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Comment bien répartir son patrimoine ?

Publié le 01.06.2021, par :

Vous avez le mindset d'un investisseur et vous avez compris qu'épargner de façon régulière est une habitude vertueuse pour développer son capital. Mais cela ne suffit pas toujours pour passer à l'action. Quelquefois, le “on ne met pas tous ses œufs dans le même panier” tourne en boucle. Poser les bases d'une diversification pertinente peut vous débloquer. Pour vous aider à vous lancer, voici les principes à suivre pour bien répartir son patrimoine.

Sommaire
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Sécuriser son patrimoine avec des placements peu volatils

Diversifier les supports d'investissement est la seule approche efficace pour se constituer un patrimoine en minimisant les risques.

Se concentrer sur des classes d'actifs qui ne sont pas liées aux fluctuations des marchés financiers est la première action à laquelle vous avez pensé et vous avez raison. À un détail près, car la première étape pour sécuriser votre patrimoine est de prévoir une épargne de précaution.

Cette somme facilement liquide est ce qui vous permet de faire face à des dépenses ponctuelles et aux imprévus sans être contraint de vendre une partie de votre patrimoine dans de mauvaises conditions.

Ensuite, il convient de vous interroger sur ce que les professionnels appellent votre aversion au risque. Vous saurez ainsi quelle proportion de votre patrimoine concentrer sur ces placements sûrs comme l'assurance vie en fonds euros et l'immobilier. Mais rappelez-vous qu'ils sont aussi les moins rentables.

Compléter avec des placements plus dynamiques

Un patrimoine bien géré est aussi un patrimoine qui se développe.

Ne tournez pas tout de suite les talons quand on commence à vous parler d'investir sur des OPCVM ou directement sur les marchés financiers. Si vous pouvez mobiliser une partie de votre patrimoine sur du long terme (10 à 15 ans), le risque diminue et les rendements sont plus séduisants.

Souvenez-vous que cette répartition n'est pas figée et que les ajustements font partie d'une bonne gestion de patrimoine.

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Être accompagné pour trouver l'équilibre entre rendement, risque et liquidité

La diversification d'un patrimoine reste une alchimie subtile et surtout personnelle qui doit pouvoir conjuguer :

  • une épargne de précaution ;
  • une réflexion approfondie sur ses projets de vie pour raisonner sur différents horizons de placement ;
  • un arbitrage sur les combinaisons rendement/risque qui collent à votre situation à court terme, à moyen et long terme ;

Allier la connaissance des marchés financiers, de différentes possibilités d'investissement et choix rationnel sont des capacités qui s'acquièrent avec l'expérience. N'hésitez pas à laisser nos conseillers financiers guider vos pas pour trouver votre voie. Voyez ici comment trouver la bonne personne !

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