Qu’est-ce que le PEA jeune ?

Depuis 2019 et la loi Pacte, tous les adultes âgés de 18 à 25 ans peuvent souscrire un PEA jeune. Vous avez entendu parler du PEA mais pas encore du PEA Jeune ? Définition, fonctionnement, avantages, ouverture, Neofa vous explique tout en détail. 

Définition et fonctionnement du PEA jeune

La loi autorise deux PEA par foyer fiscal. Les jeunes majeurs, rattachés au foyer fiscal de leurs parents, n’avaient pas toujours pas la possibilité d’ouvrir leur propre plan d’épargne actions. Depuis la loi Pacte, les choses ont changé. Dorénavant, ils sont autorisés à détenir un PEA jeune. Objectif du gouvernement, les sensibiliser aux marchés boursiers et les familiariser avec la gestion financière.

Cette enveloppe fiscale permet d’acquérir ou de vendre des actions afin de se constituer une épargne. Pour cela, le PEA jeune se compose:

  • D’un compte titre pour stocker des titres de sociétés ;
  • D’un compte-espèces pour percevoir les dividendes.

Si le fonctionnement du PEA jeune est identique à celui du PEA classique, son plafond de versement est, en revanche, limité à 20 000 euros.

Bon à savoir : La règle du PEA unique

Comme pour le PEA classique, la loi impose un seul PEA par personne. Il est donc impossible de détenir deux PEA jeune. En revanche, rien ne vous empêche en parallèle d’ouvrir un livret jeune, par exemple.

Quels sont les avantages du PEA jeune ? 

Comme son homologue, le PEA jeune profite d’une fiscalité avantageuse. Le détenteur est exonéré de l’impôt sur les plus-values sur tous les retraits effectués au moins 5 ans après l’ouverture du compte. En ouvrant un PEA à 18 ans, vous bénéficiez donc d’une exonération fiscale à 23 ans ! 

En revanche, un retrait demandé avant les 5 ans de détention entraîne automatiquement : 

  • La clôture du PEA jeune ;
  • L’imposition des plus-values au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à hauteur de 12,8 %.

Bon à savoir : Prélèvements sociaux sur les jeunes

Les PEA jeunes restent soumis aux prélèvements sociaux, peu importe la date du retrait. Le montant correspond à 17,2 % des intérêts versés dans le cadre du plan d’épargne actions.  

Le jeune a le choix entre la gestion libre et la gestion déléguée. Dans le premier cas, il est à la manœuvre et décide lui-même des différents arbitrages. Dans le second cas, il confie à un professionnel la sélection des titres, la surveillance de son portefeuille et l’exécution des transactions.

Autre avantage clé : aux 26 ans du détenteur, le PEA jeune est transformé de manière automatique en PEA classique. Son plafond des versements augmente alors à 150 000 euros, tout en conservant son antériorité fiscale.

Il est possible de demander à tout moment le transfert de son plan dans un autre établissement bancaire. Dans ce cas de figure, les avantages fiscaux et l’antériorité du contrat sont préservés.

Où ouvrir un PEA jeune ?

Le PEA jeune est commercialisé uniquement par les établissements autorisés. Pour ouvrir votre plan d’épargne, adressez-vous à votre banque, à une société d’assurance, à un courtier ou à un intermédiaire financier. 

Presque toutes les banques traditionnelles proposent le PEA jeune. Cette enveloppe fiscale est disponible chez certaines banques en ligne, il ne faut pas oublier de prendre en compte la fiscalité du PEA qui y est inhérente.

Dans tous les cas, vous devez présenter un justificatif d’identité, un relevé d’identité bancaire et un justificatif de domicile. L’établissement vous demandera également de remplir un questionnaire MIF (marché d’instruments financiers). Il évalue ainsi vos compétences et votre profil d’investisseur. Il ne vous reste plus qu’à remplir et à signer votre contrat. L’ouverture de votre PEA jeune sera effective quelques jours plus tard.

Il n’est jamais trop tôt pour ouvrir un PEA jeune et définir sa stratégie d’investissement ! Faites appel à un conseiller en gestion patrimoniale indépendant NEOFA et commencez, dès aujourd’hui, à construire votre patrimoine de demain.   

FAQ : Vos questions les plus fréquentes sur le PEA Jeune

Le PEA Jeune est une variante du Plan d’Épargne en Actions classique réservée aux jeunes adultes de 18 à 25 ans qui sont encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Il permet de commencer à investir en bourse tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Dès que le titulaire n’est plus rattaché fiscalement à ses parents ou atteint 25 ans, le plan se transforme automatiquement en PEA classique.

Le plafond de versement du PEA Jeune est limité à 20 000 €. C’est la principale différence avec le PEA classique (plafonné à 150 000 €). Cependant, une fois que le plan est transformé en PEA classique (après 25 ans ou fin du rattachement fiscal), le plafond passe automatiquement à 150 000 €, tout en conservant l’antériorité fiscale du plan.

L’avantage majeur du PEA Jeune réside dans son exonération d’impôt sur les plus-values. Après 5 ans de détention, les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux (actuellement de 18,6 %) restent dus sur les bénéfices lors du retrait. Tout retrait effectué avant 5 ans entraîne normalement la clôture du plan et une imposition des gains au Flat Tax (31.4 %).

Le PEA Jeune permet d’investir dans des actions d’entreprises européennes (ayant leur siège dans l’Union Européenne ou l’Espace Économique Européen). Vous pouvez également investir via des ETF (Exchange Traded Funds) éligibles au PEA, ce qui permet de diversifier votre portefeuille sur des marchés mondiaux (comme le S&P 500) tout en respectant les critères d’éligibilité géographique du plan.

Oui, le PEA Jeune est un produit individuel. Un jeune peut détenir son propre PEA Jeune sans que cela n’impacte les plafonds ou la détention des PEA classiques de ses parents. Cela constitue un excellent levier pour commencer à bâtir un patrimoine financier dès la majorité tout en restant au sein du foyer fiscal familial.

Publié le 24 octobre 2023, par :