Où investir 1 million d’euros ?

Le problème quand on doit investir 1 million d’euros, c’est que tout est possible. Mais aussi qu’avec un tel montant, un mauvais arbitrage coûte cher. La rigueur de la sélection de vos investissements est donc capitale. Comment placer 1 million d’euros et que faire avec 1 million pour optimiser son patrimoine ? On vous explique tout pour faire les bons choix.

Comment placer 1 million d’euros

Si vous disposez d’un capital intermédiaire, il peut aussi être utile de vous interroger sur la meilleure façon de le répartir entre sécurité et performance. Pour aller plus loin, découvrez notre guide dédié qui vous aide à déterminer ou placer 500 000 euros en fonction de votre profil d’investisseur et de vos objectifs patrimoniaux.

Stratégie d’investissement à partir de vos objectifs

Ne pas écouter tous les conseils d’amis qui vont vous vanter les attraits de tel ou tel placement sera sans doute le plus difficile.
La phrase “une stratégie d’investissement n’est efficace que si elle est personnalisée” doit devenir votre mantra ! On ne vous dit pas non plus de vous débrouiller tout seul, des professionnels de la finance sont là pour vous aider.

Certes, la phase où vous allez clarifier vos objectifs n’est pas la plus fun. Entendre parler bilan patrimonial ne fait pas rêver ! Mais c’est l’étape obligée pour dessiner les contours d’une stratégie d’investissement alignée sur vos objectifs.

Si vous disposez d’un capital plus limité, la logique de diversification et de définition d’objectifs reste la même. Pour savoir où placer 100 000 euros en fonction de votre profil et de vos projets, vous pouvez suivre une démarche similaire en adaptant simplement les montants et le niveau de risque accepté.

Les questions à se poser

Concrètement, comment ça va se passer? En plus d’un inventaire, vous devez faire le point sur les différents projets qui vous animent qu’ils soient professionnels ou familiaux. Raisonner par projet va déterminer la durée des différents placements qui viendront s’articuler autour d’eux pour qu’ils puissent se réaliser. Obtenir une cartographie des différents horizons de placements possibles, c’est plutôt une bonne idée pour trouver la bonne voie et y voir clair !

Exemples de répartition pour 1 million d’euros

Investir 1 million d’euros ne se fait jamais sur un seul support. Voici trois stratégies d’allocation d’actifs types selon votre profil investisseur :

Voici à quelles questions devez-vous répondre ? Voici des exemples :

• Quels sont les projets que vous voulez réaliser à la retraite ?
• Voulez-vous obtenir des revenus complémentaires tout de suite ou plus tard (la fameuse question distribution ou capitalisation)?
• À quel horizon envisagez-vous de profiter d’une vie de rentier ?
• À quel moment avez-vous besoin de liquidités supplémentaires pour financer les études de vos enfants ?
• Pratiquez-vous déjà une bonne optimisation fiscale ?
• Savez-vous comment transmettre votre capital ?
• Voulez-vous participer au développement économique en soutenant des idées nouvelles ou préférez-vous la pierre ?

Savoir comment bien investir son argent n’est pas inné, mais ça s’apprend et vous allez éviter d’en perdre (et gagner du temps !) en trouvant un expert. Je vous recommande chaudement de trouver un gestionnaire de fortune pour bénéficier d’un service sur-mesure et impartial.

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Les meilleurs placements pour investir 1 million d’euros

L’assurance vie plutôt que les comptes sur livret

Enveloppe de placements aux possibilités multiples et à la fiscalité attractive, l’assurance vie est une bonne alternative aux comptes sur livret pour placer votre argent. L’assurance vie vous permet de sécuriser votre capital à condition d’être conseillé sur des mécanismes relativement simples de sécurisations automatiques. De plus, avec elle, rien ne vous empêche de faire évoluer votre stratégie dans le temps en fonction de vos différents projets et d’ouvrir votre enveloppe à des unités de comptes pour viser des rendements plus importants.

Pourquoi privilégier l’Assurance-Vie Luxembourgeoise dès 1 Million d’euros ?

Avec un patrimoine financier à 7 chiffres, l’assurance-vie de droit luxembourgeois devient un outil incontournable de la gestion de fortune. Elle offre trois avantages majeurs indisponibles en France :

• La sécurité maximale des avoirs (Triangle de Sécurité) : Vos actifs sont déposés dans une banque dépositaire distincte de la compagnie d’assurance. En cas de faillite de l’assureur, vous êtes créancier de premier rang (Super Privilège), sans limite de garantie (contrairement aux 70 000 € en France).
• La neutralité fiscale : C’est la fiscalité de votre pays de résidence qui s’applique. Si vous vous expatriez, votre contrat s’adapte sans clôture nécessaire.
• L’accès au Fonds Interne Dédié (FID) : Vous accédez à une gestion sur-mesure permettant d’intégrer des titres non cotés, du Private Equity ou des titres vifs directement dans votre contrat, avec une flexibilité de gestion devises (Euro, Dollar, Franc Suisse).

Les produits structurés

Supports d’investissement alternatifs aux valeurs mobilières classiques, les produits structurés (on emploie aussi le terme de fonds structurés) proposent une approche différente du risque en mixant les instruments financiers. Selon vos objectifs, vous choisirez l’une ou l’autre de ces catégories :

• les fonds à capital garanti, souvent les moins risqués ;
• les fonds à capital non garantis ;
• les fonds participatifs ;
• les fonds de rendement avec une garantie sur le rendement, mais pas sur le capital.

Il vous faut ensuite sélectionner votre produit structuré à la fois en fonction de :

• son rendement attendu lié à la performance de la valeur de référence ;
• la valeur de référence (ce peut être un indice comme le CAC 40, des actions, etc.) ;
• la valeur à atteindre ;
• la garantie du capital ;
• les frais à supporter.

Gardez-les en tête, car les produits structurés constituent de bons outils pour diversifier votre capital avec un rapport risque/rendement intermédiaire entre l’assurance vie et les actions. Mais l’accompagnement d’un spécialiste est indispensable pour faire votre choix. Avec 1 M€ à placer, vous pouvez envisager de changer de CGP.

Le private equity

Quand on parle private equity (ou “non-coté”), on parle investissement directement au capital de sociétés non cotées en bourse. Avec ce type de placement, vous participez directement au développement de l’économie réelle. Vous pouvez viser un rendement de l’ordre de 6 à 10 % après impôts en évitant les fortes volatilités des bourses qui cotent en continu (l’acronyme “CAC” = Cotation Assistée en Continu).
Par contre, votre capital est bloqué sur un minimum de 5 ans et il n’est pas garanti.
Plusieurs formes de private equity sont proposées :

• fonds communs de placement à risque (FCPR) ;
• fonds professionnel de capital investissement (FPCI) ;
• fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) ;
• fonds d’investissement de proximité (FIP) ;
• fonds professionnels spécialisés (FPS).

L’éclairage de votre conseiller financier indépendant est requis pour faire le bon choix.

L’immobilier

Avec 1 million d’euros à placer, la tentation peut être grande de jouer l’immeuble de rapport ! Mais attention, ne faites pas l’erreur de tout miser sur l’immobilier au risque d’avaler votre poing. En effet, le seuil de l’IFI (impôt sur la fortune immobilière) n’est pas si loin (1,3 million d’euros).
Retenez également que les SCPI et les OPCI entrent dans l’assiette de l’IFI. Une fois de plus, l’assistance d’un conseiller financier pour faire les meilleurs choix dans vos transactions immobilières vous sera précieuse.
L’immobilier locatif n’en reste pas moins une bonne solution pour obtenir une rente mensuelle ou des avantages fiscaux.

La location nue

C’est la forme la plus classique pour investir dans l’immobilier. Mais elle n’en comporte pas moins des risques. Que vous optiez pour de l’immobilier neuf ou de l’ancien, soyez vigilant sur la qualité et la localisation de votre bien et sur la fiscalité. Les revenus locatifs issus de la location nue sont des revenus fonciers et sont donc soumis à votre tranche marginale d’imposition et aux prélèvements sociaux.

La location meublée non professionnelle (LMNP)

Avec un marché dynamique (étudiants, jeunes actifs) et une fiscalité avantageuse, voire nulle, la LMNP va vous intéresser.

Les SCPI

Quand on parle de pierre papier, c’est aux sociétés civiles de placements immobiliers (SCPI) que l’on fait référence le plus souvent. En achetant des parts de SCPI, vous profiterez de revenus complémentaires (SCPI de rendement) ou d’avantages fiscaux (SCPI fiscales).

Le plan épargne retraite

Investir 1 million d’euros est l’occasion idéale pour saturer vos plafonds d’épargne retraite. Le Plan Épargne Retraite (PER) permet de déduire vos versements de votre revenu imposable. Pour un investisseur imposé à une TMI de 41% ou 45%, l’effet de levier fiscal est massif.

Stratégie recommandée : Ne bloquez pas tout le million sur un PER. Utilisez-le pour « gommer » vos tranches d’imposition les plus hautes chaque année, et placez le solde sur des enveloppes plus liquides comme l’Assurance-Vie ou le Compte-Titres. À la sortie, le PER vous permet de choisir entre une rente viagère sécurisée ou une sortie en capital fractionnée pour limiter la fiscalité.

Investir en bourse

Vous vous demandez si c’est le bon moment pour investir en bourse ? La réponse est oui à condition de le faire avec discernement et en appliquant les conseils de professionnels.
Sur le long terme, l’investissement boursier montre un rendement positif. La surface de votre capital vous permet de l’utiliser comme outil de diversification, il serait donc dommage de vous en priver.

Comparatif : Quels supports choisir pour son million d’euros ?

Pour diversifier efficacement, il est crucial de comprendre les forces et faiblesses de chaque enveloppe fiscale et support d’investissement :

Questions fréquentes sur le placement d’1 Million d’Euros

Peut-on devenir rentier avec 1 million d’euros ?

Oui, devenir rentier avec 1 million d’euros est possible, mais cela dépend de votre train de vie. Avec un rendement net prudent de 3% (après inflation et fiscalité), vous générez 30 000 € par an, soit 2 500 € par mois. Si vos dépenses sont supérieures, il faudra consommer une partie du capital ou viser des placements plus dynamiques (mais plus risqués).

Où placer 1 million d’euros sans risque ?

Il n’existe pas de placement à rendement élevé sans risque. Pour sécuriser 1 million d’euros, la meilleure stratégie est la diversification via l’assurance-vie luxembourgeoise (fonds en euros, obligations d’État) et l’immobilier décorrélé des marchés financiers. Évitez de laisser cette somme sur des comptes bancaires classiques, limités à 100 000 € de garantie par banque.

Quelle fiscalité pour 1 million d’euros placés ?

La fiscalité dépend de l’enveloppe choisie. En direct (CTO, Immobilier nu), vous subirez la Flat Tax (30%) ou le barème de l’impôt sur le revenu + prélèvements sociaux (jusqu’à 62,2%). En revanche, au sein d’une Assurance-Vie après 8 ans ou d’un contrat de capitalisation, la fiscalité est adoucie. L’utilisation d’une société civile (SCI/SC) à l’IS peut aussi être pertinente pour différer l’imposition.