabinets misent sur la digitalisation pour gagner en efficience. Les outils d’intelligence artificielle sont de plus en plus adoptés par la profession : 69 % des acteurs en France ont déjà intégré l’IA dans leurs processus d’investissement ou de gestion. Concrètement, certaines banques privées automatisent des tâches administratives jadis chronophages. Chez Milleis Banque, par exemple, un outil à base d’IA rédige les comptes rendus de rendez-vous et suggère au conseiller des points à aborder, améliorant ainsi la qualité du suivi. Neofa utilise l’IA pour aider les conseillers à être plus performant dans l’écoute du client et également pour simplifier et optimiser les processus administratifs.

De même, pour étoffer l’offre immobilière, Premium a annoncé le 6 mai 2025 l’acquisition de plateforme Gridky, spécialisée dans l’identification de biens neufs. Avec 45 000 biens référencés, cette technologie offre aux conseillers un outil puissant pour affiner les recommandations et fluidifier les transactions immobilières. L’enjeu pour les gestionnaires de patrimoine est de réussir cette intégration technologique tout en maintenant un conseil humain de qualité. La cybersécurité s’invite également dans le débat : l’attaque informatique subie par Harvest (éditeur de logiciels financiers) en février a rappelé l’importance de protéger les données sensibles des clients et renforcer la confiance numérique.

Enfin, le contexte économique impose aux cabinets d’ajuster leurs stratégies. Après une année 2024 chahutée par l’inflation, l’année 2025 voit une stabilisation des prix mais aussi une évolution des taux d’intérêt. Le taux du Livret A, tombé à 2,4 % en février, a entraîné un ralentissement de la collecte sur ce produit d’épargne. Simultanément, l’assurance-vie profite d’un regain d’intérêt : elle a attiré 4,5 milliards d’euros de dépôts rien qu’en janvier et a dépassé les 2 000 milliards d’euros d’encours, un record historique. Les conseillers en patrimoine accompagnent ce mouvement en orientant leurs clients vers des solutions d’allocation à long terme plus performantes, combinant fonds en euros sécurisés et unités de compte en actions, immobilier (SCPI) ou private equity. Les cabinets renforcent donc leur agilité en ajustant régulièrement les portefeuilles et en explorant des classes d’actifs diversifiées (matières premières, infrastructures, etc.) pour diluer les risques et saisir les opportunités.