Combien rapporte 50 000, 100 000, 1 000 000 euros placé par mois ?

Simulateur : combien rapporte votre épargne placée ?

Utilisez le simulateur ci-dessous pour obtenir une estimation immédiate :

• Mode Épargne placée : vous renseignez un capital (de 0 à 10M) et un rendement annuel, le simulateur affiche revenus mensuels et annuels (avant impôts).

• Mode Objectif revenus : vous indiquez un revenu mensuel visé (ex : 2 000 €/mois), un rendement, et le simulateur estime le capital nécessaire et un échéancier selon votre âge.

Pourquoi le rendement dépend du contexte de marché ?

Le rendement utilisé dans un simulateur est une hypothèse, pas une promesse. Il dépend fortement du type d’actifs choisis et du contexte économique.

Les marchés obligataires offrent généralement des rendements plus faibles mais plus stables, adaptés à un profil prudent. Les marchés actions, en revanche, peuvent offrir des rendements plus élevés sur le long terme, au prix d’une volatilité importante à court terme.

L’inflation joue également un rôle clé : un rendement de 5 % avec 3 % d’inflation ne représente qu’un gain réel de 2 %. C’est pourquoi il est recommandé de raisonner avec plusieurs scénarios de rendement, et non un seul chiffre.

L’impact des intérêts composés sur le long terme

Les intérêts composés signifient que les gains générés produisent eux-mêmes des gains au fil du temps. Plus l’horizon d’investissement est long, plus cet effet devient puissant.

Par exemple, un capital de 100 000 € placé à 5 % pendant 20 ans ne génère pas seulement 5 000 € par an : les intérêts s’accumulent et accélèrent la croissance du capital. C’est pourquoi une stratégie de long terme peut produire des résultats très différents d’un simple calcul annuel.

Comment est calculé le rendement mensuel ?

La formule “simple” (celle du simulateur)

Le simulateur utilise une logique volontairement simple, utile pour se situer :

• Revenu annuel estimé = Capital × Rendement annuel
• Revenu mensuel estimé = (Capital × Rendement annuel) ÷ 12

Exemple concret

• 100 000 € placés à 5% → 5 000 €/an → ≈ 417 €/mois (avant impôts)

Ce que cette estimation ne prend PAS en compte (important)

Pour passer d’une estimation à une stratégie réaliste, il faut considérer :

• Frais (courants, arbitrages, enveloppe, ETF, gestion)
• Fiscalité (CTO/PEA/assurance-vie, tranche marginale, PFU, etc.)
• Inflation (pouvoir d’achat réel)
• Volatilité (les rendements ne sont jamais linéaires)
• Retrait : sortir un revenu mensuel “stable” impose souvent une gestion prudente du risque et un coussin de liquidité.

Exemples : combien rapporte un capital placé selon les tranches ?

Les requêtes les plus fréquentes sont : combien rapporte 10 000 €, 50 000 €, 100 000 €, 200 000 €, 500 000 € ou 1 000 000 € placés. Ci-dessous, vous avez des repères rapides (avant impôts) pour trois scénarios de rendement : prudent (3%), équilibré (5%), modéré/dynamique (7%).
👉 Si vous visez un revenu stable, comparez aussi la partie “objectif revenus” plus bas.

Combien rapporte 10 000 € placés ?

• 3% → ≈ 25 €/mois (300 €/an)
• 5% → ≈ 42 €/mois (500 €/an)
• 7% → ≈ 58 €/mois (700 €/an)
  À retenir : sur des montants “petits”, l’impact des frais est proportionnellement plus important.

Combien rapporte 20 000 € placés ?

• 3% → ≈ 50 €/mois
• 5% → ≈ 83 €/mois
• 7% → ≈ 117 €/mois
  Conseil : si vous investissez régulièrement, l’effet “épargne + rendement” dépasse vite le simple calcul à un instant T.

Combien rapporte 50 000 € placés ?

• 3% → ≈ 125 €/mois
• 5% → ≈ 208 €/mois
• 7% → ≈ 292 €/mois
  À retenir : à partir de 50k, l’enveloppe (PEA/AV/CTO) commence à peser sur le net.

Combien rapporte 75 000 € placés ?

• 3% → ≈ 188 €/mois
• 5% → ≈ 313 €/mois
• 7% → ≈ 438 €/mois
  Conseil : pensez allocation : obligations/ETF, puis optimisation fiscale selon horizon.

Combien rapporte 100 000 € placés ?

• 3% → ≈ 250 €/mois
• 5% → ≈ 417 €/mois
• 7% → ≈ 583 €/mois
  Très recherché : c’est une tranche “pivot” où vous pouvez bâtir une stratégie claire : sécurité + croissance + liquidité.

Combien rapporte 150 000 € placés ?

• 3% → ≈ 375 €/mois
• 5% → ≈ 625 €/mois
• 7% → ≈ 875 €/mois
  À retenir : le levier principal devient la discipline de retrait + la fiscalité.

Combien rapporte 200 000 € placés ?

• 3% → ≈ 500 €/mois
• 5% → ≈ 833 €/mois
• 7% → ≈ 1 167 €/mois
  Conseil : pour un revenu “proche d’un salaire”, on réfléchit souvent en taux de retrait plutôt qu’en rendement nominal.

Combien rapporte 300 000 € placés ?

• 3% → ≈ 750 €/mois
• 5% → ≈ 1 250 €/mois
• 7% → ≈ 1 750 €/mois
  Important : plus le capital grossit, plus la stratégie doit intégrer : fiscalité, diversification, risque.

Combien rapporte 500 000 € placés ?

• 3% → ≈ 1 250 €/mois
• 5% → ≈ 2 083 €/mois
• 7% → ≈ 2 917 €/mois
  À retenir : on peut viser un vrai revenu… mais l’objectif devient souvent : stabilité du cash-flow + protection du capital.

Combien rapporte 750 000 € placés ?

• 3% → ≈ 1 875 €/mois
• 5% → ≈ 3 125 €/mois
• 7% → ≈ 4 375 €/mois
  Conseil : scénarisez : “année normale” / “année baissière” / “année exceptionnelle”.

Combien rapporte 1 000 000 € placés ?

• 3% → ≈ 2 500 €/mois
• 5% → ≈ 4 167 €/mois
• 7% → ≈ 5 833 €/mois
  Point clé : au-delà du chiffre, la vraie question devient “dans quelle enveloppe et avec quel niveau de risque acceptable ?”.

Combien rapporte 2 000 000 € placés ?

• 3% → ≈ 5 000 €/mois
• 5% → ≈ 8 333 €/mois
• 7% → ≈ 11 667 €/mois
  Approche patrimoniale : structurez (liquidités / obligations / actions / diversification géographique).

Combien rapporte 5 000 000 € placés ?

• 3% → ≈ 12 500 €/mois
• 5% → ≈ 20 833 €/mois
• 7% → ≈ 29 167 €/mois
  Important : la fiscalité + la structuration (holding, donations, démembrement…) peut changer le net.

Combien rapporte 10 000 000 € placés ?

• 3% → ≈ 25 000 €/mois
• 5% → ≈ 41 667 €/mois
• 7% → ≈ 58 333 €/mois
  À ce niveau : l’optimisation ne se joue pas au “pourcentage”, mais sur structure juridique, transmission, fiscalité et allocation.

Objectif revenus : combien investir pour gagner X € par mois ?

Beaucoup de requêtes SEO portent sur “combien investir pour gagner 2 000 € par mois”, “quel capital pour 3 000 €/mois”, etc. Le simulateur estime un capital théorique à partir d’un rendement annuel :

• Capital nécessaire ≈ (objectif mensuel × 12) ÷ rendement
  Exemple : 2 000 €/mois à 5% → (2 000×12)/0,05 = 480 000 € (avant impôts).
  ⚠️ En pratique, si vous retirez régulièrement, on raisonne souvent en taux de retrait durable (plus prudent) + coussin de liquidités + fiscalité.

Combien investir pour gagner 500 € par mois ?

• À 3% : ≈ 200 000 €
• À 5% : ≈ 120 000 €
• À 7% : ≈ 85 714 €
  Remarque : plus l’objectif est “petit”, plus le choix d’enveloppe (PEA/AV) peut optimiser le net.

Combien investir pour gagner 1 000 € par mois ?

• 3% : ≈ 400 000 €
• 5% : ≈ 240 000 €
• 7% : ≈ 171 429 €

Combien investir pour gagner 1 500 € par mois ?

• 3% : ≈ 600 000 €
• 5% : ≈ 360 000 €
• 7% : ≈ 257 143 €

Combien investir pour gagner 2 000 € par mois ?

• 3% : ≈ 800 000 €
• 5% : ≈ 480 000 €
• 7% : ≈ 342 857 €
  Point clé : si vous voulez sécuriser (peu de volatilité), un rendement plus bas est souvent plus réaliste → capital requis plus élevé.

Combien investir pour gagner 3 000 € par mois ?

• 3% : ≈ 1 200 000 €
• 5% : ≈ 720 000 €
• 7% : ≈ 514 286 €

Combien investir pour gagner 4 000 € par mois ?

• 3% : ≈ 1 600 000 €
• 5% : ≈ 960 000 €
• 7% : ≈ 685 714 €

Combien investir pour gagner 5 000 € par mois ?

• 3% : ≈ 2 000 000 €
• 5% : ≈ 1 200 000 €
• 7% : ≈ 857 143 €

Combien investir pour gagner 10 000 € par mois ?

• 3% : ≈ 4 000 000 €
• 5% : ≈ 2 400 000 €
• 7% : ≈ 1 714 286 €

(Tu peux ajouter 7 000 €/mois, 8 000 €/mois, 15 000 €/mois pour capter encore plus.)

Quel rendement choisir selon votre profil de risque ?

Risque prudent

Objectif : stabilité, faible volatilité, protection du capital.

• Rendement visé : souvent plus bas
• Instruments fréquents : obligations de qualité, fonds euro, monétaire, diversification prudente
  Avantage : stabilité psychologique et financière.
  Limite : si l’inflation est élevée, le rendement réel peut être faible.

Risque équilibré

Objectif : compromis rendement/risque.

• Mix : obligations + actions diversifiées (ETF monde par ex.)
  Avantage : bon compromis pour horizon 8–15 ans.
  Limite : volatilité possible sur certaines périodes, besoin de discipline.

Risque modéré

Objectif : croissance du capital à long terme, acceptation de volatilité.

• Part actions plus importante
  Avantage : potentiel de performance supérieur sur long horizon.
  Limite : risque de fortes baisses à court/moyen terme.

Risque dynamique

Objectif : rendement élevé, forte tolérance aux baisses.

• Part actions très élevée, diversification mondiale
  Avantage : potentiel de rendement supérieur sur 15–20 ans
  Limite : peut être incompatible avec un besoin de revenu stable à court terme.

Pourquoi 1 %, 3 %, 6 %, 12 % ?

Les taux de rendement souvent utilisés (1 %, 3 %, 6 %, 12 %) correspondent à des scénarios historiques et pédagogiques.

• Un rendement autour de 1 % reflète des placements très sécurisés ou des périodes de taux bas.
• 3 % à 5 % correspondent historiquement à des portefeuilles prudents à équilibrés.
• 6 % à 7 % reflètent des portefeuilles plus exposés aux marchés actions sur le long terme.
• Des rendements supérieurs à 10 % sont possibles sur certaines périodes, mais impliquent une forte volatilité et un risque accru de pertes temporaires.

Cas pratiques

Exemple 1 – Médecin

Cas pratique : un médecin avec 300 000 € d’épargne

Un médecin libéral disposant de 300 000 € peut viser un complément de revenu ou une croissance du capital. À 5 %, ce capital génère environ 1 250 € par mois avant impôts. Le choix de l’enveloppe et la régularité des retraits auront un impact majeur sur le revenu net.

Exemple 2 – Avocat

Cas pratique : un avocat visant 2 000 € par mois

Pour viser 2 000 € par mois à 5 %, un avocat doit disposer d’environ 480 000 € investis. Selon son horizon et sa fiscalité, une allocation équilibrée peut offrir un bon compromis entre stabilité et rendement.

Exemple 3 – Chef d’entreprise

Cas pratique : entrepreneur avec 1 000 000 €

Avec 1 000 000 € placés, un entrepreneur peut générer entre 2 500 € et 5 800 € par mois selon le rendement. À ce niveau, la priorité n’est plus seulement le rendement, mais la structure patrimoniale et fiscale.

Plan d’action : passer du “combien ça rapporte” à une vraie stratégie

Étape 1 — Fixer l’objectif réel (et pas seulement le chiffre)

• Voulez-vous un revenu mensuel ou faire croître le capital ?
• Horizon : 3 ans, 10 ans, 20 ans ?
• Tolérance au risque : êtes-vous prêt à voir -15% / -30% sur une année ?

Étape 2 — Choisir une allocation cohérente (exemples)

Profil prudent (illustratif)

• 70–80% obligations/fonds euro
• 15–25% actions diversifiées
• 5% liquidités

Profil équilibré (illustratif)

• 50–60% obligations/fonds euro
• 35–45% actions diversifiées
• 5% liquidités

Profil modéré/dynamique (illustratif)

• 20–40% obligations
• 55–75% actions diversifiées
• 5% liquidités

(Tu peux laisser ces blocs même si le simulateur en affiche déjà, ça renforce le texte SEO.)

Étape 3 — Choisir la bonne enveloppe (PEA / AV / CTO)

• PEA : pertinent si vous visez des actions/ETF et un horizon long
• Assurance-vie : utile pour la flexibilité, la transmission et certains supports
• CTO : plus simple mais fiscalité souvent moins optimisée

Étape 4 — Penser “net” : frais + fiscalité + inflation

Même un “bon rendement” peut être réduit par :

• frais (0,2% vs 1,5% = énorme sur 10–20 ans)
• fiscalité (selon enveloppe)
• inflation (rendement réel)

Impôts : combien rapporte vraiment net ?

Le simulateur donne du brut. Le net dépend de votre situation (tranche, revenus, enveloppes, durée de détention, etc.). Voici une lecture simple.

CTO (compte-titres)

• Vous êtes généralement imposé sur les gains selon la fiscalité en vigueur (selon votre situation).
  À retenir : bon pour la flexibilité, moins “optimisé” fiscalement dans beaucoup de cas.

PEA

• Intéressant pour une stratégie long terme en actions/ETF.
  À retenir : très utilisé pour optimiser la fiscalité des gains en actions (selon conditions).

👉 Pour une estimation nette d’impôts sur votre PEA, voir notre page dédiée sur la Fiscalité du PEA

Assurance-vie

• Souvent utilisée pour mixer supports, préparer un projet, structurer la transmission.
  À retenir : l’avantage dépend de la durée, des supports, des retraits.

👉 Pour une estimation nette d’impôts sur votre assurance-vie, consultez notre page dédiée sur la Fiscalité de l’assurance-vie

Conclusion fiscale

Deux personnes avec le même capital et le même rendement peuvent avoir des résultats nets très différents. D’où l’intérêt d’un plan personnalisé.

Erreurs fréquentes quand on calcule “combien rapporte X €”

1. Confondre rendement et revenu stable : un rendement moyen n’est pas un revenu constant.
2. Oublier les frais : sur 15 ans, ils peuvent coûter des dizaines de milliers d’euros.
3. Oublier l’inflation : 2 000 €/mois aujourd’hui n’aura pas la même valeur à 20 ans.
4. Choisir un taux trop optimiste : mieux vaut faire 3 scénarios (prudent/central/haut).
5. Retirer trop vite : si vous retirez en période de baisse, l’impact est plus fort (séquence de rendements).
6. Ignorer la fiscalité : CTO vs PEA vs AV change le net.