Où placer son épargne en 2023 ?

Cinq cents milliards d’euros dorment sur les comptes courants des Français sans rapporter un seul centime aux épargnants ! Pire : entre l’inflation et les frais bancaires en constante augmentation, ce bas de laine vous coûte de l’argent. Absurde, n’est-ce pas ? D’autant que si les taux de rendement de certains placements ont effectivement diminué ces derniers mois, il existe encore de belles opportunités pour faire fructifier votre patrimoine. Découvrons, avec Neofa, où placer son épargne en 2023.

Acheter des actions

Vous avez un peu d’appétence pour le risque ? Achetez des actions d’entreprises cotées sur les marchés financiers et profitez d’un taux de rendement annuel oscillant en moyenne entre 5 et 7 %.

Évidemment, il ne s’agit pas de se lancer à l’aveuglette. Pour diversifier efficacement votre épargne et rentabiliser votre investissement, prenez le temps de bien étudier la situation économique et financière des sociétés sélectionnées.

Si le CAC40 a dû faire face à quelques turbulences, certaines entreprises de l’indice restent toutefois des valeurs sûres. C’est notamment le cas de TotalEnergies, Safran ou encore Thalès, qui ont connu une belle progression en 2022. C’est aussi une bonne stratégie pour diversifier votre portefeuille, sans prendre trop de risques. L’indice, regroupant les 40 plus grandes entreprises cotées à la Bourse de Paris, affiche une croissance annuelle de l’ordre de 8 %.

Acheter des obligations en 2023

Vous êtes un investisseur prudent ? Plus sécurisées, les obligations sont des titres de créance sur le moyen et long terme émis par les entreprises et les États. En principe, leur taux de rendement varie entre 1 et 5 % par an. On constate néanmoins, depuis plusieurs années, une tendance à la baisse des rémunérations. Ce phénomène concerne aussi bien les obligations d’État que celles émises par des sociétés privées.

C’est le placement sans risque (ou presque) et à court terme par excellence ! Il vous offre une épargne réglementée et surtout exonérée d’impôt. Simple à ouvrir, le Livret A vous permet de débloquer vos fonds à tout moment, sans aucune pénalité. Mais attention, en contrepartie, sa rentabilité demeure, disons-le, peu intéressante. Après avoir affiché un taux de 0,5 % pendant plusieurs années, le livret A propose, depuis le 1er janvier 2023, une rémunération à 3 % et un plafond à 22 950 euros. C’est un peu mieux, mais ne comptez donc pas sur cette solution pour vous enrichir, plutôt comme support pour votre épargne de précaution.

C’est le placement préféré des Français depuis de nombreuses années ! Offrant plusieurs options plus ou moins sécurisées et rentables, l’assurance-vie convient à tous les profils d’investisseurs.

Ainsi, pour garder l’esprit tranquille, vous pouvez placer votre argent sur des fonds en euros à capital garanti. Ce placement sûr vous permet tout de même de profiter d’un rendement supérieur à celui offert par les livrets d’épargne. Pour booster votre épargne en 2023, optez pour l’assurance unités de compte. Plus risquée, elle est également plus rentable !

L’assurance-vie permet enfin aux épargnants de diversifier leurs actifs. Il est en effet possible d’investir via ce placement dans des fonds de gestion OPCVM, des ETF ou encore dans des parts de SCPI, de SIIC ou de OPCI.

Depuis la loi Pacte de 2019, le Plan Épargne Retraite (PER) a remplacé le Plan Épargne Retraite Populaire (PERP). Ce support d’investissement vous aide à :

• constituer un revenu complémentaire pour vos vieux jours ;
• profiter, tout au long de votre vie active, d’une défiscalisation de vos versements.

En termes de rendement, vous pouvez espérer en moyenne un taux entre 1,5 à 2,5 %, hors frais de gestion, prélèvements sociaux et fiscaux.

À long terme, à court terme, peu importe votre profil d’investisseur, le PEA répond à tous vos besoins. Ce produit d’épargne réglementé vous permet d’acquérir et de gérer des actions dans le cadre d’un portefeuille à la fiscalité avantageuse. Vous diminuez en effet vos impôts à la fois sur les revenus de vos actions et sur les plus-values à la revente.

Son rendement, quant à lui, dépendra du contenu de votre portefeuille. Certains PEA bien diversifiés peuvent dépasser les 7 % annuels. Les risques liés à votre placement dépendront de la nature des actions. Gardez cependant en tête que votre capital n’est, en principe, pas sécurisé. Vos fonds sont, par ailleurs, bloqués pendant 5 ans.

Le principe est simple : avec d’autres investisseurs, vous regroupez vos fonds afin de réaliser des projets immobiliers d’envergure. C’est donc le placement idéal si vous souhaitez investir dans la pierre, pour une courte durée, sans pour autant disposer du financement nécessaire.
Ces dernières années, le rendement du crowdfunding n’a cessé de progresser. On estime aujourd’hui sa rentabilité moyenne entre 7 et 10 %. Il présente néanmoins quelques inconvénients. Son risque est variable et les investisseurs doivent impérativement étudier avec précision les projets. Ce placement ne profite, par ailleurs, d’aucun avantage fiscal pour faire diminuer le montant de ses impôts.

Acheter un bien pour le louer demeure presque toujours un placement rentable à plus ou moins long terme. Le rendement moyen brut de l’investissement immobilier locatif en France est de 5 % environ. Les investisseurs peuvent, par ailleurs, profiter des différents dispositifs de défiscalisation existants (Pinel ou Denormandie, par exemple) pour alléger leur facture fiscale.

• Ce type de placement présente tout de même deux inconvénients majeurs :
• Il nécessite un capital de départ élevé pour acquérir un bien immobilier.

Les frais d’entretien et de gestion sont également importants.

Pour investir dans des locaux professionnels en toute simplicité, tournez-vous vers les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI).

• Vous devenez propriétaire de parts de SCPI.
• Vous encaissez des gains obtenus via les loyers des bâtiments détenus par la société.

Aussi appelé investissements « pierre papier », le rendement moyen de ce placement est légèrement inférieur à 5 % par an.

Vous n’avez pas peur de prendre des risques ? Investir dans ces monnaies virtuelles détachées de toute banque centrale peut être très rentable. Si les gains peuvent être substantiels, les bitcoins, et autres Ethereum, sont également extrêmement volatiles. Pour investir dans la cryptomonnaie, mieux vaut donc avoir le cœur bien accroché !

Pour résumer, plus vous prenez de risques, plus vos gains seront importants. Le choix de vos placements dépendra néanmoins toujours de votre profil, de votre situation et de vos projets. Pour placer son épargne en 2023, mieux vaut être accompagné par un conseiller en patrimoine. Neofa met à votre disposition une plateforme d’experts financiers indépendants pour vous aider à prendre les bonnes décisions pour vos placements.

• Actions ou obligations, la Bourse offre aux épargnants un rendement intéressant. Il est possible d’accéder aux titres négociés sur les marchés financiers via un PEA, véhicule permettant aussi de défiscaliser.
• Le Livret A demeure un placement sécurisé, peu rentable au regard du niveau actuel de l’inflation.
• L’assurance-vie permet de varier son niveau de risque tout en maintenant une rémunération intéressante.
• Si vous cherchez où placer votre épargne en 2023, le crowdfunding et l’investissement locatif sont des solutions intéressantes.