Comment investir dans un investissement socialement responsable (ISR) ?

Chercher à faire travailler son argent tout en respectant des principes éthiques et durables est une préoccupation croissante pour de nombreux épargnants français. Tant mieux, plutôt que de laisser votre argent inactif sur un compte courant, saviez-vous que vous pouvez investir votre argent afin de refléter vos valeurs ? C’est possible avec l’investissement socialement responsable (ISR). Ces investissements offrent des opportunités de réaliser un placement isr efficace de manière à soutenir des initiatives qui favorisent le développement durable, l’équité sociale et la gouvernance d’entreprise via différents fonds isr. Dans cet article, on vous explique les démarches pour réaliser un investissement qui a du sens et qui, en même temps, vous fait gagner de l’argent.

L’investissement socialement responsable (ISR) permet d’investir dans des placements qui prennent en compte, en plus des critères financiers, des critères extra-financiers de type ESG (Environnementaux, Sociaux, et de Gouvernance).

Dans le cas des fonds ISR, les actifs gérés de manière responsable vont généralement concerner les actions et obligations cotées mais aussi, l’immobilier ou bien même le Private Equity.
En investissant des dans des placements ISR, vous participez au financement d’entreprises et d’entités publiques contribuant au développement durable, quels que soient leurs secteurs d’activité. En résumé, ce type de placements est parfait pour les investisseurs qui cherchent à allier performance économique et impact social et environnemental.

Le label ISR, créé en 2016 par le ministère de l’Économie et des Finances, a pour objectif d’aider les épargnants et les investisseurs professionnels à reconnaître les fonds d’investissement qui adoptent une approche sérieuse et efficace de l’investissement socialement responsable. 

Il s’applique principalement aux OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), qui sont des fonds investissant dans des actions et/ou des obligations, mais aussi aux fonds alternatifs, y compris aux fonds immobiliers comme les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier)

Vous trouverez via le lien suivant la liste des fonds labellisé ISR : https://www.lelabelisr.fr/comment-investir/fonds-labellises/

Au-delà du Label : Comprendre la réglementation SFDR

Pour apporter plus de transparence, l’Union Européenne a mis en place le règlement SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) qui classifie les fonds selon leur niveau d’engagement durable :

• Fonds Article 8 (Light Green) : Ces fonds promeuvent des caractéristiques environnementales et/ou sociales dans leur gestion.
• Fonds Article 9 (Dark Green) : Ces fonds ont un objectif d’investissement durable explicite et mesurable. C’est le niveau d’exigence le plus élevé en matière de finance verte.

Vérifier si un fonds est classé « Article 8 » ou « Article 9 » dans son DICI (Document d’Information Clé) est un excellent moyen de valider son sérieux.

L’ISR s’est tellement développé ces dernières années grâce aux syndicats et associations (comme le CIES et l’Eurosif) qu’aujourd’hui, la majorité des acteurs financiers proposent au moins un fonds éligible au label ISR. Les gestionnaires de fonds, les banques et compagnies d’assurance, les institutions de prévoyance ou de retraite… Tous sont conscients de la place prépondérante de l’éthique dans la réussite des entreprises, que ce soit au travers de la politique écologique, du climat social ou de la gouvernance de leur activité.

Parmi toutes ces possibilités, comment choisir son ISR ? Tout dépend de vos valeurs et de votre objectif.

Les 4 grandes stratégies de gestion ISR

Pour sélectionner les actifs performants et responsables, les sociétés de gestion utilisent principalement quatre méthodes :

• • L’approche Best-in-Class : Consiste à sélectionner les entreprises ayant les meilleures notes ESG au sein de leur secteur d’activité, sans exclure de secteur a priori (exemple : prendre la compagnie pétrolière la plus vertueuse).
  • L’approche Best-in-Universe : Privilégie les émetteurs les mieux notés tous secteurs confondus, ce qui peut conduire à exclure totalement certains secteurs polluants.
  • L’Exclusion normative ou sectorielle : Écarte systématiquement les entreprises ne respectant pas certaines normes internationales ou opérant dans des secteurs controversés (armement, tabac, charbon, jeux de hasard).
  • L’Investissement à impact (Impact Investing) : Vise à générer un impact social ou environnemental mesurable, en plus du rendement financier (ex: obligations vertes ou Green Bonds).

Bien sûr, ces quatre approches de l’ISR sont plus ou moins pertinentes selon votre support d’investissement. Vous avez tout intérêt à demander l’avis d’un conseiller financier qui vous guidera vers le meilleur choix pour votre profil. Par exemple, saviez-vous que les gestionnaires de votre P.E.R. ont l’obligation de vous proposer au moins un fonds solidaire ?

Il existe d’autres placements éthiques que vous connaissez peut-être, mais qui sont moins ordinaires. Les fonds de partage, par exemple, vous permettent de reverser une partie des bénéfices du fonds à des associations caritatives ou des ONG, comme le fait le Livret A du Crédit Coopératif. Les produits financiers solidaires, quant à eux, correspondent en fait à une épargne destinée à financer des projets solidaires, comme le crowdfunding (financement participatif).

Pour investir de manière socialement responsable, plusieurs aspects doivent être pris en compte. Tout d’abord, vous devez comprendre que les fonds ISR sont gérés selon des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG). 

Les critères ESG sont utilisés pour évaluer l’impact et la durabilité des entreprises sous trois grands aspects :

Critère	Définition	Exemples concrets
Environnement (E)	Mesure l’impact direct et indirect de l’entreprise sur la planète et sa gestion des ressources.	Émissions de CO2, gestion des déchets, efficacité énergétique, préservation de la biodiversité.
Social (S)	Évalue le traitement des parties prenantes : collaborateurs, clients et fournisseurs.	Dialogue social, parité hommes-femmes, formation, respect des droits de l’homme, conditions de travail.
Gouvernance (G)	Analyse la manière dont l’entreprise est dirigée, contrôlée et administrée.	Indépendance du conseil d’administration, transparence des rémunérations, lutte contre la corruption, droits des actionnaires.

Chaque investisseur a des priorités différentes, ce qui rend certains fonds plus attrayants que d’autres en fonction de ces préférences. Si, par exemple, vous êtes particulièrement sensible aux enjeux environnementaux, vous pourriez être attiré par des fonds qui se concentrent sur les entreprises ayant des pratiques de développement durable plus importantes, comme celles qui investissent dans les énergies renouvelables ou qui ont des politiques efficaces de réduction des émissions de carbone. Ces fonds évaluent les entreprises principalement sur les critères environnementaux et cherchent à avoir un impact positif sur la planète. D’un autre côté, si les questions sociales vous tiennent à cœur, comme les droits de l’homme ou l’équité au travail, vous pourriez privilégier des fonds qui scrutent minutieusement les pratiques sociales des entreprises dans lesquelles ils envisagent d’investir. Ces fonds valorisent les entreprises qui démontrent un engagement fort envers le bien-être de leurs employés, le respect des communautés locales et la responsabilité sociale.

Donc, reconnaître et comprendre vos propres priorités ESG vous aidera à sélectionner des fonds qui non seulement correspondent à vos convictions mais qui, également, répondent à vos attentes en termes de responsabilité et de potentiel de rendement.

Contrairement aux idées reçues, l’investissement responsable ne signifie pas sacrifier la rentabilité. Au contraire, de nombreuses études montrent que les fonds ISR rivalisent, voire surperforment les fonds traditionnels sur le long terme.

Pourquoi ? Parce que les entreprises intégrant les critères ESG gèrent mieux leurs risques (procès, amendes environnementales, grèves) et sont souvent mieux préparées aux mutations de l’économie (transition énergétique). Cette résilience boursière permet souvent d’amortir les chocs lors des crises financières, offrant un couple rendement/risque optimisé pour votre épargne.

La transparence est un autre critère important. Un fonds ISR doit clairement indiquer comment il sélectionne ses investissements et démontrer l’impact positif de ses actions. Cette transparence assure que l’argent investi contribue réellement à des causes positives et n’est pas simplement une façade pour attirer les investisseurs soucieux de leur impact social.

Les thématiques spécifiques des fonds ISR peuvent également guider votre choix. Que vous soyez passionné par la protection de l’environnement, l’inclusion sociale ou la gouvernance d’entreprise, il existe des fonds dédiés à chaque cause. Choisissez un fonds qui investit dans des domaines qui vous tiennent à cœur peut rendre votre investissement plus personnel et significatif.

Pour les investisseurs qui cherchent à diversifier, les fonds multithématiques offrent une opportunité de couvrir plusieurs domaines d’intérêt. Ces fonds peuvent investir dans des secteurs variés comme les énergies renouvelables, la gestion de l’eau, ou l’économie sociale, offrant ainsi une approche holistique de l’investissement socialement responsable.

Si vous débutez et que vous vous demandez concrètement comment investir son argent avant de vous lancer dans l’ISR, prenez le temps de définir vos objectifs, votre horizon de placement et votre tolérance au risque afin de construire une stratégie globale cohérente.

Il est donc primordial de connaître vos valeurs, mais aussi le fonctionnement de chaque type de fonds, afin de faire le meilleur choix pour vous. Avant d’investir dans une SICAV ISR, réfléchissez votre projet avec un conseiller en gestion de patrimoine.

Même si l’ISR devient de plus en plus populaire, peu d’institutions financières le mettent vraiment en avant et certains fonds se dénomment eux-mêmes responsables, sans l’être officiellement.

N’hésitez pas à démarcher plusieurs organismes et surtout à faire appel à un conseiller financier, qui vous procurera les renseignements nécessaires sur les fonds qui vous intéressent. Ces documents seront une mine d’informations sur les objectifs des fonds, l’étendue des risques et les frais prélevés. Vous pouvez aussi vous renseigner sur les démarches et sur le fonctionnement des fonds ISR sur le site du label ISR.

C’est valable pour tous les types d’investissement : il ne faut jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. Vous pouvez tout-à-fait choisir de placer une partie de votre argent dans une assurance vie, investir dans des actions et également dans un plan d’épargne. Parmi vos investissements, certains seront responsables, d’autres non. Quoiqu’il en soit, il existe suffisamment de types d’ISR pour que vous en sélectionniez plusieurs. On n’est jamais trop prudent.

À présent que vous êtes incollable sur l’ISR, allez-vous sauter le pas ? Avec cet investissement sécurisé, responsable et pour tous les goûts, croyez-nous, vous vous sentirez plus léger (et plus riche).

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Questions fréquentes sur l’investissement responsable

Quelle est la différence entre ISR et RSE ?

La RSE (Responsabilité Sociétale des Entreprises) est la démarche d’une entreprise pour intégrer les enjeux durables à son activité. L’ISR (Investissement Socialement Responsable) est la démarche de l’investisseur qui choisit de financer ces entreprises vertueuses.

Peut-on faire de l’ISR avec une Assurance-Vie ?

Oui, depuis la loi PACTE, tous les contrats d’assurance-vie multisupports doivent obligatoirement proposer au moins une unité de compte (UC) labellisée ISR, Greenfin ou Finansol. C’est un excellent moyen de diversifier son patrimoine tout en donnant du sens à son épargne.

Les fonds ISR sont-ils plus risqués ?

Non, l’analyse extra-financière (ESG) rajoute un filtre de qualité supplémentaire. En évitant les sociétés mal gérées ou polluantes, l’ISR tend à réduire la volatilité du portefeuille sur le long terme par rapport à une gestion classique.