Investir 500 000 euros : les meilleurs placements

Vous vous en doutez, il n’existe pas de formule magique pour les placer votre argent. La rentabilité va dépendre de la conjoncture, de l’évolution des taux. Trouver le placement qui sera le plus rentable pour placer 500 000 euros, dépendra surtout de votre profil d’investisseur. Les choix qui fonctionnent pour certains ne vous correspondront pas forcément. Si votre meilleur ami est enchanté par son investissement dans les voitures de collection, ce n’est pas une raison suffisante pour le suivre aveuglément. De même, si votre tante vous parle de l’immobilier en mode confidence en posant une main sur votre épaule, ne vous précipitez pas pour acheter un immeuble. Voyons ensemble que faire avec 500’000 euros, les possibilités qui s’offrent à vous et comment investir ces 500 000 euros.

Pour investir votre argent avec discernement, vous devez d’abord définir votre profil d’investisseur. Cela veut dire déterminer votre aversion ou votre appétence au risque, et avoir une idée de vos projets pour trouver des placements qui correspondent à vos projections dans le temps. Pour y parvenir, vous pouvez commencer par :

• faire le point sur votre situation professionnelle, aujourd’hui et dans les 5 à 10 ans (je n’ai pas dit que ce serait facile) ;
• faire la même chose pour votre situation personnelle (famille, enfants, études des enfants, projets pour la retraite) ;
• définir concrètement vos objectifs financiers (pourquoi voulez-vous investir) ;
• déterminer le montant que vous devez conserver en épargne de précaution en fonction de vos revenus et de vos habitudes de vie.

Une fois cette phase d’introspection bien avancée, le mieux est de rencontrer un conseiller financier. Il saura vous éclairer et vous orienter vers une palette de placements alignée à vos objectifs, balayer les éventuelles idées préconçues que vous pouvez avoir sur l’investissement en général, sur la notion de rentabilité de placement ou sur certaines catégories de placements.

La question “comment placer 500 000 € ?” est souvent suivie par des interrogations sur la façon de bien investir pour la transmission de ce capital. L’assurance vie qui est exonérée de droits de succession ou l’immobilier avec démembrement de propriété sont des options à explorer avec votre conseiller financier.

500 000 € à placer vont souvent de pair avec une tranche marginale d’imposition élevée. Si vous vous fixez des objectifs de rendement sans intégrer l’impact fiscal, ça risque de piquer. Il vous suffit de parcourir notre guide de la défiscalisation pour le comprendre. Mais ne paniquez pas, votre conseiller en gestion de patrimoine en maîtrise les subtilités. Il saura vous guider vers les placements en maximisant les avantages fiscaux au regard de votre situation.

Avant de choisir parmi les différents investissements, pour sélectionner le meilleur placement pour vos 500’000 euros, vous devez prendre le temps nécessaire pour répondre aux 2 questions suivantes.

Identification des objectifs patrimoniaux

Avant de placer votre argent, il est crucial de cerner vos aspirations, quels sont vos objetifs? Souhaitez-vous générer un revenu passif grâce à l’investissement, préparer votre épargne-retraite ou encore acquérir un bien pour en tirer un rendement optimal ? Ces interrogations constituent le socle de toute gestion de patrimoine. Par exemple, un épargnant dont l’objectif principal est la stabilité privilégiera peut-être l’immobilier ou les obligations, tandis qu’un investisseur prêt à assumer plus de risques lorgnera sur les actions ou les produits d’investissement innovants.
Certains se focalisent sur la constitution d’un patrimoine familial transmissible. D’autres veulent amorcer un projet entrepreneurial. Dans chaque cas, les réponses restent fortement liées à votre profil. Les placements à long terme vs placements à court terme ne serviront pas les mêmes ambitions.

Horizon temporel et tolérance au risque

Au-delà des objectifs, définir votre horizon d’investissement compte beaucoup. Un placement à cinq ans n’implique pas les mêmes choix qu’un engagement à quinze ou vingt ans. Si votre but est de profiter rapidement de la croissance du marché boursier, vous pourriez privilégier des actions dynamiques ou des ETFs. En revanche, si vous anticipez un usage du capital dans un futur proche, des supports plus liquides et moins volatils s’avéreront plus adaptés.
Il convient aussi d’évaluer précisément votre appétit pour le risque. Certaines personnes accueillent la volatilité car elles envisagent une valeur à long terme substantielle. D’autres préfèrent préserver leur capital à tout prix, quitte à renoncer à une partie du rendement. Cet équilibre entre prudence et ambition détermine la structure de votre portefeuille d’investissement.

Investir en assurance vie

Toujours très plébiscitée, l’assurance vie est une enveloppe qui s’adapte à différents profils d’investisseurs. Vous pouvez aussi bien investir à court terme qu’à moyen terme ou à long terme avec une fiscalité attractive. L’éventail de produits que vous pouvez y inclure vous permet de diversifier vos placements en panachant :

• les fonds euros qui vous garantissent le capital ;
• des unités de compte pour un meilleur rendement mais plus de risque
• et même des fonds immobiliers, des actions…

Investir dans l’immobilier avec 500 000 €

L’investissement locatif

L’investissement locatif bénéficie toujours d’un fort pouvoir d’attraction pour investir son argent. Ceci est en grande partie expliqué par la valorisation du bien dans le temps et l’effet de levier du crédit. Vous pouvez donc faire l’acquisition d’un bien ancien dont les revenus locatifs vont couvrir le remboursement de votre prêt et dégager une rentabilité d’au moins 4 à 5%. Mais pour y parvenir, prenez un peu de votre temps pour valider ces 3 points :

• vérifier le dynamisme du secteur géographique où vous souhaitez investir ;
• comparer les différentes composantes de votre prêt immobilier pour mieux les négocier ;
• ne pas mettre d’affect dans le choix de votre bien.

Les SCPI

Avec les sociétés civiles en placement immobilier (SCPI), vous investissez dans l’immobilier sans investir votre temps. En achetant des parts de SCPI, vous déléguez tout l’aspect gestion et touchez simplement un revenu correspondant à votre quote-part de loyers. Les SCPI dites de rendement sont un placement de moyen terme (6 à 8 ans) avec une rentabilité autour de 5 % en 2024. Les SCPI peuvent vous intéresser aussi comme outils de défiscalisation. Pour aller plus loin, cet article vous explique comment utiliser SCPI de rendement et des SCPI fiscales.

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est un marché jeune et connaît un succès grandissant en raison de rendements intéressants. Son principe part de la rencontre d’un porteur de projet immobilier (constructeur, promoteur) et d’un financeur via une plateforme. Vous arrivez dans le projet au moment de la phase de commercialisation avant que le programme immobilier ne soit lancé et surtout vous investissez sur un actif tangible. Le rendement espéré est au alentour de 8-12%.

Concrètement, l’investissement minimum va de 1000 € à 5000 € selon les plateformes. Mais comme pour lisser le risque, il faut diversifier, il est préférable de choisir au départ des plateformes avec de petits tickets.

Placer 500 000 euros pour sa retraite avec un PER

La loi Pacte a fait du PER (ou PERin pour le PER individuel) un produit de placement plus séduisant que ce qu’on connaissait auparavant.

Ce qui peut vous séduire dans la nouvelle version de ce placement pour vous préparer une retraite dorée tient en 3 points :

• les versements mensuels sont déductibles de vos revenus et le réajustement est possible en fin d’année ;
• vous pouvez débloquer la somme pour l’achat de votre résidence principale à tout moment sans attendre votre retraite ;
• au moment de la retraite, vous pouvez profiter de la totalité de votre épargne en capital ou en rente ;

Pour aller plus loin, vous trouverez plus d’informations dans notre guide complet sur le PERin.

Investir en bourse avec 500 000 euros

C’est un des investissements qui suscite le plus de craintes, mais qui reste pertinent :

• dans une optique long terme pour lisser le risque ;
• comme outil de diversification ;
• en prenant le temps de se renseigner pour agir avec méthode ;
• en choisissant un conseiller financier pour guider vos débuts.

Nos conseils pour savoir quand et comment investir en Bourse devraient vous en convaincre.

A lire également: dans quoi investir en 2025

NEOFA : Votre partenaire pour un conseil personnalisé

Un conseiller en gestion de patrimoine est souvent l’allié incontournable pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à un capital de 500 000 euros. Sur la plateforme NEOFA, vous bénéficiez d’une sélection de conseillers en gestion de patrimoine impartiaux et transparents, capables de dresser un diagnostic complet de vos ressources et de vos besoins. Ils évaluent vos objectifs, votre tolérance au risque et votre situation familiale afin de définir un plan d’action précis.
Ainsi, vous n’êtes jamais livré à vous-même dans les méandres de la planification fiscale ou de l’allocation d’actifs. Les conseillers offrent un accompagnement sur mesure pour clarifier les arbitrages les plus complexes.

Stratégies adaptées à votre profil et contexte fiscal

Les outils d’analyse permettent de réaliser des évaluations de risque détaillées. Un professionnel pourra vous guider vers des solutions comme l’assurance-vie ou le Plan d’épargne retraite pour combiner rendement et flexibilité, ou orienter votre choix vers tel ou tel régime fiscal avantageux.  Cette personnalisation constitue un atout majeur lorsque vous cherchez à obtenir un placement financier parfaitement aligné avec votre profil.