Investir pour moi

Gérer mon patrimoine

Publié le 14.09.2021, par :
A B
Alain Broyon
Auteur
Poser une question

Votre épargne et les biens que vous possédez par héritage méritent la plus grande attention et la compétence d’experts pour vous aider à les valoriser sans risques inconsidérés. En effet, une bonne gestion patrimoniale demande de la réflexion, un goût du risque assorti d’une certaine prudence, ainsi qu’une saine diversification de ses placements.

Sommaire
Je veux payer moins d'impôts Trouver un conseiller

Comment protéger votre patrimoine ?

Aujourd’hui tout le monde est d’accord pour reconnaître que déposer son argent sur un livret A est un placement sans danger, mais c’est aussi celui qui rapporte le moins, voire rien du tout ! À l’opposé de ce type d’épargne qui présente surtout l’avantage de laisser vos liquidités disponibles à tout moment, il y a les placements en bourse avec le risque de perdre une partie du capital. Entre ces deux extrémités, il existe de nombreux supports qui peuvent convenir aux personnes soucieuses de rentabiliser leurs économies tout en prenant des risques mesurés.
Quel que soit votre profil d’épargnant, tous les conseillers en gestion patrimoniale vous diront qu’il est fortement conseillé de diversifier ses placements. Ainsi, l’adage « on ne met pas tous ses œufs dans le même panier » est tout à fait approprié au domaine patrimonial. En choisissant des supports différents, vous élargissez le champ des possibilités de gains tout en réduisant les risques de pertes. En réalité, il s’agit tout simplement de lisser les résultats financiers en compensant ceux qui sont médiocres par ceux qui sont excellents.

Pourquoi choisir l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine ?

On ne s’improvise pas fiscaliste et si certaines opérations vous apparaissent comme particulièrement intéressantes sur le moment, il est souvent plus raisonnable de faire appel à des conseillers en gestion de patrimoine avant de vous engager.
Ces experts sont à même de répondre à toutes vos questions et à vous guider dans le choix des meilleurs placements en fonction de la législation en vigueur et de votre situation (en matière de fiscalité, régime matrimonial, succession future…). Un conseiller en gestion patrimoniale est un partenaire qui vous connait bien et qui est à vos côtés pour vous proposer des solutions en vue de la meilleure stratégie d’épargne. Sa mission est de vous accompagner dans vos choix pour protéger votre patrimoine et parvenir à vos objectifs financiers.

Comment fixer des objectifs financiers pour son patrimoine ?

Si vous voulez vous constituer un patrimoine, il faut commencer le plus tôt possible. Une épargne même limitée, mais régulière, est le meilleur moyen de parvenir à atteindre ses buts financiers.
Généralement, la première finalité de l’épargne est l’achat de sa résidence principale. Ensuite, la plus-value réalisée lors de la vente permet de se loger plus grandement. Il devient alors possible d’investir dans d’autres supports (immobilier locatif, assurance-vie, portefeuille boursier…) en fonction de l’évolution de sa vie familiale et professionnelle.
En vous rapprochant d’un conseiller patrimonial dès le début de constitution de votre épargne, vous prenez une sage décision. Ce spécialiste a les connaissances juridiques et financières nécessaires pour vous éviter de commettre les erreurs habituelles de tous les novices et de perdre un temps précieux.
Ainsi, en fonction de votre appétence pour le risque, il peut vous guider vers :

  • des placements à court terme qui laissent votre argent disponible en cas d’un besoin urgent ou pour anticiper de futures dépenses (déménagement, changement de véhicule…) ;
  • des investissements immobiliers (comme un studio destiné à loger un enfant pendant ses études et qui se transformera en revenu locatif par la suite) ;
  • des actions en bourse dont on peut se défaire à tout moment, mais avec une insécurité financière si la période n’est pas favorable ;
  • des projets d’investissement à long terme sans accès rapide à ses liquidités.
Optimiser vos impôts Trouver un conseiller

Investir pour développer votre patrimoine

Les placements à court terme vous permettent de ne pas laisser votre épargne dormir sur un compte bancaire, tout en conservant la possibilité de l’utiliser à tout moment. Mais, ils ne sont pas de nature à valoriser votre patrimoine. Ce sont les investissements à moyen ou long terme qui seront les piliers de votre patrimoine.
Que ce soit dans l’immobilier, dans la pierre papier, dans l’assurance-vie…, ces investissements sont destinés à augmenter le volume de votre patrimoine dans le temps. C’est un excellent moyen pour :

  • vous procurer des revenus supplémentaires pour vos loisirs et les études de vos enfants ;
  • vous constituer un complément de retraite ;
  • protéger financièrement votre famille ;
  • laisser un patrimoine à votre conjoint et à vos descendants.
    En conclusion, retenez que la protection et la valorisation d’un patrimoine nécessitent des connaissances et un savoir-faire que peu d’entre nous possèdent. C’est pourquoi il est parfois plus coûteux de se lancer sur les conseils plus ou moins avisés de personnes non professionnelles que de s’offrir les services d’un expert en gestion patrimoniale.
Publié le 14.09.2021, par :
A B
Alain Broyon
Auteur
Poser une question
J'aime
Partager ce conseil
Découvrez les conseils de nos experts
Je recherche un article...